Кредиты в банке Восточный

ПАО «Восточный экспресс банк» или, как его часто называют, Восточный банк занимает весьма заметное место на финансовом рынке страны, уверенно входя в ТОП-35 крупнейших отечественных банков. Более того, на территории основного региона своей деятельности, к которому относится Дальний Восток и Восточная Сибирь, финансовое учреждение успешно конкурирует даже со Сбербанком. Это стало возможным, в том числе, благодаря активной реализации кредитных программ банка Восточный.

Подробнее про кредиты в банке

Наиболее быстрыми темпами в Восточном банке развивается сектор кредитования физлиц, что в равной степени касается как выпуска пластиковых кредиток, так и оформления различного вида займов. Вместе с тем, пусть и не настолько активно, но также достаточно стабильно развивает банк и программу финансирования бизнеса, предусматривающую кредитование юрлиц и предпринимателей.

Условия кредитования в Банке Восточный экспресс

Наличие большого количества разнообразных кредитных продуктов, которые банк Восточный предлагает частным лицам и корпоративным клиентам, объясняет серьезные различия в условиях их предоставления. Однако, некоторые общие тенденции и моменты, характерные для кредитования клиентов финансовым учреждением, выделить все-таки можно.

Процентная ставка

Наиболее выгодную процентную ставку предусматривают, что вполне естественно, ипотечные займы. В этом случае клиент может при соблюдении требований банка рассчитывать на заемные средства, полученные под 8,75%.

Для кредитов, при оформлении которых требования со стороны финансовой организации минимальны, а средства выдаются максимально быстро, например, для займа «Равный платеж», установлена заметно более высокая процентная ставка. Она может доходить до 19-20%, а в некоторых случаях – 32%.

Сроки кредитования

В большинстве случаев минимальным сроком кредитования выступает 1 год, в некоторых вариантах займов — 3-4 месяца. Однако, необходимо помнить, что действующее законодательство не препятствует досрочному погашению любого кредита, которое должно происходить без дополнительных комиссий или каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Поэтому, по сути, минимальный срок кредитования определяется самим заемщиком.

Максимальный срок пользования заемными средствами зависит от вида кредита. Для потребительских займов он обычно равняется 3-5 годам, а для ипотечных может доходить до 15-20 лет.

Доступные суммы

Разные кредиты предусматривают получение клиентом различной денежной суммы. Самыми крупными традиционно являются ипотечные займы, величина которых в банке Восточный может доходить до 20 млн. руб. До 30 млн. руб. можно получить под залог недвижимости, если она ликвидна и обладает достаточной для этого стоимостью.

Потребительские займы предполагают заметно меньшие суммы кредитования. Например, «Большие деньги» предусматривают не более полумиллиона, а кредитный продукт под названием «Равный платеж» -до 300 тыс. руб.

Валюта кредита

Банк Восточный осуществляет кредитование клиентов в национальной российской валюте – рублях. Сотрудничество с крупными представителями бизнеса допускает установление индивидуальных правил оформления займов, поэтому в подобной ситуации возможными становятся и кредиты в других валютах.

Прочие условия

Каждый из кредитных продуктов обладает собственным набором условий оформления, предъявляемых к потенциальному заемщику требований и списком необходимой документации.

Требования к заемщику

Перечень условий, предъявляемых банком при кредитовании, в значительной степени зависит от двух параметров – вида займа и категории заемщика. При оформлении потребительского кредита физлицом к последнему предъявляются такие требования:

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство в течение определенного периода времени (конкретный срок зависит от суммы и вида займа, а также возраста заемщика);
• в некоторых случаях – наличие заработка определенной величины.

Для получения ипотеки потребуется доказать возможность беспроблемного обслуживания крупного кредита. Требования к корпоративным клиентам определяются видом кредита в еще большей степени, чем для частных лиц.

