Кредит на оборудование малому бизнесу

Особенности кредитов на покупку оборудования

Кредитование малого бизнеса на покупку оборудования – в общем-то классическая услуга для многих банков. Кроме того, учитывая, что рынок корпоративных заемщиков уже давно поделен банками, а сегмент среднего и малого бизнеса постоянно растет, то и активность банков на рынке кредитования малого бизнеса так же постоянно растет.

Так какие же особенности важны при взятии кредита на оборудование малому бизнесу. Так как кредит этот является целевым, то банк может попросить вас о том, чтобы вы предоставили данные о поставщиках оборудования, планируемых целях на оборудование, а так же о ваших возможностях. А после того, как вы купите оборудование, вас попросят предоставить документ о том, что вы действительно его купили – то есть кассовый чек. Но, не смотря на столь жесткие требования, банки, взамен, предлагают очень интересные ставки по кредитам.

Где взять кредит на покупку оборудования?

В настоящее время данную услугу предлагают сразу несколько банков. И вот лишь некоторые из них.

Сбербанк

Данный банк предлагает кредит «Бизнес-Актив», позволяющий малому бизнесу приобрести необходимое оборудование. При этом условия по данному кредиту следующие:

• Срок кредитования – до 84 месяцев.
• Процентная ставка – от 12,2 процентов.
• Сумма – от 150 тысяч рублей.

Преимущества такого кредита заключаются в следующем:

• Финансирование осуществляется под залог приобретаемого имущества.
• Кредит можно оформить на долгий срок.

В сумму кредита можно включить следующие пункты:

• Стоимости дополнительных компонентов покупаемого оборудования.
• Стоимости пусконаладочных работ.
• Страховка на оборудование сроком на 1 год.

ВТБ-24

Под данные цели банк ВТБ-24 разработал специальный «Целевой» кредит, выдающийся под залог спецтехники, транспорта, либо оборудования, приобретаемых у партнеров.

Условия предоставления здесь будут следующими

• Срок кредитования может оформляться на срок до шестидесяти месяцев.
• Сумма такого кредита – от 850 тысяч рублей и более.
• Комиссии за оформление кредита здесь не будет.

Аванс за предоставление кредита должен составить не менее 25% от стоимости покупаемого оборудования, если речь идет об спецтехнике и автотранспорте, и не менее 35%, если покупается оборудование.

При этом формы предоставления могут быть следующими:

• Единоразовый кредит, то есть классическая форма с графиком погашения.
• Невозобновляемая кредитная линия – кредит, который выдается разово, с условием погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм.

Для того, чтобы взять кредит, достаточно обратиться в любой офис ВТБ-24, который обслуживает ИП и компании. Здесь менеджер ответит на все интересующие вас вопросы и предложит заполнить специальную анкету.

Предложения других банков

Подобный кредит готов предложить и банк Промсвязьбанк. Название кредита – «Упрощенный». Кредит имеет следующие особенности:

• Малому бизнесу предлагается кредит на сумму от миллион до трех миллионов рублей. Такой же кредит предоставляется и для физических лиц, но для них сумма меньше – от полумиллиона до трех миллионов.
• Кредит оформляется на длительный срок. Так, максимальный срок оформления кредита составляет пять лет.
• Заявка рассматривается достаточно быстро – если предоставить полный пакет документов, то решение примут уже за один день.
• При оформлении данного кредита банк не взимает никаких комиссий.
• Для оформления пакета не требуется большой список документов. Так, вам не придется собирать кипу справок, выписок и иных бумаг.
• Так же к заемщику предъявляются довольно лояльные требования. Вы можете получить кредит на оборудование в том случае, если вам от 23 до 60 лет. При этом вы – гражданин РФ и ведете бизнес более год.
• При желании кредит можно погасить досрочно, без комиссий и штрафов.

