Кредит под залог авто для юридических лиц

Денежную ссуду под залог автомобиля могут выдать банки, ломбарды и некоторые микрофинансовые организации. Юридические лица также могут претендовать на получение кредит по залогу, однако в таких случаях лучше всего обращаться в банки.

Особенности кредитования под залог авто

Кредитование под залог автомобиля бывает 2 видов:

• Залог самого транспортного средства без права пользования до полной выплаты обязательств;
• Под залог ПТС с правом пользования.

При этом в качестве залога банки принимают не только легковые автомобили, но и грузовики, и мототранспорт, и спецтехнику. Данное условие не обязательно должно выполняться банковской организацией. Однако в виду популяризации залогового кредитования для юридических лиц, все большее количество банков предлагают максимально выгодные условия. Главным критерием приема авто является то, что автомобиль исправен и может быть использован в качестве транспортного средства.

Как банки относятся к таким кредитам?

Подобный вид кредитования стал доступен в банках относительно недавно.

Еще несколько лет назад юридическое лицо могло оставить в качестве гаранта машину только в специальных автоломбардах. Сегодня ситуация меняется и банки предлагают все более лояльные условия для компаний, который обращаются за денежной ссудой.

В частности, процентная ставка для юридических лиц ниже, чем в случае залогового кредитования физических лиц. Этот нюанс следует учитывать индивидуальным предпринимателям, которые имеют право обратиться как компания и отдельный гражданин.

На какие цели можно получить кредит?

Кредит под залог для юридических лиц оформляется для пополнения оборотных средств. В зависимости от сферы деятельности предприятия это может быть:

• Покупка готовых товаров;
• Покупка материалов продовольственного или непродовольственного характера;
• Покупка техники, необходимой для работы.

В последнем случае юридическое лицо может оформить лизинг – получение кредита на покупку автомобиля в залог приобретаемой техники, которую фирма может использовать до выплаты кредитных обязательств. Альтернативным вариантом может стать целевой кредит.

Условия

Условия разных банков сильно отличаются, так как кредитование юридических лиц в целом – достаточно сложный процесс, который требует индивидуального сотрудничества. Часто условия, которые банк предлагает заемщику, зависят от того, насколько ценным является залог.

Обратите внимание! Компания может оставить в залог сразу несколько транспортных средств, для получения более выгодных условий. В некоторых случаях допускается смешанный залог, в котором участвуют как транспортные средства, так и недвижимость.

На какую сумму можно рассчитывать?

В случае если кредит берется на приобретаемую технику, сумма кредита рассчитывается индивидуально по финансовым возможностям фирмы. Минимальная сумма кредита составит 100 рублей, однако в некоторых банках может быть увеличена. Максимальная сумма может стремиться к нескольким миллионам.

Если же кредит берется под залог автомобиля, который находится в собственности юридического лица, то банк проводит оценку стоимости. Кредитные средства выдаются в зависимости от того, сколько стоит залог. В таком случае можно получить от 30 до 80% от рыночной стоимости автомобиля. Конкретная сумма кредита определяется банком по состоянию залога и платежеспособности заемщика.

Какая будет процентная ставка?

Процентная ставка рассчитывается менеджерами банков индивидуально после рассмотрения всех обстоятельств кредитования. На начальном этапе банки озвучивают минимальную годовую ставку, которая равна 10-15% годовых, однако при окончательном расчете она может быть увеличена до 20%, а иногда выше.

Обратите внимание! Банки предоставляют минимальную годовую ставку, если сравнивать условия с автозаймами в ломбардах или кредитных организациях. Это одна из причин, почему стоит обращаться именно в банк. Однако обязательным условием может стать страхование имущества, а также дополнительные расходы, которые увеличат сумму долга.

Срок кредита под залог авто

Залоговое кредитование относится к разовым «быстрым» кредитам. Это значит, что срок выплат составляет от 1 месяца до нескольких лет. Лимит устанавливается каждым банком по-разному, однако максимальный срок, который авто будет находится в залоге редко превышает 5 лет.

В случае получения кредита для юридического лица обратите внимание на возможность пролонгации. Это удобный вариант для выплат, особенно в межсезонье, когда у компании спад доходов. Однако подобные возможности предлагают не во всех банках.

Требования к заемщику

Под залог берутся отечественные авто и иномарки. Основными критериями для одобрения являются:

• Исправность транспортного средства. Оно должно быть на ходу и иметь статус транспортного средства.
• Отсутствие других кредитных обязательств. Машина не должна находиться под залогом у другого банка или автоломбарда.
• Возраст транспортного средства. Данное условие устанавливается каждым банком самостоятельно. Не принимаются авто авто старше 15 лет, однако в некоторых случаях могут быть исключения, к примеру, для ретро-машин в хорошем состоянии.

