5 лучших кредитов под залог земельного участка

Банки охотно кредитуют ИП, если он готов предоставить ликвидный залог. В качестве такового чаще всего рассматриваются дома, квартиры, машины, коммерческая недвижимость. Но земельные участки без каких-либо построек, принимают не все банки. Все же мы нашли 5 лучших кредитов под залог земельного участка. О них и пойдет речь дальше.

Кредит для ИП выдается только в специальных отделениях банка, в которых проводится обслуживание и юридических лиц и ИП. Информацию об адресе расположения подобных офисов можно узнать на сайте банка или позвонив на горячую линию.

Интерпромбанк

Интерпромбанк выдает предпринимателям краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. Предоставляются срочные займы, кредиты в форме возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии и овердрафты. Под залог недвижимости, в том числе земельного участка предприниматели могут получить:

• инвестиционный кредит;
• займ на пополнение оборотных средств.

Инвестиционный кредит выдается на финансирование проектов, направленных на расширение бизнеса, модернизацию производства, приобретение внеоборотовых активов. Но кредит выдается только в случае, если в проекте задействовано не меньше 25 % своих средств предпринимателя.

Чтобы заявку рассмотрели, заемщик должен подготовить бизнес-план, который соответствует требованиям банка.

К клиенту, оформляющему займ, предъявляются следующие требования:

• должен работать по стандартной системе налогообложения;
• заниматься данным видом бизнеса не меньше 24 месяцев;
• иметь «непустые» балансы за последние 5 кварталов;
• получать стабильную прибыль и не иметь убытков за последние 4 квартала.

Кроме того, заемщик не должен иметь долгов ни перед государством, ни перед частными фондами.

Залоговые активы в виде складской, офисной, производственной недвижимости, земельных участков, ценных бумаг, автотранспорта, жилой недвижимости могут принадлежать самому клиенту или третьим лицам. Кредит предоставляется от 1 до 3 лет, но может выдаваться и на 5 лет. Ставка по кредиту – от 11 %.

Росбанк

В Росбанке под залог земельного участка можно получить инвестиционный кредит в размере от 1 млн. до 100 млн. рублей по ставке 10,38% — 15,33%. Срок предоставления займа может составить от 3 месяцев до 7 лет.

Основные требования к заемщику такие же, как и остальных банков:

• клиент не должен иметь никаких видов задолженностей;
• бизнес должен быть прибыльным;
• наличие положительной кредитной истории.

УБРиР

Под залог любой ликвидной недвижимости предоставляет кредиты для ИП УБРиР. Есть несколько залоговых кредитных программ с привлекательными условиями для предпринимателей. Условия по ним представлены в таблице:

К заемщикам предъявляются такие требования:

• срок ведения бизнеса – не меньше 12 месяцев;
• положительная кредитная история;
• ценность залога должна составлять 75% и более от суммы кредита;

Кредит выдается строго в специализированных офисах. Для консультирования по вопросам, касающихся кредитования бизнеса, выделен номер отдельный номер – 8 800 700 59 59.

ОТП

В банке ОТП предпринимателям выдают до 3000 млн. рублей кредитных средств, не требуя никакого залога. Для получения большей суммы необходимо предоставить обеспечение в виде недвижимости. Принимают, в том числе, земельные участки. Есть две программы, по которым возможен такой залог.

• ОТП «Развитие». Сумма – от 500 тыс. до 15 млн. рублей (без обеспечения до 3 млн. рублей), срок кредитования – не больше 7 лет, ставка — MosPrime Rate + 5% годовых. Выдается на покупку оборудования, транспорта, недвижимости, а также на рефинансирование имеющихся кредитов.
• ОТП «Оборот». Размер займа – от 500 тыс. до 15 млн. рублей, срок – до 3 лет, ставка –MosPrime Rate + 5% годовых. Выдается на пополнение оборотных средств.

MosPrime Rate – это процентная ставка, которую формирует НФА (Национальная финансовая организация), на основе ставок предоставления кредитов крупнейшими банками страны.

MosPrime Rate имеет определенных срок: 1 день, 1 неделя, 2 недели, 1, 2, 3, 6 месяцев. На данный момент показатели такие:

Итоговая процентная ставка по кредиту будет сформирована по результатам скоринга и зависит от предоставленных документов, анкетных данных, кредитной истории, финансовой нагрузки, срока кредитования и прочих факторов.

Сбербанк

Сбербанком разработаны 2 кредитные программы для ИП, по которым принимается залог в виде земельного участка «Бизнес-инвест» и «Бизнес-проект». Условия предоставления кредита по ним указаны в таблице:

Максимальная сумма кредита ограничена финансовым положением клиента.

