Сбербанк России уже достаточно давно является самым крупным финансовым учреждением страны. Логичным следствием этого выступают лидирующие позиции организации в большинстве сегментов рынка, включая кредитования бизнеса.
Содержание [Скрыть]
Такой подход следует признать целесообразным и эффективным, так как, несмотря на то что количество корпоративных клиентов намного меньше числа физических лиц, обслуживаемых Сбербанком, объемы кредитования вполне сопоставимы. Более того, общий размер кредитов, выданных предприятиям и организациям, на данный момент более чем в 2 раза превышает величину займов, полученных отдельными гражданами.
Особенности кредитования бизнеса в Сбербанке
Наиболее характерными чертами кредитных программ для бизнеса, разработанных Сбербанком, выступают следующие особенности:
- разнообразие предлагаемых юридическим лицам кредитов. Это не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в банковском секторе. Он вынуждает Сбербанк постоянно разрабатывать новые продукты, что просто необходимо для сохранения лидирующих позиций на рынке;
- выгодность условие кредитования. Во многом обусловлена теми же причинами, что описаны выше;
- активное использование системы Сбербанк онлайн. Она вполне заслуженно считается самым популярным в России банковским онлайн сервисом, позволяя эффективно сотрудничать с кредитной организацией в дистанционном режиме;
- комфортные условия работы с банком. Они достигаются за счет того, что отделения финансового учреждения находятся буквально в любом населенном пункте, что в сочетании с сервисом Сбербанк онлайн делает работу с банком простой и удобной для любого клиента, в том числе занимающегося бизнесом.
Виды кредитов
Как уже отмечалось, Сбербанк предлагает юридическим лицам и индивидуальным предприятиям, занимающимся бизнесом, самые разнообразные кредитные продукты.
При этом крайне важно отметить, что специалисты банка постоянно разрабатывают новые, еще более выгодные и привлекательные варианты займов, поэтому следует крайне внимательно следит за новостями лидера отечественного финансового рынка.
Кредит на любые цели может тратиться заемщиком по своему усмотрению. Естественно, так как контроль банка за расходами отсутствует, в этом случае обычно предусматривается несколько более высокая процентная ставка по ссуде. Это вполне разумная плата за возможность направлять средства туда, куда необходимо бизнесмену.
Кредит на пополнение оборотных средств также является одной из востребованных финансовых услуг. Он получил название «Бизнес-Оборот» и по своим условиям незначительно отличается от займа на любые цели. Его главной особенностью выступает быстрый срок рассмотрения заявки и относительно небольшая сумма. Разновидностью кредита на пополнение оборотных средств является овердрафт, который еще быстрее и проще получить, при этом максимальный размер не может превышать 2 млн. рублей.
Кредит на приобретение автотранспорта заслуженно считается простой и удобной формой обновления и улучшения транспортного парка организации или предпринимателя. Плюсами этого вида займа выступает возможность оформления в залог самого автомобиля, что делает процедуру получения кредита простой и быстрой.
Кредит на приобретение оборудования и недвижимости практически не отличается от описанного выше займа под названием «Бизнес-Авто». По аналогии он имеет вполне ожидаемое наименование «Бизнес-Недвижимость» и отличается низкой процентной ставкой и длительным сроком кредитования.
Рефинансирование кредитов стало в последние годы одной из наиболее популярных услуг на отечественном финансовом рынке. Это объясняется наличием огромного числа оформленных займов, нередко полученных на крайне невыгодных условиях. Сбербанк предлагает переоформить кредиты предприятия под более привлекательный процент, при этом объединив их, что сделать процесс обслуживания займов организации намного менее обременительным и трудоемким.
Лизинг является еще одной формой сотрудничества с банком, позволяющей предприятию или бизнесмену получить новое оборудование, транспорт или другую технику. При этом низкая процентная ставка в сочетании с налоговыми льготами делает такой вариант кредитования еще более выгодным. Важно отметить, что при в структуре финансового холдинга Сбербанка эффективно функционирует специальное подразделение, которое предоставляет подобные услуги, под названием АО «Сбербанк Лизинг».
