9 банков выдающих кредиты ИП без залога и поручителей

Почти все российские банки разрабатывают и предлагают кредитные продукты для малого бизнеса. При этом учитывается специфика деятельности ИП, его обороты, доходность и другие факторы.

В каждом банке свои программы, но в общем можно выделить такие виды кредитования малого бизнеса:

• инвестиционный кредит. Обычно по этой программе предусмотрено долгосрочное кредитование. Средства выделяются на расширение бизнеса, приобретение основных средств, модернизацию производства. Такие кредиты так и называются – инвестиционными;
• оборотный кредит. Выделяется на осуществление текущей деятельности;
• овердрафт. Эта услуга обычно подключается вместе с открытием расчетного счета. Цель кредита – покрытие кассовых разрывов;
• рефинансирование. Деньги выделяются на погашение текущего долга в стороннем банке.
• коммерческая ипотека. Кредит выдается на приобретение коммерческой недвижимости.
• автокредит. Представляется на покупку нового автотранспорта, в том числе спецтехники.

Некоторые банки готовы предоставить эти виды кредита без залога и поручителей, другие обязательно требуют заложить недвижимость – оборудование, недвижимость, транспорт.

В этом обзоре рассмотрим 9 банков, которые выдают кредиты ИП без залога и поручителей.

Кредит для ИП от Совкомбанка

«Денежный кредит Суперплюс» – так называется кредитная программа для предпринимателей от Совкомбанка. По ней ИП могут получить от 200 тысяч до 1 млн. рублей.

Требования к заемщику следующие:

• возраст от 20 до 85 лет на дату погашения кредита;
• официальная работа, стаж на которой составляет не меньше 4 месяцев;
• постоянная регистрация – по одному адресу заемщик должен быть зарегистрирован не меньше 4 последних месяцев;
• проживание – не дальше 70 км от ближайшего офиса Совкомбанка;
• Телефон – обязательно наличие стационарного или домашнего.

Кредит предоставляется на разные сроки: 1,5, 2, 3 года или 5 лет. Процентная ставка – от 17,4 % до 22,9%.

Есть условия, при которых ставка может меняться. Например, если клиент представляет справку о доходах, то процент за пользование кредитом составляет – 17,4% годовых, если не предоставляет 17,8%.

Кредит пересчитают по более выгодной ставке, если заемщик подключит услугу «Финансовая защита», то есть согласиться уплатить определенную сумму страхового взноса, которая вычисляется в процентах к кредиту. Выплачивается она единовременно за весь кредитный период.

Размер взноса различается в зависимости от суммы и срока кредита и вычисляется в процентном отношении к нему:

Например, был одобрен кредит на сумму в 500 тыс. рублей на 2 года. Страховой взнос составит: 500 000 * 11,76 % = 58 800 рублей.

Кредит для ИП от Тинькофф Банка

Кредит на любые цели без поручителей и залога выдает банк Тинькофф. Срок до 3 лет, сумма не больше 1 млн. рублей. Ставка – 12% годовых. Все очень удобно и просто. От ИП требуется лишь открыть расчетный счет. Деньги могут перечисляться на обычную дебетовую карту физического лица или на расчетный счет предпринимателя.

В качестве бонуса банк предлагает надежным заемщикам пересчитать проценты по сниженной ставке. Для этого нужно:

1. Оформить кредит для ИП.
2. Выплатить его полностью без просрочек.
3. Обратиться в банк и попросить о перерасчете.
4. Специалисты пересчитают проценты по сниженной ставке и вернут разницу деньгами на счет или на карту.

Кредит можно погашать с расчетного счета и карты. Комиссия за процедуру не взимается.

Кредитные программы от «Восточного банка»

Восточный банк предлагает несколько кредитных продуктов для бизнеса: «Банковские гарантии», «Кредит на исполнение контракта», «Овердрафт комплимент», «Кредиты юридическим лицам», «Овердрафты под обороты». Только один из них можно получить без залога и поручителей — «Овердрафт комплимент».

Размер предоставляемой суммы – не более 500 тыс. рублей. За открытие лимита взимается комиссия – 990 рублей.

Процентная ставка – от 16 до 22 % годовых. Ее размер зависит от того, за сколько месяцев клиент оплатил РКО, а также от наименования пакета услуг.

Срок кредита 1 год, лимит подтверждается или пересматривается каждые 3 месяца. Чтобы получить овердрафт нужно обратиться в банк и подать заявку на РКО и открыть счет.

Кредитование малого бизнеса от Райффайзенбанка

Райффайзен делит свои программы для бизнеса на две категории: первая – для предпринимателей, имеющих годовой оборот до 60 млн. рублей, вторая – для бизнеса с оборотом от 60 млн. до 500 млн. рублей. Всего программ 9 и почти все они требуют обеспечения в виде залога и поручителей.

Исключением является беззалоговый кредит «Экспресс» для предпринимателей, имеющих годовую выручку не более 60 млн. рублей. Оформляется кредит быстро – всего за 2 дня, при этом официально подтверждать выручку не нужно.

Сумма финансирования – от 300 тыс. до 2 млн. рублей. Ставка от 17,9 % до 19,9 %. Кредит выдается на срок от 4 месяцев до 4 лет. Банк предъявляет к ИП такие требования:

• деятельность не меньше 1 года с даты регистрации;
• кредитная история в сумме не меньше 1 млн. рублей;
• наличие расчетного счета в банке, который обслуживается не менее 3 месяцев.