Банк Жилищного Финансирования так же предлагает свои услуги. Условия будут следующими:

• Сумма по кредиту составляет от 450 тысяч до восьми миллионов рублей.
• Процентная ставка начинается от 13,99 процентов годовых.
• Срок кредитования составляет от года о двадцати лет.
• При этом кредит выдается на любые цели, а погасить его можно уже с первого месяца взятия наличных.

Преимущества взятия такого кредита следующие:

• На все услуги действует единая ставка от 13,99 процента годовых.
• Деньги могут использоваться на любые направления развития бизнеса.
• Для получения кредита не требуется каких-то специальных справок.
• Заявка рассматривается всего за 1-2дня.

Способы оформления

В настоящее время множество банков предлагает свои услуги по предоставлению средств на любые цели для малого бизнеса. При этом сумма кредитования может варьироваться самым невозможным образом от нескольких сотен тысяч до миллионов.

Кроме того, по большинству кредитов снижена ставка, начинающаяся от 14% и выше.

Однако пусть вас не смущают такие выгодные условиях – в большинстве случаев для получения средств предъявляются строгие условия.

Так, столь крупные суммы предоставят вам лишь в том случае, если вы имеете дело с прибыльным производством и существуете на рынке как минимум полгода. Ну и конечно же большое внимание обратят на кредитную историю – она должна быть идеальной.

Хорошо, если вам дадут кредит под залог приобретаемого вами оборудования. Если же нет, то вам понадобится или залог, или поручитель (а иногда и то, и другое). Помимо оборудования в качестве залога могут выступать личное имущество самого предпринимателя, различные товары, машина, либо недвижимость.

Если речь заходит о поручителях, то ими могут стать собственники бизнеса, а если организация оформлена как ИП, то дополнительно понадобится поручительство супруги или супруга, либо третьего лица.

В том случае, если залога, предоставляемого вами, будет недостаточно, то поручителем может стать гарантийный фонд.

Для того, чтобы оформить кредит, не нужно забывать о необходимом списке документов. Конечно, для каждого банка такой список свой, однако чаще всего он состоит из следующих бумаг:

• Заявление на предоставление кредита.
• Учредительные документы вашей компании.
• Декларация из налоговой.
• КУДиР, либо бухгалтерская отчетность.
• В некоторых случаях – бизнес-план вашего предприятия.

После этого вам понадобится некоторое время для того, чтобы вашу заявку одобрили или, наоборот, отказала в кредите. При этом срок рассмотрения может быть разным – от 3 дней до 2 недель.

На каких условиях дают кредиты

На покупку какого оборудования можно взять кредит

Как правило, кредит может быть выдан на следующее оборудование (сельскохозяйственное):

• Мобильные установки для доения молока в ведро, а так же оборудование для приемных пунктов молока.
• Оборудование для хранения овощей.
• Системы резервного энергосбережения – такие как газопоршневые, дизельные и бензиновые электростанции.
• Деревообрабатывающее оборудование, созданное специально для переработки древесных отходов в биотопливо, производства клеёного бруса, производства погонажных изделий, обрезной доски.
• Оборудование, созданное для сжигания биотоплива из дерева.
• Оборудование элеваторов.
• Стационарные комбикормовые установки.
• Различное птицеводческое оборудование.
• Насосные станции, поливные и дождевальные аппараты.
• Сборно-разборные холодильные камеры без металлоконструкций, и их компонентов.
• Доильные установки в виде залов.
• Системы, созданные специально для переработки рыбы, грибов, ягод, овощей, мяса и молока.
• Спецустройства, созданные для переработки отходов убоя сельскохозяйственной птицы и животных.
• Оборудование для переработки льна.
• Оборудование и оснастка для ремонта и техобслуживания сельскохозяйственной и лесозаготовительной техники.

Дополнительно кредит может быть предоставлен на следующее оборудование:

• Холодильное оборудование;
• Оборудование для медицинских целей;
• Типографское;
• Оборудование, созданное для предприятий общественного питания.
• Оборудование для автосервисов др.

