Альфа банк кредит юридическим лицам

Особенности кредитования юридических лиц в Альфа Банке

Банк всегда заинтересован в том, чтобы начать сотрудничество с надежными заемщиками, однако к юридическим лицам предъявляются определенные требования. В частности:

• Предприниматель должен иметь свой собственный перспективный и устойчивый бизнес.
• Он должен иметь успешный опыт работы в данной области.
• У юридического лица должен быть свой капитал.
• Если потребуется, юридическое лицо должно предоставить банку соответствующий залог и поручителя.

Безусловно, банк заинтересован в том, чтобы заемщиком кредитование рассматривалось как взаимовыгодное и долгосрочное сотрудничество.

Способы оформления

Сделать это можно двумя путями. Первый путь предусматривает личное посещение банка для заполнения заявки.

Есть и более простой вариант – это заполнение заявки в режиме онлайн прямо на сайте. Для этого нужно выбрать интересующий вас кредитный продукт и заполнить форму, которая появится в окне. После того, как заявка будет рассмотрена специалистами банка, вам перезвонят.

Виды доступных кредитов

Кредит “Партнер”

Итак, давайте разберемся с тем, какие кредитные продукты для юридических лиц на данный момент предлагает банк. Первый и самый распространенный вариант – это кредитный пакет «Партнер».

Преимущество такого кредитного пакета заключается в том, что по нему можно взять сумму, достигающую шести миллионов рублей. Кроме того, банк не потребует от вас залога в виде имущества или транспортного средства.

Итак, какие же условия предоставляются по данному кредиту?

• Минимальная сумма по кредиту составляет пол миллиона рублей, в то время как максимальная – до шести миллионов.
• Кредит может быть предоставлен на 13 месяцев, 18 месяцев, 2 года, а так же 30 и 36 месяцев.
• Процентная ставка по данному кредиту составляет от 13 процентов годовых.
• Цель по кредиту – это развитие бизнеса.
• Кредит выдается исключительно в рублях.
• Как уже было сказано ранее, по кредиту нет необходимости в предоставлении залога.

Овердрафт

Еще один вид кредитования – это «Овердрафт». Или, как его еще называют, «запасной кошелек», который придерживают для срочных платежей.

По данному кредиту существуют следующие условия:

• Заемщику может быть представлен кредит на сумму до десяти миллионов рублей.
• Срок действия такого кредитного пакета составляет один год.
• Процентная ставка по кредиту составляет от 13 процентов и более.

Универсальный заем

Если вас интересуют средства на любые ваши цели и без залогового имущества, то тогда вас должен заинтересовать универсальный кредитный пакет.

По данному пакету действуют следующие условия:

• Сумма по кредиту может составлять от нескольких сотен тысяч до шести миллионов рублей.
• Кредитование по нему может осуществляться на 13 месяцев, 1,5 года, 2 года, а так же 30 и 36 месяцев.
• При этом процентная ставка довольно выгодная – от 12,5 процентов и более.

Оборотный заем

Вы всегда можете осуществить кредитование под залог каких-либо материальных ценностей – в этом случае сумма кредита будет ограничиваться лишь вашим финансовым обеспечением.

Другие предложения

Что еще может предложить данный банк? Один из вариантов – это приобретение специальной техники и автомобилей в лизинг.

При этом по предложению действуют следующие условия:

• Предоставляемая сумма может достигать сорока миллионов рублей.
• Заявка рассматривается всего 2 дня, а в некоторых случаях и меньше.
• Срок такого предложения может длиться до 4 лет.

Условия

Процентные ставки

Итак, какими же процентными ставками готов порадовать нас Альфа-банк? Так, для разных кредитных продуктов процентная ставка так же будет разной.

К примеру, выгоднее всего выходит брать кредит по универсальному займу, так как по нему процентная ставка составляет от 12,5 поцентов.

На втором месте стоит кредитный продукт «Партнер». По нему процент составляет 13,5%. Точно столько же процентная ставка и по продукту «Овердрафт».

Какую сумму можно получить и на какой срок

По разным продуктам предлагаются разные сумму и сроки.

• Так, по кредиту «Партнер» минимальная сумма составляет пол миллиона, а максимальная — шесть миллионов. При этом срок составляет от тринадцати месяцев до трех лет.
• На кредит без залога и на любые цели срок так же может составлять от 13 месяцев и до 3 лет. А сумма кредитования – до шести миллионов.
• Для овердрафта максимальный срок составляет год. А максимальная сумма – десять миллионов.
• Ну и в отношении лизинга максимальная сумма может достигать сорока миллионов. А максимальный срок – четыре года.

Требования к заемщикам

Итак, какие же требования следует соблюсти для того, чтобы получить кредит? Их не так уж и много:

• Так, прежде всего заемщик должен быть именно юридическим лицом.
• При этом на тот момент, когда была подана заявка по кредиту, юридическое лицо должно вести свой бизнес хотя бы в течение года.
• Возраст того собственника, у которого наибольшая доля в капитале, должен составлять от 22 лет до 65 лет на тот момент, когда был подан кредит.
• доля собственника, имеющего наибольшую долю в уставном капитале, должна составлять как минимум двадцать пять процентов, либо быть максимальной среди всех учредителей. При этом срок ведения бизнеса такого лица должен составлять как минимум пол года на тот момент, когда были поданы документы.

Так, же, в зависимости от разного вида кредитования, от юридического лица требуется или не требуется подтверждение целевого или нецелевого кредитования.