Необходимые документы

Список предоставляемых заемщиком документов зависит от предъявляемых к нему требований, так как именно при помощи документов клиент доказывает соответствие условиям кредитования. Для физлиц в перечень документации обычно входят:

• паспорт РФ;
• справка с места официальной работы;
• справка о величине заработка по форме банка или унифицированной 2-НДФЛ;
• при ипотеке – документы на покупаемое и закладываемое жилье или другую недвижимость.

Корпоративные клиенты предоставляют:

• устав (для ООО) или паспорт (для ИП);
• документы о постановке на учет и регистрации бизнеса;
• финансовую документацию и бухгалтерскую отчетность по запросу банка и т.д.

Как рассчитать кредит

Сайт банка Восточный экспресс вполне заслуженно считается одним из самых удобных и многофункциональных.

Это достигается, в том числе, за счет наличия удобных кредитных калькуляторов, доступных для любого пользователя и работающих в режиме онлайн.

Калькулятор кредита

Специалисты Восточного банка разработали специальный калькулятор для каждого кредитного продукта, предлагаемого физическим лицам. Удобные и эффективные онлайн-сервисы размещаются непосредственно на странице с описанием условий займа. Для того, чтобы узнать величину ежемесячной выплаты по кредиту, достаточно указать его сумму.

Полученные параметры займа являются приблизительными. Точные условия оформления и предоставления кредита могут быть получены только после обращения к специалисту банка.

Залог и поручительство по кредитам

Любое обеспечение кредита, в качестве которого обычно выступает залог, договор поручительства и привлечение созаемщика, снижает уровень риска финансовой сделки для банка и, как следствие, позволяет улучшить условия предоставления займа для клиента. Однако, в некоторых случаях одно из перечисленных требований становится обязательным.

Например, при получении ипотечного кредита оформление залога на имеющуюся или приобретаемую недвижимость – это обязательное условие со стороны банка. Также практически всегда оформляется личное поручительство владельцев бизнеса при кредитовании ООО или ИП.

Как получить кредит наличными в банке Восточный?

Банк Восточный предлагает простую и быструю процедуру оформления большей части кредитных продуктов. Она предусматривает необходимость подачи заявки на получение займа, в дополнение к которой предоставляются необходимые документы.

Далее специалисты банка рассматривают обращение потенциального клиента и принимают решение либо об одобрении сделки, либо об отказе в выдаче кредита. В первом случае происходит оформление кредитного договора и выдача денежных средств по нему.

Что потребуется?

Стандартные требования к заемщику и перечень необходимой документации были описаны выше. Уровень требований зависит от суммы и вида кредита, а также платежеспособности клиента и наличия у него беспроблемной истории взаимоотношений с финансовыми структурами.

Как подать заявку на кредит

Банк Восточный предоставляет клиентам возможность оформить заявку на получение кредита как на сайте организации в режиме онлайн, так и при личном посещении подразделения банка. Способ подачи заявки практически не влияет на скорость ее рассмотрения, хотя онлайн-вариант, как правило, намного проще и удобнее для самого заемщика.

Пошаговые действия

Инструкция по получению кредита в Восточном банке выглядит так:

1. Заполнение и подача заявления на кредит (в бумажном варианте или в онлайн-режиме).
2. Предоставление требуемых банком документов.
3. Рассмотрение специалистами кредитного отдела полученной заявки и проверка представленной в ней информации о клиенте.
4. Принятие решения о выдаче кредита или об отказе от совершения финансовой сделки.
5. При положительном решении – подготовка и подписание кредитного договора, после чего денежные средства выдаются заемщику.

Кредитные программы банка

Банк Восточный разработал две отдельных линейки кредитных продуктов, первая из которых предлагается частным лицам, а вторая – представителям бизнеса.

Каждая из них заслуживает более детального рассмотрения и описания.

