Кредит на открытие бизнеса

Так ли просто взять кредит на открытие бизнеса? Какие документы необходимо подготовить организации при подаче заявки на рассмотрение выдачи кредита, а так же особенности предложений по кредитным продуктам от самых популярных банков. Именно этим вопросам посвящена данная статья.

Особенности кредитов на открытие бизнеса

Ни для кого не секрет, что для того чтобы открыть свое дело многим предпринимателям приходится брать деньги в банках. Конечно, банки получают при этом свою выгоду. А именно процентную ставку. Если дело только открывается, то не всегда взять кредит бывает просто.

Почему банки неохотно выдают такие кредиты?

Многие задаются вопросом, почему же так сложно получить кредит на открытие бизнеса. Это объясняется тем, что дело еще не начато. Есть только какие-то первоначальные идеи будущего предприятия. Скорее всего, оно только зарегистрировано, но еще не работает в полную мощь.

Большинство предприятий закрывается в первый год, два с момента открытия. Поскольку не все начинающие предприниматели умеют правильно вести свои дела и грамотно распоряжаться имеющимися ресурсами. Именно поэтому банки неохотно выдают кредиты на открытие бизнеса.
А если и выдают, то суммы такого кредита не самые высокие.

Даже если попробовать сравнить юридических и физических лиц, то физическому лицу взять кредит на большую сумму намного легче, чем предпринимателю который открывает свой бизнес.

Какой кредит можно получить?

Для того чтобы получить кредит на развитие бизнеса, во-первых, необходимо ознакомиться с предложениями разных банков и выбрать, то что наиболее подходит для клиента. Вторым этапом будет подача заявки. Каждый банк имеет свои условия и документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявки на кредит.
Общими являются следующие документы:

• заявление-анкета, где необходимо указать контактные данные юридического лица;
• паспорт заявителя;
• учредительные документы о регистрации организации;
• справка об учете в налоговой инспекции;
• лицензия фирмы если она есть;
• бизнес-план;
• данные расчетного счета;

Документы по финансовой отчетности не требуется, поскольку кредит предусмотрен именно на открытие бизнеса. Ведь, как таковой финансовой деятельности еще нет.

На чем заострить внимание?

Кроме того при подаче заявки необходимо определиться с требуемой суммой кредитования. Если она достаточно большая, скорее всего, потребуется поручитель. Поэтому желательно заранее продумать этот вопрос. Если поручителя нет, то необходимо залоговое имущество. Им может выступать объект недвижимости или транспортное средство.
Затем можно подавать заявку на рассмотрение выдачи кредита. Сроки рассмотрения заявки разные в разных кредитных организациях.
В одном банке рассмотреть заявку могут за 1-3 рабочих дня, в другом потребуется до 10 дней. Все зависит от количества клиентов и загруженности специалистов банка.

Когда заявка будет рассмотрена и возможно одобрена, далее необходимо провести экспертную оценку имущества. Лучше обратиться к независимым специалистам. Например, в страховую компанию. Страховщики оценят имущество и застрахуют его. Это условие является обязательным при кредитовании.

После этого будет назначена дата подписания договора кредитования с банком. Следует внимательно ознакомиться с договором. Лучше даже попросить помощи юриста, чтобы вникнуть во все тонкости, и в случае чего иметь полное представление о подписанных документах.
После подписания договора банк перечислит кредитные средства на расчетный счет организации.

Шансы на одобрение кредита будут выше если:

• юридическое лицо имеет хорошую кредитную историю;
• оценка стоимости залога высока;
• хорошее финансовое состояние заемщика.

Понятно, что с плохой кредитной историей, например, если клиент ранее брал кредит в этом или в другом банке и не выплатил в срок, то деньги скорее всего не дадут. 

Получить новый кредит на весомую сумму ему скорее не получится. Оценка залоговой стоимости недвижимости также очень важный момент при взятии кредита на открытие своего дела. Максимальная сумма займа, которую готов предоставить банк, как правило, равна более половины от суммы залога. Если предприниматель не платит деньги по кредиту, то залоговое имущество может быть конфисковано на основании решения суда.

Где получить кредит на открытие бизнеса?

Сбербанк России

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования для только открывающихся фирм. Среди них быстро экспресс кредиты на небольшие суммы и не высокие процентные ставки. К таким относится кредитная программа «Доверие» и «Бизнес доверие». Эти нецелевые кредиты. Это значит, что денежные средства можно потратить по своему усмотрению. Сумма кредитования может быть достаточно высокой. Она может равняться нескольким миллионам рублей. Но в этом случае требуется имущество в качестве залога. Процентная ставка варьируется в зависимости от сроков платежа и размера кредита.

Конечно, Сбербанк устанавливает определенные требования к своим заемщикам:

• возраст от 23 до 60 лет;
• постоянная регистрация на территории Российской Федерации;
• наличие расчетного счета в Сбербанке.