Более подробный список того, что требуется от заемщика, можно посмотреть по ссылке https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Необходимые документы

Итак, для того, чтобы получить кредитный продукт, необходимо заполнить анкеты. Такая анкета состоит из нескольких частей.

• Для начала следует заполнить заявку на предоставление кредита. Здесь будет содержаться как информация о самих участниках сделки, так и параметры по запрашиваемому кредиту.
• Так же нужно будет заполнить анкету на физическое лицо, где будет содержаться информация об участниках сделки, то есть Поручителях. Соответственно, анкет будет заполнено столько, сколько всего Поручителей.
• Так же нужно будет заполнить анкету, касающуюся самого предприятия. Здесь вносится информация о Заемщике.
• Так же нужно будет заполнить Заявление, в котором будет указано, что вы согласны на банковское обслуживание и обработку персональных данных.
• В конечном счете понадобится справка обо всех счетах, которые были открыты по форме банка. Здесь будет предоставлена информация о том, какие счета имеются у юридического лица и в каких банках.

Так же вам понадобятся копии паспорта всех участников сделки. Так, копию нужно будет сделать со следующих страниц:

• Собственно, разворот с главной страницы, где вклеено фото.
• Страница с информацией о текущей регистрации.
• Информация о семейном положении.
• Информация о тех паспортах, которые были выданы ранее.

Дополнительно, если у вас же есть кредитные договора, нужно предоставить их копии. В них должна содержаться информация о заемщике, либо предприятии-заемщике. Так е необходимо будет принести из банка справку, подтверждающую информацию о сроках выплат задолженности, ежемесячных платежах, а так же общей сумме долга. По данному документу можно предоставить не оригинал, а копию.

Дополнительно для ЗАО и ОАО нужно будет предоставить выписку из реестра владельца ценных именных бумаг. Максимальный срок такой бумаги должен составлять месяц от той даты, когда вы подаете документ.

После того, как кредит будет согласован и одобрен, а менеджер расскажет вам о условиях кредитования, нужно будет предоставить документы, подтверждающие вашу собственность на недвижимое имущество. Данное правило действует преимущественно для целевых кредитов.

Подробный список документов можно посмотреть по ссылке https://alfabank.ru/sme/profits/partner/.

Порядок рассмотрения заявки

Как понять шансы на одобрение заявки?

Для того чтобы поднять свои шансы на получение кредита, нужно совсем немного – всего лишь собрать необходимый пакет документов и соответствовать требованиям, запрашиваемым банком. Так, основное требование заключается в том, чтобы ваш бизнес был ликвидным, функционировал как минимум на протяжении года, и у вас не было долгов перед государством.

Так, чем больше прибыльность будет у вашего бизнеса и чем больше он существует, тем более велики шансы на получение кредита.

Значение имеет еще и наличие или отсутствие кредитов. Так, если вы уже имеете залоговые средства от других финансовых организаций, то банк может отказать вам в поддержке.

Соберите информацию о своих поставщиках и покупателях – банк, увидев договора на согласование услуг с ним, наверняка уверится в вашей надежности.

Частые причины отказов

Каковы могут быть самые частые причины отказов по кредиту? Так, если у вас неудовлетворительная кредитная история, то вам, скорее всего, откажут в заемных средствах. То же самое касается и о благонадежности занимающего лица – банк лишь в исключительных случаях дает кредит, к примеру, сидевшим людям.

Ну и конечно же большое внимание уделяется бизнесу юридического лица. Так, если ваше дело просуществовало слишком мало, либо если оно не прибыльное и вот-вот рухнет, либо если оно существует достаточно долго, но до сих пор так и не приносило достойных доходов, то в кредите вам скорее всего откажут.

Плюсы и минусы кредитования в Альфа Банке

С одной стороны Альфа-банк – это постоянно развивающаяся организация, которая всегда готова предложить своим клиентам множество современных услуг. Так, банк предлагает своим клиентам не только финансирование, но и помощь в открытии ИП, расчетного счета, расчетно-кассовое обслуживание и так далее.

С другой стороны, банк «славится» своими комиссиями практически за любые, даже самые незначительные услуги.

К примеру, современные банки давно уже не берут комиссию за предоставление кредита. К сожалению, Альфа-банк — из тех банков, который делает это с радостью.

То же самое касается и большинства других услуг – практически все они платные.

Получение и обслуживание кредита

Для получения кредита нужно оформить заявку. Сделать это можно двумя способами – либо через офис банка, либо при заполнении заявки на сайте. я этого нужно будет заполнить специальную форму, в которой будет представлена максимально полная информация о вас и вашем бизнесе.

О том, как именно можно оформить и получить кредит, смотрите по ссылке https://alfabank.ru/f/3/sme/profits/partner/Note_Partner.pdf.

Что же до обслуживания кредитного пакета, то оно может быть осуществлено одним из множества вариантом. К примеру – через Альфа-Онлайн или мобильное приложение. Так же можно подключить расчетно-кассовое обслуживание. Которое осуществляется на платной основе.

Риски и возможные проблемы

Зачастую риски возникают скорее у банка, нежели у клиентов. Поэтому если вы не можете вовремя погасить очередной платеж – свяжитесь со специалистами банка. Они подскажут, как именно нужно действовать в данной ситуации. К слову, у банка даже есть специальное предложение, по которому возможна отсрочка платежа на некоторый срок.

Так же возможные проблемы могут возникнуть и со сбором документов.

Так, если вы не готовы предоставить полную информацию о финансовом состоянии своей компании, то в кредите вам скорее всего откажут.

То же самое касается и налоговой задолженности – если у вас есть долги перед государством, то в кредите вам так же могут отказать.