Кредит для ИП в Банке Открытие

Банк «Открытие» является одним из ведущих финансовых учреждений, занимающихся кредитованием среднего и малого бизнеса. Для этой категории клиентов предусмотрены привлекательные пакеты кредитования, позволяющие развивать бизнес, приобретать новое оборудование, недвижимость, пополнять свои активы. Банк «Открытие» имеет несколько программ для кредитования ИП.

Кредитование ИП в Банке Открытие

Предприниматели, в зависимости от своих потребностей, могут выбрать наиболее оптимальный вариант получения в этом финансовом учреждении дополнительных средств для ведения бизнеса.

Выбор программы зависит от суммы, которая нужна индивидуальному предпринимателю, срока, на который она предоставляется, процентной ставки и документов, необходимых для предоставления ссуды.

Кроме того, важен срок принятия банком решения по выдаче займа, так как многие предприниматели нуждаются в срочном пополнении средств.

Какие программы предлагает банк

Банк «Открытие» предлагает предпринимателям шесть основных программ кредитования, в которых предусмотрены разные условия получения и погашения взятой ссуды. Наиболее интересными для ИП являются кредиты «Экспресс-финансирование», инвестиционные программы, овердрафт и др.

Экспресс-финансирование

Одним из наиболее доступных видов кредитования является экспресс-финансирование от банка «Открытие».

Цель кредита. Взять ссуду можно наразвитие бизнеса. Он подходит для тех предпринимателей, которые принимают к оплате банковские карты – владельцы магазинов, кафе, ресторанов, салонов красоты, аптек, автосервисов, хостелов, гостиниц и др.

Требования и условия. Заем предоставляется исключительно в виде зачисления на расчетный счет предпринимателя, который должен быть открыт в банке по договору РКО. Прежде чем подать заявку на получение займа, нужно подключиться в банковскому эквайрингу, заключить договор на обслуживание держателей платежных карточек.

Размеры выручки по эквайрингу должны ежемесячно составлять не менее 40 тыс. рублей.

При этом минимальное количество транзакций, совершенных с помощью пластиковых карт должно быть больше 15 за месяц. Получить этот кредит могут ИП, чья деятельность функционирует не менее полугода.

Необходимые документы. Для получения ссуды в банке необходимо предоставить:

• договор аренды или документ на право собственности на помещения, в которых ведется бизнес;
• документы из любых банков, подтверждающие объем выручки по эквайрингу за период не менее 4 календарных месяцев, исчисляемых от даты подачи заявки на получение экспресс-кредита.

Можно ли взять кредит без поручителей? Экспрес-кредитование предпринимателей, ведущих торговую деятельность и работающих в сфере обслуживания, осуществляется без обеспечения залоговым имуществом и без необходимости привлечения поручителей.

Размеры займов. Предприниматель может взять займ в размере до 1 млн. рублей на срок от 4 месяцев до 1 года. Решение банком по выдаче нужной суммы принимается на протяжении 1 дня.

Процентные ставки. Проценты за пользование кредитом устанавливаются индивидуально для каждого ИП и зависят от срока, на который выдается займ, его размера и других условий.

Страхование кредита не предусматривается.

Его погашение осуществляется ежедневно в размере 30% от дневной выручки.

Овердрафт

Получение овердрафта – отличное решение для быстрого решения финансовых вопросов, связанных с предпринимательской деятельностью.

Цель кредита. «Открытие» предлагает получить заем, чтобы пополнить свои оборотные средства, приобрести основные средства, а также инвестировать в различные проекты. Кроме того, с помощью овердрафта можно оплачивать счета контрагентов без накопления и без вывода денег из оборота. Такой способ расчетов позволяет избежать кассовых разрывов на расчетном счету ИП на протяжении года.

Необходимые документы. Для обеспечения займа необходимо предоставить в банк «Открытие» следующие документы в соответствии с выбранным видом обеспечения (недвижимое, движимое имущество, транспорт, оборудование, товары, личное имущество и др.):

• документы на обеспечение;
• поручительство, выданное Региональным фондом поддержки МП, гарантия МСП-Банка или Корпорации МСП;
• поручительство собственников бизнеса, учредителей, которые имеют совокупную долю 51% и выше;
• поручительство второго супруга ИП (если есть) или его согласие на оформление кредита;

Размеры займов. Ссуду в виде овердрафта можно получить в размере до 10 млн. рублей. При этом будут учтены обороты на расчетных счетах в сторонних банках и индексируемая выручка.

Процентные ставки. В этом виде кредитования они устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от размера кредита, срока его предоставления и других факторов.

Страхование кредитов. Страховать овердрафт для ИП не нужно.