Кредит “Доверие”, который могут оформить любые предприятия и предприниматели, обладает рядом существенных особенностей. К их числу относятся:
- Быстрые сроки рассмотрения заявки, которые не превышают 3-х дней;
- Удобство сотрудничества для бизнесмена и организации, так как средства расходуются без контроля со стороны банка;
- Простота получения кредита, так как в качестве проверки заемщика проводится только упрощенный анализ предоставленной им финансовой документации.
Кредит “Бизнес старт” несколько лет являлся востребованным на рынке продуктом. Для его получения требовалось предоставить бизнес-план, который проверяли специалисты банка. При необходимости оформления займа на крупную сумму также был необходим залог или поручительство. Однако, в 2016 году Сбербанк отменил действие этой программы, сконцентрировав внимание и усилия на продвижении кредита «Бизнес-Доверие».
Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства была разработана и активно применяется Сбербанком России в течение многих лет. Она постоянно дополняется и корректируется с учетом изменяющихся финансово-экономических условий в стране. В результате сегодня организации и предприниматели, относящиеся к сегменту малого бизнеса, имеют возможность оформить займ на 10 лет под низкую процентную ставку, величина которой зависит от конкретных условий кредитования и начинается от 11,8%.
Другие предложения, помимо перечисленных выше, также могут оказаться крайне полезными для бизнеса. Количество различных программ кредитования и предлагаемых кредитных продуктов постоянно увеличивается. Логичным следствием этого является тот факт, что Сбербанк России в последние несколько лет не только не теряет лидирующего положения на отечественном финансовом рынке, но и постоянно укрепляет их.
Условия
Сотрудничество со Сбербанком в области кредитования предполагает достаточно серьезный документооборот, который особенно активен при первом оформлении кредита. В дальнейшем финансовое учреждение делает существенные поблажки для тех организаций и предпринимателей, которые уже являются его клиентами. В результате количество необходимой для оформления и предоставления в банк документации резко сокращается.
Требования к заемщику, которые обычно предъявляются в Сбербанке, можно назвать вполне стандартными. Например, для получения кредита «Бизнес-Доверие» заемщик должен являться владельцем бизнеса или индивидуальным предпринимателем, при этом оборот за год не должен превышать 60 млн. рублей. Другими требованиями выступает работа ИП или ООО в течение, как минимум, года, отсутствие убытков по данным последнего отчета и долгов по обязательным платежам в бюджет. В качестве дополнительных требований можно выделить возраст предпринимателя, который должен находиться в пределах между 23-мя и 65-ю годами.
Необходимые документы, которые требует предоставить Сбербанк при оформлении кредита, также являются вполне типичными для подобных ситуаций. К ним относятся, прежде всего, анкета заемщика по форме банка, удостоверяющий личность документ, каковым является паспорт, а также учредительные документы и свидетельства о регистрации и постановке на учет. Кроме того, в зависимости от вида оформляемого кредита, Сбербанк может потребовать различные финансовые документы, связанные с осуществлением хозяйственной деятельности заемщика.
Процентные ставки зависят от вида кредита и колеблются в достаточно серьезных пределах от 11 до 18%.
Возможные сроки кредитования для бизнеса обычно составляют от 1 до 10 лет и также зависят от вида займа, его размера и предлагаемого бизнесменом обеспечения.
Поручительство по кредитам для бизнеса в Сбербанке является одним из факторов, существенно увеличивающим вероятность одобрения выдачи займа со стороны финансового учреждения.
При этом оформление поручительства может привести к увеличению срока кредитования и снижению процентной ставки. Это вполне логично, так как для банка кредиты с залогом и обеспечением в виде поручительства намного привлекательнее, так как являются менее рискованными финансовыми операциями.