Необходимые документы

Юридическое лицо для получения кредита под залог транспорта должно предоставить:

• ПТС транспортного средства;
• Свидетельство о регистрации автомобиля;
• Выписка из ЕГРЮЛ;
• Документ, подтверждающий полномочия представителя организации, к примеру, протокол заседания акционеров. Для индивидуального предпринимателя этот документ не требуется;
• Паспорт представителя и доверенность на его имя.

Дополнительно банк может потребовать еще ряд документов для оформления кредита. Их точный перечень обсуждается лично с менеджерами. Чаще всего требуется подтвердить ежемесячный денежный оборот.

Как рассматриваются заявки?

После уточнения всех требований о получении кредита, представитель компании-заемщика со всеми документами должен обратиться в филиал банка. Далее проводится проверка документов и оценка автомобиля. Авто на момент проверки должно находится в заранее оговоренном месте. Как правило, это банковская стоянка, где автомобиль будет находиться до выплаты кредитных обязательств, если под залог возьмут именно технику, а не ПТС.

После проверки документов и оценки автомобиля банк выносит решение о выдаче кредита или отказе. Все банки сохраняют за собой право не уточнять причину отказа. В случае одобрения кредитные средства могут быть перечислены на счет компании, либо сразу на счет организации, с которой заемщик заключил договор об увеличении оборотных средств.

Как быстро принимается решение?

Банковские организации довольно медленно принимают решение по кредиту. Получить ответ можно в лучшем случае через сутки. Иногда требуется до 1 рабочей недели.

Где получить кредит?

Получить кредит под залог автомобиля сегодня можно практически во всех крупных российских банках. Разные кредитные продукты могут предоставляться для малого и крупного бизнеса. Залоговое кредитование чаще распространено среди малого и среднего бизнеса.

Локобанк

Локобанк предлагает несколько кредитных линеек с возможностью залога:

• Кредит на пополнение оборотных средств сроком до 3 лет со ставкой от 9,25% годовых;
• Целевой кредит на автопарк сроком до 5 лет со ставкой от 10,55% годовых.

Информация по требованиям к залоговому имуществу обсуждается индивидуально. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.

Совкомбанк

Совкомбанк создал отдельный продукт для кредитования под автомобиль:

• От 150 тысяч рублей до 1 млн;
• До 5 лет.

Годовая ставка оговаривается строго в индивидуальном порядке.

СКБ

СКБ не имеет четких условий для юридических лиц, кроме срока – до 3 лет. При этом возможная сумма и процентная ставка зависят от платежеспособности заемщика. Кредитование под залог относится к разовым продуктам.

Восточный экспресс

Кредиты для бизнеса под залог подразумевают:

• От 300 тысяч рублей до 3 млн;
• До 1 года;
• 10-15% годовых с возможностью увеличения процента.

Предложения других банков

Другие банки имеют примерно похожие условия для получения кредита под залог транспортного средства. Однако, как и в случае с вышеперечисленными, точную информацию можно узнать только при личном общении с кредитным менеджером.

Плюсы и минусы кредитов для юридических лиц под залог авто

Большинство кредитов для юридических лиц выдаются под залог движимого или недвижимого имущества. Плюсом автозалога является тот факт, что транспортное средство не обязательно оставлять на стоянке банка до окончания выплат. Можно оставить лишь ПТС и продолжать пользовать транспортом. Это очень удобно в ситуациях, когда работа компании напрямую связана с ее собственным таксопарком.

Минусом является достаточно короткий срок кредитования. Так как это разовая сделка, банкам нет смысла растягивать выплаты на несколько лет. Однако при досрочном погашении часто банковские организации все равно списывают проценты за весь предполагаемый период договора.

Риски и подводные камни

Автомобиль, который юридическое лицо оставляет под залог без права пользования, в течение всего срока должен находиться на защищенной от неблагоприятных погодных условий стоянке. Банк не имеет права эксплуатировать транспортное средство. Риском является в данном случае только угон транспортного средства со стоянки. Банк обязан известить об этом полицию, однако ситуация с возвратом денежных средств усложняется, так как банк потерял залог по собственной вине.

Банковские организации нередко отказывают юридическим лицам в выдаче кредита. Основным поводом является риск банкротства предприятия.

Для возврата собственных средств банк вынужден будет продать авто с аукциона, однако это не часто приводит к полному возврату средств.

Некоторые банки не принимают в залог транспортные средства отечественного производства. Иномарки считаются более надежным гарантом. В случае, если банк все же берет отечественный автомобиль, то требования к нему выдвигаются более жесткие, чем к авто иностранного производства.

Отечественные автомобили берут только в идеальном состоянии с пробегом до 5-7 лет.

В некоторых случаях банки могут принять в качестве залога яхту, корабль или другое транспортное средство. Однако из-за специфики подобный транспорт принимается гарантом только в крупных банках.