Кредиты в банке ОТП

ОТП Банк по большинству показателей финансовой деятельности находится на уровне ТОП-50 крупнейших банков России. Главной его специализацией выступает розничное кредитование населения, по объему которого организация занимает на данный момент 27-е место в стране. Финансирование представителей бизнеса осуществляется в заметно меньших масштабах, хотя в последние годы это направление работы также стабильно развивается.

Подробнее про кредиты в банке

Характерной особенностью работы ОТП Банка выступает ориентация на частных клиентов. Поэтому линейка кредитов, предлагаемая физлицам, намного разнообразнее и более детально проработана, чем коммерческое предложение бизнесу и корпоративным клиентам.

Условия кредитования в банке ОТП

Заметные позиции ОТП Банка на отечественном финансовом рынке обусловлены, главным образом, активными и агрессивными рекламными кампаниями, постоянно проводимыми организацией, а также выгодном условиям кредитования.

Важным достоинством банка выступает наличие разнообразных и достаточно сильно отличающихся друг от друга кредитных продуктов.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по кредитам ОТП Банка установлена для займа наличными «ОТП Особый» и составляет 11,5%. Однако, обладатели зарплатных карт финансовой организации могут рассчитывать на получение займа под названием «Большие возможности Зарплатный», льготная ставка по которому равняется 10,5%.

Сроки кредитования

Минимальный срок кредитования физлиц равняется 3 мес. Он предоставляется при оформлении некоторых видов потребительского займа в магазине. Полгода составляет наименьшая продолжительность автокредита. Для остальных займов минимальным сроком обычно выступает 1 год.

Максимальная продолжительность действия кредитного договора с ОТП банком варьируется от 3 до 7 лет. В некоторых случаях допускается более длительное финансирование корпоративных клиентов, когда срок займа устанавливается индивидуально.

Доступные суммы

При оформлении потребительского кредита в магазине допускается получение заемных средств в размере 2 тыс. руб. Максимальная величина займа для физлиц составляет 4 млн. руб. Такую сумму могут получить владельцы зарплатных карт ОТП Банка.

Валюта кредита

Кредитование физлиц осуществляется ОТП Банком исключительно в национальной валюте, то есть рублях. Услуги по оформлению займов в денежных единицах других стран предоставляются корпоративным клиентам, которые занимаются осуществлением экспортных и импортных торговых операций.

Прочие условия

В остальном коммерческое предложение ОТП Банка в части кредитования клиентов является достаточно традиционным. Популярность услуги финансовой организации приобрели не за счет каких-либо оригинальных условий, а благодаря выгодной процентной ставке, оперативному рассмотрению заявок на кредиты, а также высокому уровню предоставляемого клиентам сервиса.

Требования к заемщику

При оформлении кредита в ОТП Банке к заемщику-физлицу предъявляется традиционный набор требований, в число которых входят:

• российское гражданство;
• возраст в пределах от 21 года до 68 лет;
• регистрация в субъекте РФ, где имеется подразделение финансовой организации;
• 3-месячный действующий стаж работы на последнем месте официального трудоустройства.

При кредитовании бизнеса от заемщика требуется предоставить поручительство владельцев, чья совокупная доля собственности составляет не менее 51%. Кроме того, организация или ИП должны быть официально зарегистрированы на территории РФ.

Необходимые документы

Для получения займа в ОТП Банке частное лицо предоставляет такой набор документации:

• паспорт;
• справку с места работы, действующий трудовой контракт или трудовую книжку;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка о величине получаемой потенциальным клиентом заработной платы;
• второй документ по выбору заемщика, удостоверяющий его личность.

Представители бизнеса при оформлении кредита в ОТП Банке должны предоставить уставные документы или паспорт, договора поручительства, подписанные владельцами ООО или самим предпринимателем, а также по запросу работников банковского учреждения финансовую и бухгалтерскую документацию.