Порядок оформления
Процедура оформления кредита для бизнеса, предусмотренная Сбербанком, является вполне традиционной. Важно отметить, что сегодня существует возможность подачи заявки и достаточно большого количества необходимых документов в режиме онлайн, что существенно упрощает и ускоряет дело. При этом крайне важно сразу предоставить весь пакет запрашиваемой документации, что может положительно сказаться на оперативности принятия банком решения.
Как рассматриваются заявки
Заявки, полученные Сбербанком от организаций и предпринимателей, рассматривает, как и в большинстве финансовых учреждений, кредитный комитет. Прежде чем попасть туда, документы сначала проверяются службой безопасности и специалистов отдела займов для бизнеса. На основе полученной от них информации члены кредитного комитета принимают решение о выдаче ссуды или отказе от данной финансовой операции. Обычно, вся процедура занимает не более 3-х дней, а зачастую проводится даже быстрее. При обращении за кредитом бизнесмена, уже являющегося клиентом банка, решение принимается, как правило, в тот же день.
Вероятность одобрения кредита зависит от нескольких факторов. Наиболее важными из них являются такие:
- Кредитная история. Отсутствие проблем во взаимоотношениях с различными финансовыми организациями всегда увеличивается вероятность одобрения сделки со стороны банка;
- Наличие обеспечения в виде залога или поручительства. Также выступает положительно влияющим на решение о выдаче кредита фактором;
- Предоставление полного пакета документов и бизнес-плана, подтверждающего серьезность проработки вопроса предпринимателем.
Частые причины отказов связаны, прежде всего, с двумя основными моментами. Во-первых, плохой кредитной историей. Более того, получить займ, имея текущие просрочки по уже оформленным ссудам, практически нереально. Исправить подобную ситуацию достаточно сложно. Во-вторых, ошибками в предоставленных документах или неполным их перечнем. В этом случае вполне реально исправить ошибки, дополнить пакет документации и обратиться в банк с новой заявкой.
Как происходит погашение кредита
Погашение взятого на бизнес кредита происходит в соответствии с условиями заключенного с банком договора. При этом у заемщика имеется возможность досрочно погасить взятые на себя обязательства, однако, делать это далеко не всегда целесообразно. Особенно это касается тех случаев, когда кредит оформлен под низкий процент, который сопоставим или даже ниже уровня инфляции.
Преимущества и недостатки
Сотрудничество со Сбербанком, как и с любым другим кредитным учреждением, имеет как достоинства, так и недостатки. К числу преимуществ работы с лидером финансового рынка страны относятся:
- наличие большого количества отделений по всей стране;
- удобный и эффективный сервис Сбербанк онлайн;
- устойчивое и стабильное финансовое положение;
- активное использование современных технологий и высокий уровень информационной безопасности;
- самое большое число банкоматов и других устройств самостоятельного обслуживания;
- большое количество разнообразных вариантов кредитования;
- низкая процентная ставка по некоторым видам займов;
- привлекательные программы поддержки малого бизнеса и рефинансирования.
К числу недостатков работы со Сбербанком можно отнести не всегда качественное обслуживание клиентов, проблемы с работой колл-центра, а также зачастую длительные сроки решения возникающих проблем. Кроме того, нередко сотрудники Сбербанка при оформлении различных кредитов навязывают услуги страхования, отказаться от которых удается не каждому клиенту.
Возможные проблемы
Главным преимуществом Сбербанка является его стабильное и устойчивое финансовое положение.
Это особенно важно на фоне постоянно происходящих санаций даже очень крупных банков, которые случаются в последнее время все чаще. Поэтому сложно представить серьезную проблему, которую бы не удалось решить при работе со Сбербанком.
Что предлагают конкуренты Сбербанка
Вполне естественно, что конкуренты несомненного лидера отечественного финансового сектора хотели бы занять его место. Поэтому также стараются разрабатывать различные программы кредитования, в том числе направленные на представителей бизнеса. Однако, составить серьезную конкуренцию Сбербанку на данный момент не получилось ни у кого. Такие крупные банки, как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк или Россельхозбанк, даже по общему объему активов уступают на сегодня лидеру рынка, не говоря уже о показателях каждого из банков в отдельности.