Займ выдается на строго определенные цели: пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование кредитов в сторонних банках. Для ИП требуется поручительство супруга.

Кредитование малого бизнеса от ОТП банка

Специально для индивидуальных предпринимателей ОТП банк предлагает кредитную программу «Деловым людям». Размер предлагаемого займа – от 15 до 200 тысяч рублей на срок от 12 месяцев до 4 лет. Ставка по кредиту устанавливается для каждого клиента индивидуально, но ее базовый размер равен 34,9% годовых.

Кредит предоставляется гражданам РФ, в возрасте от 23 лет до 65 (на дату погашения займа). Осуществлять предпринимательскую деятельность заемщик должен не меньше 1 года.

Одним из достоинств программы можно назвать простоту оформления. Требуется минимум документов: паспорт, ИНН, свидетельство о госрегистрации ИП.

Кредит для ИП от УБРиР

В УБРиР предприниматель может получить до 2 млн. кредитных средств на обновление товарного ряда, покупку автотранспортных средств, оборудования, помещений, сырья. Условия предоставления займа такие:

• сумма – от 200 тыс. до 2 млн. рублей;
• срок до 2 лет;
• ставка от 16 % до 25 %;
• без залога.

УБРиР не требует от ИП положительной кредитной истории в своем банке, а также оборотов по счету. Для одобрения кредита необходимо поручительство фактических собственников бизнеса или учредителей.

Срок ведения предпринимательской деятельности должен составлять не меньше 1 года.

Кредитные линии от Росбанка

Росбанк предлагает самый широкий спектр кредитных продуктов для малого бизнеса. В него входят такие виды кредитов, как: инвестиционный, оборотный, рефинансирование, автокредит, коммерческая ипотека, овердрафт. Минимальная ставка по данным продуктам очень привлекательная – от 10,38% годовых.

Однако все эти кредиты выдаются только с залоговым обеспечением и по поручительству. Исключением является кредит овердрафт.

Условия предоставления его такие:

• сумма – от 1 млн. рублей;
• срок – 12 месяцев;
• ставка от 11,41 % до 12,31 %;
• максимальный лимит – до 50 % от поступлений на расчетный счет.

СКБ Банк

В СКБ банке предприниматели могут получить как обычный кредит, так и кредит с господдержкой. Кредит на общих условиях не требует залога и поручителей, имеет ставку от 11,9% – 21% годовых. Максимальная сумма займа — 500 тыс. руб., выдается на 5 лет.

Кредиты с господдержкой предоставляются по ставке 5% годовых, но их могут получить только ИП, занимающиеся производством, переработкой и реализацией сельскохозяйственной продукции.

Документы для получения обычного кредита такие:

• анкета;
• справка по обязательствам предприятия;
• управленческая отчетность;
• анализ 51 счета в разрезе банков, счетов за последние полгода;
• карточка 51 счета с разбивкой по поступлениям и контрагентам за последние полгода.

Хоум кредит

Банк «Home Credit» предоставляет предпринимателям потребительский без залога и поручителей. Действующие условия такие:

• ставка от 10,9 % до 12,5 %
• срок – от 1 года до 7 лет;
• сумма – от 10 тысяч до 1 млн. рублей.

Какой банк выбрать?

При выборе того или иного банка нужно ориентироваться на свои цели:

• Частые кассовые разрывы и нечем платить зарплату – оформляйте овердрафт в Восточном банке или Росбанке;
• Нужен потребительский нецелевой кредит под низкие проценты – обратитесь в банк Home Credit;
• Если вы ИП, который занимается сельхозпроизводством – обращайтесь в СКБ банк.

Когда деньги нужны на строго определенные цели, например, покупку оборудования или пополнение оборотных средств, то можно воспользоваться любой из вышеуказанных программ.

Почему банки согласны выдавать кредиты ИП без залога и поручителей?

На самом деле без залога и поручителей банк выдаст кредит только тем ИП, которые прошли его проверку. А она проводится уже с момента подачи заявки на кредит: ИП предъявляет свой паспорт и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. С помощью этих документов банк может легко проверить, есть ли у предпринимателя налоговая задолженность, какое у него есть имущество и в каких банках у него открыты счета, имеются ли в отношении него исполнительные производства и есть ли долговые обязательства, а также другую важную информацию.

На этапе выездной проверки, специалисты проверят не только бухгалтерскую отчетность, но и документы, подтверждающие уплату налогов, разрешение на занятие определенными видами деятельности.

Только после тщательного анализа всей информации о заемщике и его финансово-хозяйственной деятельности ему будет одобрен кредит.

Плюсы и минусы кредитов для ИП без залога и поручительства

Кредиты без поручителей и залога предназначены для честных предпринимателей, которые открыто ведут бизнес и не боятся проверок.

Недобросовестным ИП, которые пытаются с помощью кредита, решить свои проблемы кредит просто не предоставят.

Среди других положительных моментов можно выделить:

• отсутствие бумажной волокиты. Банк на основании нескольких документов сам может проверить предпринимателя.
• внушительная сумма;
• быстрое решение по заявке;
• невысокие проценты;
• не нужен залог и поручители.

Есть у данного кредитного продукта и отрицательные стороны:

• займы часто являются целевыми и их нельзя потратить на другие нужды;
• короткий срок кредитования, это касается овердрафта и экспресс-кредитов;
• кредит не выдадут для финансирования убыточного бизнеса;

Кроме того, если невысоки шансы получить деньги у предпринимателей, имеющих налоговые и иные виды задолженностей.