Особенностью этих кредитов в Сбербанке является то, что нельзя получить всю сумму сразу.

Ежемесячно организация будет получать на свой счет сумму кредита фиксированными частями. Сумма оговаривается при подписании договора.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает интересные кредитные предложения юридическим лицам, которые только начали свою деятельность.
Предложение экспресс микрокредитование от ВТБ 24 сумма кредитования в этом случае может варьироваться от 300.000 рублей до полумиллиона. Кредит выдается сроком на несколько месяцев до 3 лет. Залог при выдаче кредита не требуется.

Другой вид кредитования ВТБ24 — ссуда. Деньги выдаются организации под залог имущества. Период кредитования чуть больше. Он может равняться 7 годам. Ссуда выдается на сумму от 600.000 до 30 миллионов рублей. Естественно, что кредитование в таком большом размере связано с залоговым имуществом и рассчитывается индивидуально.

Другой вид кредитования от ВТБ24 называется под контракт. Срок кредитования от 3 месяцев до года. Сумма кредитования может равняться от 150.000 до 6.000000 рублей. Он выдается под залог имущества.

Получить подробную информацию по кредитным продуктам ВТБ24 можно в любом офисе банка.

Альфа Банк

Альфа банк производит кредитование на следующих условиях:

• отсутствие плохой кредитной истории;
• наличие поручителя;
• не менее двух сотрудников в организации;
• срок ведения деятельности не менее года.

Конечно, последний пункт является весомым недостатком. Поскольку если дело только запущено, получить кредит в Альфа-банке однозначно не удастся.

Если организация решит расширить свое дело, то есть если уже есть какой-то капитал и небольшой опыт ведения фирмы, то можно обратиться в банк. Условия кредитования следующие: процентная ставка составляет примерно 19% годовых. Сумма выдается сроком от полугода до 36 месяцев. Минимальная же сумма кредитования равна 350.000 рублей. Максимальная составляет 6 миллионов. Комиссия за выдачу кредита предусмотрена. Она составляет 21% от суммы займа.
В Альфа банке есть программа овердрафт. То есть пополнение оборотного капитала и покрытие своих текущих расходов. Эта программа предусматривает более высокую сумму выдачи кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также занимается активно вопросом кредитования малых предприятий. Существуют программы в Россельхозбанке на создание собственных ферм. То есть для организаций, которые занимаются сельским хозяйством, на начальном этапе освоения своего дела существует возможность кредитования на сумму от 450.000 до 1.200.000 рублей. Максимальный срок кредитования в Россельхозбанке будет равен 15 годам, процентная ставка составляет от 13% годовых. Также обязательно внесение первого взноса. Он равен 20% от суммы кредита.

Кроме того только открывающиеся организации могут взять кредит в Россельхозбанке под залог приобретаемого оборудования. Сумма кредитования от 300.000 рублей до нескольких миллионов.

Залогом является купленный товар или оборудование.

Остальные кредитные программы в Россельхозбанке направленны на предприятия, которое существует какой-то достаточно долгий срок, и имеют свой стаж и залоговую недвижимость.
Получить же небольшой кредит на развитие бизнеса в Россельхозбанке без поручителей и залога все же можно. Но сумма такого кредита будет невелика. Как правило, она ограничивается 100.000-500.000 рублями подать.

Заявку можно обратившись в офис Россельхозбанка или посетив его официальный сайт.

Вся информация о кредитных продуктах представлена там также. Есть документы, которые необходимо предоставить на рассмотрение

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк некоторое время назад работал с физическими лицами. Но поскольку необходимо привлекать новых клиентов они стали выдавать работать с юридическими лицами.

Поэтому они разработали несколько кредитных продуктов для начинающих предпринимателей. Поскольку офиса Банка в регионах нет, то выдача кредита и все обслуживание происходят через удаленные каналы связи: интернет, электронную почту и курьеров. В России это достаточно новый подход к оказанию услуг.
Тинькофф бизнес предлагает следующие направления кредитования и услуги:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• зарплатные проекты сотрудникам организации.

Открытие своего счета с помощью интернета производится в течение одного дня. Этот счет можно использовать для организации зарплатного проекта (выплата заработной платы сотрудникам организации на карту). Для сотрудников предприятия операции производятся в Тинькофф банке круглосуточном режиме. Есть очень удобный личный кабинет. Это своего рода интернет банк, а также мобильное приложение.

Пользоваться расчетным счетом для ведения бизнеса очень удобно, поскольку производить операции можно круглосуточно.