Как рассчитать кредит

Ориентированность услуг ОТП Банка на клиентов-частников сделала необходимой и обязательной постоянную работу по усовершенствованию сайта финансовой организации. Важной ее частью выступает разработка удобных и эффективных кредитных онлайн-калькуляторов.

Калькулятор кредита

Для того, чтобы рассчитать примерные параметры кредита, предоставляемого ОТП Банком для физлиц, достаточно зайти на страницу с описанием этого займа и воспользоваться размещенным на ней кредитным калькулятором.

Принцип работы таких онлайн-сервисов предельно прост и заключается в необходимости указать желательные для заемщика параметры кредита, в частности, срок и сумму. После этого программа рассчитает величину ежемесячной выплаты по займу, что позволит клиенту оценить собственные финансовые возможности.

Некоторые виды калькуляторов предоставляют дополнительную возможность учесть при расчетах уже имеющиеся обязательства заемщика. Это делает использование сервиса еще более удобным и эффективным.

Залог и поручительство по кредитам

Большая часть кредитных продуктов ОТП Банка не предусматривает обязательного требования в части оформления залога. Такой вид обеспечения необходим только для ООО или ИП в том случае, если они оформляют кредит на сумму свыше 3 млн. руб.

Оформление поручительства требуется намного чаще, но также только для представителей бизнеса. Дело в том, что практически для каждой разновидности подобных кредитов одним из условий выступает личное поручительство собственников ООО.

Как получить кредит наличными в банке ОТП?

В число основных достоинств ОТП Банка входит простая и удобная процедура оформления кредита. Она предусматривает три этапа: подачу онлайн-заявки, ее рассмотрение, происходящее в течение от 15 минут до часа, и получение в случае положительного решения денежных средств на карту или в одном из подразделений ОТП Банка.

Что потребуется?

Перечень требований приведен выше и состоит в подтверждении российского гражданства, а также предоставлении справки с места работы и второго документа, подтверждающего личность заемщика.

Заявка на кредит

Заявка на получение кредита в ОТП Банке подается в режиме реального времени непосредственно на сайте финансовой организации или в одном из ее офисов. Заполнение заявки не занимает больше 2-3 минут даже в бумажном варианте.

Онлайн заявка на кредит

Подача онлайн-заявки по интернету является самым простым и удобным для потенциальных заемщиков вариантом получения кредита в ОТП Банке. Именно такой способ использует сегодня подавляющее большинство клиентов финансовой организации.

Пошаговые действия

Процедура получения кредита в ОТП Банке несколько видоизменяется в зависимости от вида займа, но в общем случае она имеет следующий вид:

• подача онлайн-заявки;
• предоставление необходимых для оформления кредита документов;
• рассмотрение заявки специалистами кредитного отдела ОТП Банка;
• принятие решения об одобрении сделки или отказе от ее совершения;
• при положительном решении – выдача заемных средств клиенту.

Кредитные программы банка

Как уже отмечалось выше, главным направлением работы ОТП Банка заслуженно считается розничное кредитование населения.

Однако, организацией разработана отдельная программа финансирования представителей бизнеса и корпоративных клиентов. Поэтому целесообразно рассмотреть каждое направление деятельности ОТП Банка отдельно.

Для физических лиц

Программу кредитования частных лиц ОТП Банком можно с некоторой долей условности разделить на четыре части: займы наличными, автокредитование, потребительские ссуды в магазинах и оформление банковских карт с кредитным лимитом. В результате, клиенты финансовой организации имеют возможность оформить следующие виды кредитов:

• «ОТП Особый». Наиболее популярный вид займов, позволяющий получить от 300 тыс. до 1 млн. руб. по ставке в пределах от 11,5% до 19,9%. Величина процента устанавливается с учетом кредитной истории заемщика, его финансовых возможностей и суммы кредита. Срок займа – от года до пяти;
• «ОТП Универсальный». На такой же срок может быть оформлен этот вариант кредита. Процентная ставка по нему составляет 14,9%-39,36%, а получаемая сумма заемных средств – от 15 тыс. до 0,750 млн. руб.;
• «Большие возможности Зарплатный». Данный займ является специальным предложением ОТП Банка для владельцев зарплатных карт. Они имеют возможность оформить кредит в размере от миллиона до четырех по базовой процентной ставке, равной 14,5%. Однако, условиями кредитования предусмотрена и льготная ставка, которая составляет 10,5%. Она устанавливается для добросовестных клиентов финансовой организации. Срок займа варьируется от года до семи лет;
• потребительский займ в магазине. Оформляется непосредственно в магазине, который является партнером ОТП Банка. Условия кредитования предусматривают возможность получения от 2 тыс. до 300 тыс. руб., которые расходуются на покупку конкретного товара. Параметры выделения заемных средств зависят от условий сотрудничества магазина и ОТП Банка. Срок кредита составляет от 3 мес. до 3 лет. В некоторых случаях предусматривается обязательный первоначальный взнос. Для оформления потребительского займа в магазине от заемщика требуется только один документ – паспорт. Среди партнеров ОТП Банка такие крупные торговые сети, как М.Видео, Ситилинк, Евросеть, Связной и множество других;

• кредитка «Домашняя». Удобный пластик с кредитным лимитом предоставляет возможность бесплатного пользования средствами банка в течение льготного периода, составляющего до 55 дней. По истечении указанного срока взимается процент в размере 24,9% годовых. Кредитка предоставляет возможность кэшбэка в размере до 3%.

Первый год обслуживание пластика осуществляется бесплатно, начиная со второго стоимость услуги равняется 1,6 тыс. руб. Величина кредитного лимита определяется индивидуально. Для оформления карты достаточно предъявить паспорт.

• кредитка «Молния». Стремительно набирающее популярность предложение ОТП Банка, которое предусматривает крайне выгодные условия использования. Они заключаются в бесплатном обслуживании, начислении до 6,5% на остаток средств, размещенных на карточке, а также кэшбэке в размере до 3 %. Продолжительность льготного периода – до 55 дней, процентная ставка за пользование заемными средствами – от 19,9%;

• кредитка «Понятная». Особенности использования этого вида пластика от ОТП Банка заключаются в следующем: отсутствие комиссии при обналичивании, бесплатное обслуживание, льготный период – до 55 суток, по истечении которых начисляется процент, исходя из ставки 26,9% годовых;
• автокредит «Летний драйв от ОТП» на покупку нового авто. Позволяет получить займ на сумму до 2 млн. руб. по ставке от 10,90% до 15,90%, величина которой зависит от срока кредитования (от полугода до 5 лет) и размера первоначального взноса. Для оформления автозайма достаточно предоставить два документа, подтверждающих личность;

• автокредит «Летний драйв от ОТП» на покупку подержанного авто. Основное различие по сравнению с описанным выше вариантом займа заключается в несколько более высокой процентной ставке, которая варьируется от 12,90% до 16,90%. Срок автокредита – от полугода до 5 лет, а сумма – до 2 млн. руб.

Для юридических лиц

ОТП Банк осуществляет кредитование представителей бизнеса, хотя и не в таких крупных объемах, как население. При этом услуги делятся на две группы – для малого бизнеса и для более крупных корпоративных клиентов.

Для ООО

Сотрудничество ОТП Банка с представителями среднего и крупного бизнеса по вопросам кредитования предполагает отсутствие каких-либо детализированных предложений со стороны финансовой организации.

Это объясняется предельно просто – большая часть параметров оформляемых в подобных ситуациях кредитов устанавливается для каждого конкретного клиента в индивидуальном порядке.

