Бинбанк: кредиты малому бизнесу

Бинбанк является финансовой организацией, которая осуществляет кредитование среднего и малого бизнеса в столице и регионах на специальных условиях. Банк отличают выгодные тарифы, удобство обслуживания и широкий выбор продуктов.

Общие условия кредитования в Бинбанке

Данная финансовая компания предлагает ИП следующие кредитные продукты на разные цели:

• Пополнение оборотных средств, которое может осуществляться в виде кредитной линии или займа.
• Вклад в развитие бизнеса.
• Рефинансирование кредитов, которые были взяты в других банках, на более выгодных условиях.
• Целевые кредиты, которые выдаются на приобретение недвижимости, транспорта, либо оборудования.

Дополнительно банком предлагаются следующие услуги:

• банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных госорганов и коммерческих организаций;
• услуги по страхованию залога через партнёрскую сеть компании.

Выдача кредитов ИП осуществляется по упрощенной схеме в короткие сроки.

Какие программы доступны?

Разберем более подробно, какие кредитные продукты предоставляет банк для ИП. Полный список кредитных продуктов и условия по ним можно просмотреть по ссылке.

Кредит «Бизнес-недвижимость»

Данный кредитный продукт является целевым кредитом, и с его помощью можно приобрести недвижимость для бизнеса. Сумма кредитования – от 1 миллиона рублей на срок от 2 лет до 10 лет. Подробности можно узнать по ссылке.

Целевой кредит

Дополнительно банком предлагаются целевые кредиты на приобретение оборудования и автотранспорта. Сумма займа – от 1 миллиона, на срок до 60 месяцев. Подробности о данном кредитном продукте можно узнать по ссылке.

Инвестиционные программы

Кредит по данной программе можно потратить на следующие цели:

• вклад в бизнес;
• рефинансирование кредитов, взятых в других банках.

Кредит можно взять на сумму от 1 миллиона со сроком кредитования от 24 до 120 месяцев.

В качестве залога можно использовать:

• поручительство фонда поддержки МСБ;
• участки земли;
• движимое и недвижимое имущество;
• оборудование;
• ликвидный транспорт.

Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов в размере не более 30% от суммы кредита/лимита кредитной линии. Подробности вы можете узнать по ссылке .

Оборотные кредиты

Кредит «Оборотный» предоставляется на пополнение оборотных средств. Предоставляется на сумму от 1 миллиона рублей и на срок до 3 лет.

В качестве обеспечения по данному кредитному продукту подходят:

• гарантийный депозит, который размещен на счете в банке;
• собственный вексель банка;
• товары, находящиеся в обороте;
• поручительство фонда поддержки МСБ;
• участки земли;
• движимое и недвижимое имущество;
• оборудование;
• ликвидный транспорт.

Подробности о данном кредитном продукте смотрите по ссылке.

Овердрафт

Кредитный продукт «Овердрафт» предоставляется на пополнение оборотных средств. Заемная сумма при этом может быть от 300 тысяч рублей и более. Срок кредитования – до года.

Залогового обеспечения по данному кредитному продукту не требуется.

Подробности смотрите по ссылке.

Рефинансирование в Бинбанке

Кредит «Инвестиционный», помимо вложения средств в бизнес для его развития, предлагает рефинансирование кредитов, взятых в других банках. При этом кредитный продукт оформляется только в рублях. Подробности о нем можно узнать по ссылке.

Кредит выдается на срок от 2 лет до 10 лет, а минимальная сумма кредита – от 1000000 рублей.

Другие предложения банка

Банк предлагает следующие услуги:

• банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных коммерческих организаций и госорганов;
• услуги страхования залога благодаря партнерской сети банка.

Так же банк предлагает быстрое оформление кредита для ИП в сжатые сроки.

Требования и условия

Разберем, какие требования предъявляются к ИП и какие условия действуют по кредитным продуктам.

Необходимые документы

Заемщик должен быть:

• резидентом РФ;
• индивидуальным предпринимателем.

Соответственно, нужно предоставить паспорт гражданина РФ и информацию о доходах.

Размеры займов

По всем займам, кроме кредитного продукта «Овердрафт», размер кредита составляет от 1 миллиона рублей (по «Овердрафту» — от 300 тысяч рублей»).

Окончательный размер кредита зависит от залога, который предоставляется по кредиту, и доходности индивидуального предпринимателя.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту зависит от выбранного вами кредитного продукта. Как правило, она варьируется в пределах 9-10%.

Как рассматриваются заявки?

Заполнение онлайн-заявки не занимает более 2-3 минут, выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в короткие сроки по упрощенной схеме.

Как оценить вероятность одобрения?

Банк при рассмотрении заявки опирается на несколько пунктов. Так, финансовая организация смотрит, сколько работает ИП и насколько он ликвиден.

Кроме того, в учет берутся и доходы ИП, а если предприниматель не может предоставить подобную информацию, то нужно будет залоговое обеспечение – имущество заемщика.

Естественно, большим плюсом станет положительная кредитная история – даже если предприниматель брал кредит как физическое лицо.

Частые причины отказов

Банковская организация требует, чтобы ИП просуществовало как минимум полгода. Если компания не выдержала этот срок, то даже при достаточном финансовом обеспечении в кредите предпринимателю могут отказать.

 

Еще один очень важный пункт – это соответствующий доход. Банк должен быть уверен в том, что предприниматель сможет выплачивать кредит. При отсутствии соответствующей доходности понадобится залог в виде недвижимости или транспорта.

Ну а если и этого нет, то в кредите вам, скорее всего, откажут.

Порядок действий в случае отказа

Вам отказали в кредите? У вас есть несколько вариантов:

• либо вы подкрепляете свои бумаги о доходах документами о залоговой недвижимости;
• либо обращаетесь за кредитом в другой банк.

При обращении в другой банк попробуйте воспользоваться онлайн-заявкой – это существенно сэкономит ваше время.

Получение и обслуживание кредита

Кредит можно получить в максимально сжатые сроки по индивидуальному графику. При этом кредит может выплачиваться следующим образом:

• Если это сезонный бизнес, то возможен индивидуальный график, но проценты при этом выплачиваются ежемесячно.
• Так же может быть осуществлено погашение основного долга ежемесячно равными долями, но проценты – ежемесячно.
• Возможна оплата равными платежами ежемесячно.

Клиент сам выбирает, какой способ оплаты ему удобнее.

Что предлагают конкуренты

Финансовые банки предлагают разные кредиты под разные проценты. К примеру, Сбербанк предлагает кредиты для ИП от 12%, ВТБ – от 15%, а Альфа-Банк – от 16,5%.

Так же Сбербанком и ВТБ банком предлагается экспресс-кредитование под более высокий процент, но зато за максимально быстрый срок.