Возможно ли получить без первого взноса

Как правило, именно так и выдаются кредиты под данные цели. Однако вам придется доказать, что ваше производство стабильно работает или предоставить подробный бизнес-план на его разработку.

Требования к заемщикам

Как правило, к заемщику предъявляются следующие требования:

• Компания, которая вам принадлежит, является резидентом РФ.
• Во многих компаниях есть минимальная сумма годовой выручки по компаниям.
• Если речь идет об ИП, то для них есть максимальный возраст, до которого можно взять кредит.
• Так же имеются ограничения на ведение хозяйственной деятельности вашей компании – такой срок не может быть менее полугода, а в некоторых банках достигает двух лет.

Необходимые документы

Конечно, у каждого банка свой список требуемых документов. Однако есть именно те документы, которые нужны для получения именно этого кредита во всех банках. Это:

• Собственно, анкета, заполняемая для получения кредита.
• Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя.
• Ваша финансовая отчетность, на основании которой рассматривается заявка.
• Документы, относящиеся к хозяйственной деятельности.

На какие проценты можно рассчитывать

Условия предоставления кредита везде разные.

Как правило, начальная и самая низкая процентная ставка начинается от 12,2% и может достигать 30% годовых.

Какую сумму можно получить

Минимальная сумма начинается от нескольких тысяч и заканчивается несколькими миллионами. Опять же все зависит от банка и предоставляемых им услуг.

Срок кредита

Как правило, на подобного рода кредит отводится не более 7-10 лет. Но опять же следует учитывать, что для ИП есть конкретные ограничения – к примеру, на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет.

Получение кредита

Как рассматриваются заявки

На получение кредита будет влиять множество факторов. Сама де заявка будет рассмотрена после того, как вы подадите все документы на кредит и заполните соответствующее заявление. Как правило, срок рассмотрения заявки не превышает 3-10 дней.

Как повысить шансы на одобрение

В первую очередь будут обращать внимание на вашу кредитную историю. Поэтому подавайте документы туда, где ваша кредитная история лучше. Дополнительное значение имеют и такие факторы, как наличие зарплатной или дебетовой карты в данном банке.

Кроме того, значение имеет и общий срок работы вашей организации. Так, чем дольше работает предприятие и чем оно выгоднее, тем выше шанс получить кредит.

Обслуживание кредита

Средства, получаемый в счет кредита, перечисляются на счет заемщика – ИП или ЮЛ.

Что же до погашения кредита, то данная процедура может осуществляться двумя способами – равными ежемесячными долями, либо по индивидуальному графику, если бизнес является сезонным. Это что касается основного долга. А вот проценты по кредиту должны погашаться каждый месяц.

Преимущества и недостатки кредитов на покупку оборудования

У данного способа кредитования есть как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести следующие факторы:

• Низкий процент кредитования.
• Возможность получить средства для выгодного приобретения.
• В большинстве банков разрешается приобретать как новое, так и б/у оборудование.
• Возможность выбора способа погашения.

К недостаткам можно отнести следующие факторы:

• К заявителям предъявляются строгие требования – как относительно срока работы предприятия, так и касательно того, сколько именно составляет доход организации.
• Всегда есть риск того, что вам откажут в кредите.

Способы погашения

Проценты по кредиту погашаются ежемесячно. Что же до основного долга, то о может быть погашен двумя способами – так же ежемесячно равными частями, либо по специально созданному графику, если у предпринимателя сезонная работа.

Риски и возможные проблемы

Основной риск, конечно же, связан с тем, что вам могут как одобрить, так и не дать кредит. Кроме того, вам придется предложить какой-то залог, и если средства не дадут под приобретаемое оборудование, то придется предложить свое собственное имущество. А если производство не принесет прибыль, то вы лишитесь и имущества, и средств от производства.

Если же у вас ИП, то вам придется предоставить поручителя, а далеко не каждый согласится стать таковым на крупную сумму.