Для физических лиц

Кредитная программа банка Восточный, разработанная специалистами финансовой организации для физлиц, заслуженно считается одной из самых продуманных и разнообразных. Она включает следующие виды кредитов:

• ипотечный. Позволяет получить до 20 млн. руб. по ставке от 8,75% годовых. Стартовый взнос при этом равняется не менее 20% от цены приобретаемого жилья;
• рефинансирование ипотеки. Аналогичные описанным выше условия оформления кредита предлагаются и при рефинансировании займов на покупку жилья, оформленных в сторонних банковских учреждениях. Обязательным условием одобрения сделки банком выступает отсутствие текущих задолженностей по рефинансируемому кредиту;
• наличными. Один из самых популярных кредитных продуктов банка Восточный предоставляет возможность оформить займ на сумму до 3 млн. руб. сроком до 5 лет по ставке от 11,5%;
• «Большой сезон». Коммерческое предложение банка заключается в оформлении займа на сумму от 80 тыс. до 1 млн. руб. по ставке 11,5% на срок от года до трех;
• потребительский под залог недвижимости. Этот вариант кредитования входит в число наиболее выгодных, так как позволяет получить до 30 млн. руб. по ставке от 9,9%. Это объясняется требованием по предоставлению ликвидного залога в виде объекта недвижимости. Срок кредита составляет от года до 20 лет;
• потребительский под залог авто. В данном случае в качестве обеспечения по кредиту выступает транспортное средство, принадлежащее заемщику. Процентная ставка равняется 19,0%-32,0%, сумма займа – от 100 тыс. до 1 млн. руб., а продолжительность кредитного договора – от года до пяти;
• «Большие деньги». Предусматривает оформление займа на сумму до полумиллиона рублей под 14,9% процентов годовых, причем рассмотрение заявки обычно происходит в течение 30 минут;

• «Смарт-Кошелек». Позволяет получить заемные средства в размере от 300 тыс. до 5 млн. руб. по ставке 19%-20%;
• «Равный платеж». Оформляется по одному документу в день обращения и предусматривает получение до 300 тыс. руб. под 22,7%;
• потребительский «Сезонный». Предложение банка Восточный оформить кредит на сумму до полумиллиона и сроком на 1-3 года по фиксированной ставке, равной 11,5%. Рассмотрение заявки на получение займа осуществляется в течение четверти часа;
• потребительский «Пенсионный». Специальный кредитный продукт Восточного банка для людей, получающих пенсию. Величина займа составляет от 40 тыс. до 100 тыс. руб. на срок от одного до трех лет. Заявка рассматривается в течение 5 минут.
• различные виды карт с кредитным лимитом. Карты банка Восточный востребованы на сегодняшнем российском финансовом рынке. Среди пластиков организации такие популярные продукты как «Сезонная карта», «Рассрочка на все», карта Cash-back, «Тепло», «Просто карта» и т.д. Условия их оформления и обслуживания различаются довольно заметно, однако, практически всегда являются выгодными при грамотном использовании.

Для юридических лиц

Линейка кредитных продуктов банка Восточный, предназначенная для бизнеса, не разделяет клиентов на предпринимателей и ООО.

Небольшие различия между ними касаются только документов, которые требуется предоставить при оформлении займа.

Для ООО

В настоящее время юрлица и предприниматели могут оформить в банке Восточный такие виды кредитов:

• на исполнение контракта. Выдается с целью финансирования работ по выполнению контракта, заключенного по итогам торгов в рамках №185-ФЗ, №223-ФЗ или №44-ФЗ. Сумма кредитования составляет до 20 млн. руб. при сроке действия кредитного договора до 3 лет. Ставка по займу равняется 19,5%-22% годовых;
• Овердрафт-Комплимент. Специальное предложение банка Восточный для предпринимателей и ООО, открывающих расчетный счет. Клиент получает возможность оформить овердрафт на сумму до полумиллиона рублей. Ставка по кредиту варьируется от 16% до 22%;
• банковские гарантии. Предоставляются участникам госзакупок и других подобных торговых процедур, где требуется обеспечить обязательства исполнения контракта. Сумма гарантии может доходить до 50 млн. руб. при максимальном сроке контракта, не превышающем 5 лет;
• займы юрлицам. Этот кредитный продукт доступен только ООО и другим видам юридических лиц. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., а верхний лимит не установлен, так как размер кредита определяется индивидуально. Срок займа не превышает 7 лет;
• овердрафт под обороты. Традиционный вариант овердрафта, при котором величина кредитного лимита зависит от оборотов по расчетному счету. Процентная ставка начинается от 16,5%, кредитный договор заключается на год с возможностью продления на новых условиях.

Для ИП

Для предпринимателей банк Восточный предлагает все описанные выше в разделе про ООО кредиты, за исключением займов юрлицам. Условия их оформления аналогичны указанным.

Погашение кредита в банке

Клиентам банка Восточный предоставляется на выбор несколько вариантов погашения кредита перед финансовым учреждением. В их число входят следующие способы, которые предусматривают использование:

• отделений банка. Простой и удобный вариант, позволяющий погасить обязательства перед кредитной организацией без комиссии;
• терминалов и банкоматов банка Восточный. Этот способ возврата заемных средств также является бесплатным;
• терминалов и пунктов обслуживания партнеров банка. К последним относятся платежные системы «Золотая Корона», «Рапида», QIWI и CiberPlat;
• отделений и терминалов других финансовых учреждений.

Два последних варианта погашения долга перед банком Восточный предполагают наличие комиссии, которая взимается при осуществлении платежа.

Порядок погашения

Процедура погашения кредитных обязательств заемщика банка Восточный является стандартной. Для перечисления средств необходимо знать реквизиты кредитного договора или лицевого счета клиента.

Страхование кредитов в банке Восточный

В качестве дополнительных услуг для своих клиентов банк Восточный предлагает различные виды страхования как самого заемщика, так и его обязательств перед финансовой организацией. Кроме того, в некоторых случаях, например, при получении ипотеки оформление полиса на закладываемую недвижимость является обязательным.

Восточный экспресс банк рекомендует заемщикам обращаться за услугами страхования только в аккредитованные компании.

Перечень включает практически всех крупных участников страхового рынка страны, в том числе СОГАЗ, АльфаСтрахование, Альянс, РЕСО-Гарантия и т.д. Общее количество компаний, включенных в список аккредитованных, составляет на данный момент 27.

Рефинансирование и реструктуризация

Среди кредитных продуктов банка Восточный присутствует специальное предложение по рефинансированию ипотеки, полученной в других финансовых учреждениях. Отдельное предложение по рефинансированию потребительских займов в линейке кредитов банка отсутствует, так как в подобных целях могут использоваться практически любые обычные кредиты.

Для реструктуризации займа, оформленного в банке Восточный, заемщик должен обратиться с заявлением к обслуживающему его менеджеру. Положительное решение об улучшении условий кредитования или предоставления кредитных каникул принимается в том случае, если заемщик докажет объективный характер возникших у него финансовых трудностей.

Плюсы и минусы кредитов в банке Восточный экспресс

В число очевидных достоинств кредитования в банке Восточный необходимо отнести следующие важные моменты:

• обширная линейка кредитов, особенно разнообразная в части, предназначенной для физлиц;
• лидирующие позиции банка в регионе;
• наличие развитых партнерских отношений с другими участниками финансового рынка, что позволяет взаимовыгодное использование существующих сетей отделений и банкоматов;
• продвинутый и удобный для пользователей сайт банка;
• активное развитие сервисов дистанционного обслуживания;
• выгодные процентные ставки и гибкие условия кредитования.

К недостаткам сотрудничества с банком Восточный относятся небольшое число собственных банкоматов и отделений, а также отсутствие офисов в некоторых регионах РФ.