Экспресс кредит для юридических лиц

Экспресс кредит даёт возможность юридическому лицу получить займ на короткий срок и, как правило, в небольших суммах. Какие банки выдают такой кредит? На каких условиях? И что для этого потребуется? Разберем более подробно данный вопрос.

Содержание [Скрыть]

Особенности экспресс кредитов для юридических лиц

Банки, которые работают с экспресс кредитами, ориентируются на несколько пунктов:

  • При выдаче экспресс-кредитов банки ориентируются прежде всего на малы бизнес. Правда, и сумма ссуды ограничена – как правило, она не превышает 4-5 миллионов рублей. Да, обычно и этой суммы бывает достаточно, к примеру, для того, чтобы погасить долги, но это гораздо меньше, к примеру, того, что нужно большому бизнесу.
  • Направленность работы прежде всего на ИП. И это логично, ведь малый бизнес – это прежде всего ИП-шники. Деньги малому бизнесу при этом выдаются как на личный цели, так и на ведение малого бизнеса.

Деньги могут быть переведены не только на расчетный счет, но и на карту. Это обстоятельство сближает предпринимательские займы с обычными потребительскими кредитами.

Экспресс-кредитование отличается еще и тем, что заявка рассматривается в максимально короткий срок – как правило, не более двух дней.

Где юридическое лицо может получить экспресс кредит?

В настоящее время множество кредитных организаций выдает подобные кредиты с разными лимитами и условиями. Какие? Разберем подробнее.

Сбербанк

Государственный банк предлагает кредитный пакет «Экспресс под залог», который дает возможность бизнесу получить желаемый заем на привлекательных условиях. Залогом при этом служит оборудование или недвижимость.

Банк предлагает взять кредит на срок от полугода до 4 лет, с процентной ставкой 16-19% годовых. Минимальная сумма при этом составляет 300 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов рублей. .

Подробности кредитной программы можно просмотреть по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new/express.

ВТБ

Так же свои услуги предоставляет ВТБ банк, а ныне – банк ВТБ 24. Банковской компанией предлагается кредитный продукт «Коммерсант». По данному предложению действует процентная ставка от 13%, сумма варьируется от полумиллиона до 5 миллионов, а срок может достигать 60 месяцев.

Оставить заявку на кредит можно по ссылке https://www.vtb24.ru/company/credit/express/kommersant/.

Предложения других банков

В настоящее время свои услуги предлагает множество микрофинансовых организаций, однако их услугами лучше не пользоваться, так как при относительно небольших суммах процентная ставка просто зашкаливает.

Доверьте свой бизнес более крупным компаниям. Например, свой кредитный продукт предлагает банк АК БАРС. Минимальная сумма кредитования по данному кредитному продукту составляет пол миллиона, а максимальная – 5 миллионов рублей.

При этом кредит может быть выдан только в рублях. Минимальный срок кредитования может составить 3 месяца, максимальный – 3 года. При этом банк предлагает несколько вариантов погашения разными способами.

Оформить онлайн=заявку на данный кредитный продукт можно по ссылке https://www.akbars.ru/corporate/credits/small-business/abb-express/.

Какие еще банки предлагают своим клиентам экспресс-продукты? Готов предложить свои услуги и Райффайзен банк. Этот банк предлагает кредит в размере до 2 миллионов рублей, оформленный всего за 2 дня без залога. При этом даже не понадобится подтверждать выручку.

Узнать подробности и оставить заявку можно по ссылке https://www.raiffeisen.ru/business/entrepreneurs/express/.

НДБ Банк так же готов предложить бизнесменам свои услуги. При этом по кредиту будут действовать следующие условия:

  • Размер кредитования от 30 тысяч до 300 ысяч рублей;
  • Максимальный срок может составлять 36 месяцев;
  • Процентная ставка составляет 32%.
  • От заемщика не требуется залог, а кредит не облагается комиссией.

Подробности данного экспресс-кредитования можно найти по ссылке https://nbdbank.ru/business/credit/express/.

Как видите, многие банки в настоящее время предлагают свои услуги на выгодных и не очень условиях.

Условия экспресс кредитов

Разберем, какие условия в большинстве случаев действуют на экспресс-кредит.

Требования к заемщику

В большинстве случаев к заемщику предъявляются следующие требования:

  • Заемщик должен быть малым предпринимателем или индивидуальным предпринимателем. при этом в некоторых банках дополнительно требуется подтверждение годовой выручки.
  • Так же в большинстве банков имеется возрастное ограничение. Как правило, возраст заемщика должен быть в пределах 23065 лет.
  • Заемщик должен вести бизнес как минимум год.
  • У заемщика должен быть расчетный счет в пределах того отделения, куда клиент обратился за экспресс-займом.