Важно отметить, что ОТП Банк предоставляет корпоративным клиентам самые различные виды займов, среди которых:

• пополнение оборотного капитала ООО или ИП;
• овердрафт;
• финансирование экспортных и импортных операций (осуществляется не только в рублях, но и в иностранных валютах разных государств);
• предоставление банковских гарантий и аккредитивов;
• выпуск и обслуживание корпоративных облигаций;
• инвестиционное финансирование под залог недвижимости, ценных бумаг и других активов клиента;
• льготное финансирование в рамках действующих в России федеральных программ поддержки отдельных видов коммерческой деятельности.

Для ИП

Для представителей малого бизнеса специалистами ОТП Банка разработана более детальная и структурированная программа кредитования. Она включает в себя следующие виды банковских займов:

• овердрафт для бизнеса. Популярный вид кредитования предприятий и ИП, позволяющий получить от 200 тыс. до 5 млн. руб. Срок действия овердрафта от ОТП Банка является стандартным и составляет 1 год. Время пользования заемными средствами до обязательного периодического обнуления кредита – 2 мес. Обязательным условием выдачи выступает личное поручительство собственников бизнеса;
• ОТП Экспресс. Оперативный способ получить заемные банковские средства в размере от полумиллиона до 1 млн. руб. Предусматривает два возможных срока кредитования – полгода и год. Важным плюсом ОТП Экспресс выступает отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога, однако, поручительство владельцев бизнеса является обязательным;
• ОТП Оборот. Стандартная схема кредитования предусматривает получение представителем малого бизнеса от полумиллиона до 15 млн. руб. на срок до 3 лет. Если займ не превышает 3 млн. руб., допускается его оформление без залога. При превышении указанной суммы требуется обеспечение по кредиту;
• ОТП Развитие. Кредит, предназначенный для финансирования инвестиционных проектов. Его величина совпадает с предыдущим видом займа, а продолжительность увеличена до 7 лет. Предоставление обеспечения осуществляется так же, как и в ОТП Оборот.

Погашение кредита в банке

Различным вариантам погашения кредитов, взятых в ОТП Банке, на сайте финансовой организации посвящен специальный раздел.

Самыми популярными из них выступают такие:

• банкоматы и терминалы самого ОТП Банка;
• интернет-сервисы финансовой организации;
• банковский или почтовый перевод по реквизитам лицевого счета заемщика;
• электронные платежные системы Яндекс.Деньги, QIWI, «Золотая корона» и т.д.

Порядок погашения

Для того, чтобы погасить обязательства по кредиту перед ОТП Банком достаточно знать сумму долга и реквизиты для осуществления платежа.

Получить указанную информацию может любой клиент финансовой организации, посетив личный кабинет на официальном сайте банка.

Оплата кредита

Платеж по погашению кредита осуществляется по правилам той системы или устройства, которое используется в данном случае. Современные банкоматы и платежные сервисы при совершении перевода предоставляют подробные инструкции по его грамотному проведению. Для перечисления средств достаточно точно им следовать.

Страхование кредитов в банке ОТП

ОТП Банк предлагает клиентам в качестве дополнительных услуг сразу несколько программ страхования.

Рефинансирование и реструктуризация

ОТП Банк не предоставляет в виде отдельной услуги кредиты на рефинансирование, что в равной степени касается как частных клиентов, так и корпоративных. Дело в том, что с подобными целями могут использоваться обычные займы, детально описанные выше.

Реструктуризация ранее взятых в ОТП Банке кредитов вполне возможна. Однако, для этого клиенту потребуется не просто обратиться с заявлением в финансовую организацию, но и убедить работников кредитного отдела в объективных причинах возникновения у него трудностей с облуживанием займа.

Плюсы и минусы кредитов в банке ОТП

Среди преимуществ сотрудничества с ОТП Банком необходимо выделить наличие нескольких вариантов кредитования, оперативность рассмотрения заявок, а также высокий уровень предлагаемых клиентам онлайн-сервисов.

Главные минусы оформления займов в этой финансовой организации – это далеко не всегда выгодные условия, которые предлагаются новым клиентам.