Сроки кредитования в Банке Открытие. Заемщики, которые обслуживаются в Банке «Открытие» от 3 месяцев, могут получить такой займ на 12 месяцев. Заемщики, обслуживание которых осуществляется в этом финучреждении до 3 месяцев, могут взять ссуду по этой программе на полгода.

Контрактное финансирование

Одним из популярных видов кредитования бизнеса является контактное финансирование.

Цель кредитования. Контактное финансирование предназначено для пополнения оборотных средств предпринимателей. Такой способ привлечения финансирования бизнеса позволяет более активно его развивать. Кредит может быть использован на текущие операционные расходы, приобретение материальных ресурсов, расширение ассортимента выпускаемой продукции и др.

Требования и условия. По своей форме данный кредит может быть может быть разовым, с невозобновляемой или возобновляемой кредитной линией.

Необходимые документы. Для получения займа по контактному финансированию нужно предоставить:

• заявление на получение кредита;
• документы на залоговое имущество (движимое или недвижимое);
• гарантию МСП-Банка;
• уставные документы (копии);
• регистрационные документы (копии);
• паспорт получателя займа (копии страниц).

Можно ли взять кредит без поручителей?Для получения займа нужно предоставить гарантии МПС-Банка, корпорации МПС, Гарантийного фонда, основных компаний, личное поручительство собственников бизнеса.

Размеры займов. Сумма, которая может быть предоставлена по программе контактного финансирования, оговаривается в индивидуальном порядке и может составить от 2 до 10 млн. рублей.

Процентные ставки. Плата за пользование деньгами банка составляет от 10% и выше в зависимости от масштабности сотрудничества с банком.

Страхование кредитов. По программе контактного финансирования страховка не предусмотрена.

Сроки кредитования в Банке Открытие по этому виду финансирования составляют до 24 месяцев.

Рефинансирование в банке «Открытие»

Клиенты, которые имеют кредит или несколько ссуд в других банковских учреждениях могут получить займ для рефинансирования таких кредитов. Предприниматели могут переводить свои кредиты из других банков в «Открытие». Ставка по такому займу будет составлять от 10% годовых.

Цель кредита. Такой займ призван помочь предпринимателям погасить долги перед другими банками, лизинговыми компаниями, микрокредитными организациями, которые поддерживают программы по рефинансированию.

Требования и условия. Заемщик, который желает воспользоваться данной программой, должен иметь идеальную кредитную историю за 12 последних месяцев, при этом требуется, чтобы все выплаты были выполнены своевременно до обращения в «Открытие». Возраст получателя займа должен составлять на момент подачи заявки не меньше 21 года и не больше 65 лет на момент его погашения.

Необходимые документы. Для получения данного займа кроме основного пакета документов нужно предоставить:

• договора кредитования, заключенные с другими банками, которые нуждаются в рефинансировании;
• документы на залоговое имущество (включая имущество, которое находится под обременением в связи с рефинансируемым кредитом).

Можно ли взять кредит без поручителей? Без поручителей получить данныйзайм нельзя. Банк требует предоставить поручительство Гарантийного фонда, гарантию МПС-Банка, корпорации МСП, основных компаний, входящих в группу и личные поручительства владельцев бизнеса.

Размеры займов. Получить ссуду можно в размере до 10 млн. рублей.

Процентные ставки. По данному кредиту предусмотрены ставки в размере от 10%. Если кредитополучатель не сможет предоставить на протяжении 60 дней документы, которые могут подтвердить закрытие рефинансируемых кредитов, процентная ставка по выданному на эти цели займу будет увеличена до 3,5%.

Сроки кредитования. По программе рефинансирования возвращать взятые в долг средства модно на протяжении 7 лет.

Инвестиционные программы

Данный вид кредитования бизнеса востребован предпринимателями, которые стремятся вкладывать средства в развитие предприятия. Он отличается невысокими процентными ставками, длительным периодом кредитования, погашением задолженности по индивидуально разработанному графику.

Цель кредита. Банк предлагает воспользоваться его деньгами для вложения средств в коммерческую недвижимость, покупки, ремонта недвижимости коммерческого значения, покупки, модернизации производственного оборудования, вложитьэти финансы в другие оборотные средства.

Требования и условия. Кредитование по инвестиционным программам требует предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества, а также личного поручительства собственников бизнеса. Средства выдаются как единовременный кредит или в виде кредитной линии.

Необходимые документы. Для получения кредитов инвестиционного направления нужно предоставить пакет общих обязательных документов для ИП, ЮЛ. Кроме того, необходимо подать также документы на залоговое имущество, написать заявление на получение кредита.

Можно ли взять кредит без поручителей?