Необходимые документы

Для того, чтобы ваша экспресс-заявка была рассмотрена, нужно предоставить следующий список документов:

  • заявление на предоставление займа в виде анкеты;
  • для ИП – паспорт гражданина РФ, а для юридического лица – паспорта участников;
  • регистрационные и учредительные документы индивидуального предпринимателя/юридического лица;
  • документы по хоздеятельности.

Так же в некоторых банках требуется предоставление информации о залоге.

На какую сумму можно рассчитывать?

Каждый банк предлагает разные условия. Но, как правило, сумма для бизнеса не слишком большая и не превышает 5 миллионов рублей. Именно такое предложение у двух самых крупных банков страны – Сбербанка и банка ВТБ 24.

На какой срок можно получить экспресс кредит?

Как правило, экспресс-кредитование выдается на срок не более 4 лет.

О том, как взять экспресс-кредит, можно узнать из видеоролика:

Процентные ставки

Процентные ставки могут быть самые разные и зависеть от конкретного банка. Минимальная ставка в среднем начинается от 13-16%, а максимальная может достигать 50% и более.

Возможен ли кредит без залога?

Некоторые банки действительно предлагают экспресс-кредит без залога, но тогда и процентная ставка будет выше.

Например, НДБ Банк не требует ни подтверждения доходов, ни залогового имущества, но и процентная ставка по экспресс-кредиту начинается от 32%.

Рассмотрение заявки

Каким образом рассматриваются заявки и как повысить свой шанс на одобрение кредитного экспресс-займа?

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение экспресс-кредита, обратите внимание на следующие моменты:

  • Как следует подготовьтесь к походу в банк. Изучите информацию, предложенную на сайте банка, чтобы знать, какие ограничения действуют на заемщика и какие документы нужно предоставить для того, чтобы ваша заявка была одобрена.
  • Предоставьте информацию о доходах. Как правило, банк запрашивает информацию о выручке за последний год.
  • Предоставьте залог – тогда и процентная ставка будет ниже, и шанс на одобрение выше.
  • Наличие положительной кредитной истории в разы увеличивает шанс на одобрение кредита. Поэтому постарайтесь взять кредит там, где вы уже брали кредит и успешно его выплатили.

Все это позволит в разы повысить шанс на одобрение кредита.

Частые причины отказов

Причины отказов могут быть следующими:

  • Если у вас нет никакой информации о доходах, либо если доход этот слишком низкий (как правило, требуется не менее 60 миллионов в год), то в экспресс-кредите вам могут и отказать, предложив альтернативный кредитный продукт или не предложив ничего более. Поэтому реально рассчитывайте свои силы.
  • В некоторых банках обязательным является предоставление залога. Вот только если бизнес и без того находится «в кредите», то на дополнительный кредит, скорее всего, надеяться не приходится.
  • Если ранее вы уже брали кредит в этом банке и не позаботились о том, чтобы выплачивать платежи регулярно и вовремя, то о новом кредите вам скорее всего придется позабыть.

Плюсы и минусы экспресс кредитов

С одной стороны, экспресс-кредит позволяет взять заемные средства в короткий срок. Это особенно удобно тогда, когда вам срочно нужны средства и вы не можете ждать, пока вашу заявку будут рассматривать в течение недели и более.

Дополнительное преимущество такого кредитования заключается еще и в том, что для взятия кредита, как правило, нужно минимальное количество документов.

Однако есть у экспресс-кредитования и свои недостатки. В частности, при срочности рассмотрения заявки поднимается и процентная ставка. Причем чем быстрее будет рассмотрена заявка, тем выше будет процент по кредиту.

Еще один недостаток «быстрых» кредитов заключается еще и в том, что банки не желают рисковать и не выдают слишком большие суммы по экспресс-кредитам. Но и этой суммы, как правило, бывает достаточно.

Альтернативы таким кредитам

Можно взять кредит на гораздо большую сумму, срок и гораздо меньшую процентную ставку, если немного постараться и собрать нужный пакет документов.

Предоставьте информацию о годовом заработке, залоговом имуществе, если нужно – предоставьте созаемщика. И тогда ваша процентная ставка упадет и станет в разы меньше, а сумма займа, наоборот, станет в разы больше.

Риски и возможные проблемы

Основная проблема связана с тем, что банки, предлагая быстрое рассмотрение заявки с минимальным количеством документов, в разы поднимают процентную ставку.

Кроме того, не стоит брать экспресс-кредит в микрофинансовых организациях. Здесь процент начисляется посуточно, и в итоге вы будете должны в несколько раз больше, чем взяли в займы. Так же такие организации «славятся» тем, что активно сотрудничают с коллекторами.