Какой кредит выбрать?

Выбирайте кредит, основываясь на таких критериях:

• место расположения банка. Например, не все ИП могут получить кредит от УБРиР и СКБ. Есть строго ограниченных список городов, в которых он предоставляется;
• наличие расчетного счета в банке. Если у бизнесмена есть активный расчетный счет, по которому есть обороты, то банки с большей охотой готовы кредитовать его. Если он является к тому же корпоративным клиентом, то проблем с получением займа не возникнет;
• место расположения недвижимости. Это тоже важный момент, потому что банки указывают максимально возможные расстояния расположения залога до офиса банка, например, земельный участок не может располагаться в глухой забытой деревней с непроходимой дорогой;
• сумма кредита. Если вам нужны значительные средства (больше 100 млн.) на длительный срок – обращайтесь в Сбербанк, Интерпромбанк, суммы поменьше – в Росбанк;
• срочность. Если нужно получить деньги срочно, то выбирайте экспресс-кредиты, например, от УБРиР. Срок рассмотрения заявки по ним составляет от 1 до 3 дней.
• срок кредита. На непродолжительное время (до 3 месяцев) деньги можно получить в Росбанке. На более длительный срок – в остальных банках.
• порядок предоставления. Вышеуказанные кредиты могут представляться единоразово, то есть сумма сразу же перечисляется на счет предпринимателя, либо она может переводиться частями – как кредитная линия.

Есть немало банков, которые кредитуют малый бизнес на очень хороших условиях, например, Совкомбанк, Восточный Экспресс, Райффайзен, Ренессанс, СКБ. И хотя они не рассматривают в качестве залога земельные участки, но предлагают кредитные продукты для ИП, которые вовсе не требуют залога и поручителей.

Как оформляется залог на земельные участки

Есть несколько законодательных актов, которые регулируют порядок предоставления кредита под залог земельного участка. Банки придерживаются этих законов и, в общем, процедура оформления происходит так:

1. Клиент оставляет заявку на сайте.
2. Ему перезванивает менеджер, уточняет информацию и назначает день посещения банка.
3. Заемщик приходит в банк и представляет документы необходимые для рассмотрения заявки.
4. Сотрудники банка изучают финансово-хозяйственную деятельность заемщика, на основании полученных сведений банк принимает решение о выдаче кредита.
5. Если заявку одобрили, приносит документы на закладываемое имущество, в том числе отчет оценщика.
6. Оформляет кредитный договор и договор ипотеки.
7. Регистрирует залог.
8. Клиент получает деньги на счет или наличными.

На первом этапе для того чтобы заявка была рассмотрена ИП должен принести выписку из ЕГРИП, копию паспорта (сканировать нужно все страницы, в том числе пустые), свидетельства ОГРН и ИНН.

Иногда банк может потребовать копии лицензий и патентов на деятельность и документ из отдела статистики о присвоении кодов.

После одобрения заявки, предоставляется такая документация:

• документы, на основании которых возникло право собственности. Например, договор дарения или купли-продажи;
• выписка из ЕГРН. Если клиент не представил ее с документами, то банк может запросить самостоятельно из Росреестра;
• отчет оценщика о стоимости земельного участка. Принести нужно оригинал, его подошьют в кредитное дело.

Если заемщик женат или замужем, то потребуются дополнительные документы. Например, брачный договор, если супруги владеют имуществом раздельно, либо согласие жены (мужа) на передачу земельного участка. Согласие заверяется у нотариуса.

Плюсы и минусы кредитов под залог земельного участка

У всех залоговых кредитов, в том числе, когда в качестве обеспечения обязательств заемщика выступает земля, есть похожие достоинства:

• сниженная процентная ставка;
• длительный срок кредитования;
• возможность пользоваться имуществом и получать с него прибыль;
• земельные участки не нужно страховать;
• на земле можно возводить здания и сооружения, не спрашивая разрешения кредитора.

Если заемщик выплачивать кредит вовремя и не допускает просрочек, то он оказывается в двойном выигрыше – профинансирует свой бизнес с низкой процентной ставкой и вернет закладываемое имущество.

К недостаткам такого вида кредитования можно отнести несколько моментов:

• кредит является целевым, и потратить его на личные нужды нельзя;
• не всякий земельный участок примут в залог. К нему предъявляются определенные требования, в частности, он должен: принадлежать заемщику, иметь обустроенные подъездные пути, находиться в не дальше 100 км от города, в котором оформляется кредит.

Также не принимается в залог земля, которая относится к муниципальной и государственной собственности.