Взять ссуду по инвестиционной программе можно только с предоставлением поручительств от Гарантийного фонда, Корпорации МСП, основных компаний, входящих в группу, собственников бизнеса.

Размеры займов. Займы по кредиту на инвестиции выдается в размере 500 тыс.- 30 млн. рублей.

Процентные ставки. По этому виду ссуд они составляют от 10%, и могут быть выше. При Заключении договора на кредитование процентная ставка по займу устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Участвующим в программе кредитования Корпорации МСП может быть установлена ставка от 9,6% годовых.

Сроки кредитования. В Банке «Открытие» можно взять ссуду на срок до 10 лет, погашение задолженности осуществляется по индивидуальному графику ежемесячно.

Пополнение оборотных средств

Выгодным способом поддержки бизнеса является пополнение оборотных средств за счет кредита в Банке «Открытие».

Цель кредита. Воспользоваться данной программой можно для вложения средств в текущие операционные расходы, приобретение товаров, материалов, сырья, расширение ассортимента выпускаемой продукции, участие в тендерных процедурах по поставкам услуг и товаров.

Требования и условия. Во время подачи заявки на получения данного вида займа нужно руководствоваться общими требованиями, установленными для ИП, ЮЛ в Банке «Открытие». Выдается в виде единовременного кредита или кредитной линии.

Необходимые документы. Для одобрения заявки на ссуду понадобится предоставить:

• заявление заемщика;
• паспорт получателя кредита;
• документы на залоговое имущество;
• гарантии и поручительства.

Можно ли взять кредит без поручителей? Без поручителей данный вид займа не выдается.

Размеры займов. Можно рассчитывать на ссуду банка в размере от 500 тыс. рублей.

Процентные ставки. Банком применяется гибкая годовая ставка от 10%, которая зависит от объема сотрудничества с данным банком.

Сроки кредитования в Банке Открытие. Получить средства по данному виду займа можно на период до 3 лет. Погашать задолженность нужно ежемесячно по индивидуальному графику. При этом в конце срока лимит снижается.

Другие программы

Банк «Открытие» может предложить другие виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Среди них можно выделить «Быстрое решение» — один из наиболее выгодных проектов, позволяющих получить средства без залога.

Цель кредита. Программа интересна тем, кто хочет развивать свой бизнес, вкладывая в его развитие дополнительные средства. Банк выдает его даже тем ИП, которые не имеют расчетных счетов в банке «Открытие».

Валюта выдачи займа – российские рубли. Он может быть получен на срок до 1 года, при этом процентная ставка начисляется индивидуально в зависимости от суммы, срока, кредитной истории и других параметров.

Единоразово при оформлении займа по этой программе банк взимает комиссию в размере 2% от взятой суммы, но не меньше 6 тыс. рублей.

Как рассматриваются заявки?

Заявки на предоставление кредитов рассматриваются от 1 дня («Експресс-кредит») и более.

Как оценить вероятность одобрения

Оценить вероятность одобрения можно по нескольким факторам:

• состояние кредитной истории заемщика – при отличной кредитной истории вероятность отказа значительно снижается;
• предоставление полного пакета необходимых документов (гарантий, поручительств, на залоговое имущество);
• наличие достаточного покрытия (если планируется большая сумма кредита).

Частые причины отказов

Наиболее часто банки отказывают в выдаче кредитов ИП, если кредитная история заемщика была испорчена, небыли предоставлены необходимые для принятия положительного решения документы, размер заявленного займа не соответствует возможностям заемщика по его погашению.

Порядок действий в случае отказа

В случае отказа необходимо выяснить его причину, после чего устранить все несоответствия и подать заявку повторно.

Получение и обслуживание кредита

Обычно займ выдается по перечислению на счет предпринимателя. Каждому заемщику предоставляется возможность погашать ссуду по индивидуально разработанному графику. Вносить средства можно любыми удобными для заемщика способами – по перечислению, через кассу банка, через терминалы пополнения, банкоматы.

Что предлагают конкуренты

В «Восточном экспресс банке» начинающие бизнесмены могут получить практически сразу после оформления займ без залога в размере до 500 000 рублей с минимальным перечнем документов на срок от 3 до 48 месяцев. При этом устанавливается плавающая ставка от 20,5%. Ее снижение зависит от суммы кредита – чем она выше, тем ниже процент.

В «Траст-банке» ИП может рассчитывать на кредит, заявка по которому рассматривается на протяжении 1 дня. Максимальная сумма ссуды — до 1 млн. рублей, погасить которую можно на протяжении 60 месяцев. Чтобы ее получить, нужно иметь хорошую кредитную историю в данном банке.