Также есть персональный менеджер, который может ответить на все вопросы и помочь в случае возникновения проблем. При необходимости счет можно открывать для платежей за границей. В долларах, в фунтах или евро. Платежи производятся мгновенно, также предусмотрен беспроцентный вывод на карты Тинькофф. Отличный вариант для зарплатного проекта. На сайте банка можно заказать пластиковую карту, которую доставят клиенту в любой регион страны. Карта будет привязана к расчетному счету. Все банковские операции можно отслеживать с помощью приложения в телефоне или в интернет браузере. Первые 2 месяца обслуживания бесплатно, далее от 490 рублей.

Предложение от других банков

Бинбанк активно кредитует малый и средний бизнес. Банком разработано множество различных кредитных программ. Например, «Кредит оборотный». Он направлен на пополнение оборотных средств. В рамках этого предложения предусмотрен займ на срок до 36 месяцев. Сумма до 1.000.000 рублей. Залоговым обеспечением может выступать недвижимость, оборудование или транспортное средство. Также земельные участки или поручительство фонда поддержки малого и среднего бизнеса. В некоторых случаях банк предоставляет кредиты без обеспечения. В размере не более 30% от суммы кредита. Также у Бинбанка есть целевые кредиты. То есть на приобретение какой-то недвижимости, оборудования и другого необходимого новому предприятию. Причем залогом при этом выступает то имущество, которое будет приобретено на эти деньги. Сумма кредитования начинаются от 1000.000 рублей. Срок до 60 месяцев.

Особенности кредитов на открытие бизнеса по франшизе

В последнее время достаточно популярным стал открывать бизнес по франшизе. Вообще франшиза переводится как льгота. Это своеобразное право на открытие бизнеса какого-либо известного бренда. Например, сеть Макдональдс работает по принципу франшизы.
Помимо имени бренда, юридическое лицо часто приобретает поддержку в покупке оборудовании, скидок у партнеров. То есть это готовое бизнес решение. И известный многим бренд.
Конечно, вместе с плюсами у франшизы есть и минусы. Необходимо регулярно платить выручку партнерам.
Некоторые банки предлагают кредиты на открытие бизнеса по франшизе.

Франшиза от Сбербанка

Условия

Эта программа называется бизнес-старт. Она предусматривает выдачу кредита по системе франчайзинга.
Этот кредит выдается гражданам Российской Федерации возрастом от 20 до 60 лет, зарегистрированным в регионе ведения бизнеса не менее года. Максимальная сумма кредитования под франшизу может быть 3 миллиона рублей. Минимум же от 100.000.

Максимальный срок такого кредитования может быть равен трем с половиной годам.

Процентная ставка от 18 с половиной процентов.

Обеспечение кредита не предусматривает залоговое имущество.
Но стоит знать, что если на кредитные деньги будет приобретено какое-либо имущество, то оно будет являться залогом.
Кредит выдается исключительно рабочим лицам, имеющим стаж работы на последнем месте, более полугода. Большим минусом конкретно для Сбербанка является то, что нельзя взять франшизу на какой-то определенный бизнес. Сбербанк предоставляет каталог франшиз. Сейчас их представлено около 75. Конечно, список расширяется, но получается, что или клиенту придется выбрать из того что есть, или же повезет и в Сбербанке окажется возможность приобрести ту франшизу, что нужно.

Увеличить шансы на положительное рассмотрение может хорошая кредитная история юридического лица.

Заявки рассматриваются в течение нескольких дней.

Плюсов у франшизы достаточно. Минус — высокая стоимость и необходимость выплаты определенной суммы ежемесячно за бренд.

Частые причины отказов выдачи кредита по франшизе — не достаточная платежеспособность клиента. Ведь франшиза является достаточно дорогостоящим продуктом, который не всем по карману.

В случае отказа выдачи кредита можно обратиться к банку конкуренту. Не исключено, что у него окажется более интересное и выгодное предложение.

Плюсы и минусы кредитов на открытие бизнеса

Достоинство кредитование на развитие бизнеса заключается, в том, что с помощью этих кредитов можно открыть свое пусть не большое дело и, когда оно начнет приносить стабильный доход погасить кредит в короткие сроки.

Есть, конечно, вариант, что что-то пойдет не так, и прибыль получить не удастся. Но за кредит в любом случае платить придется. Поскольку любой бизнес связан с большим риском потерять вложенные средства, сложно заранее предусмотреть все важные моменты.

Риски

Тем самым риски при взятии кредита на открытие своего дела довольно высокие. Если есть какие-то сомнения по поводу возможности платить, то стоит задуматься заранее. Брать кредиты на весомые суммы, лучше хорошо подумав, удастся ли их погасить в срок.

Возможные проблемы

Может так случиться, что за период выплаты кредита изменятся процентные ставки на схожие предложения. В таком случае стоит рассмотреть вопрос о перекредитовании в другом учреждении. Тогда можно рассмотреть вопрос о рефинансировании кредита в другом банке. Многие банки охотно предоставляют эту услугу своим клиентам.