Для бизнеса принимать плату за товар или услуги с помощью пластиковых карт выгодно. Потребители более спокойно относятся к расходам, которые осуществляются с помощью безналичных денег. Покупатели в большей степени лояльны к магазинам, которые предлагают разные варианты оплаты – по наличному или безналичному способу, что позволяет увеличивать обороты магазина.
Содержание [Скрыть]
В связи с этим предприниматели стараются внедрять такую форму оплаты и выбирают банки, которые могут предложить наиболее оптимальные условия сотрудничества и приемлемые условия обслуживания. Одним из финансовых учреждений, предоставляющих услуги эквайринга является Модульбанк.
Особенности эквайринга в Модульбанке
Этот банк является в России одним из немногих финучреждений, сотрудничающих исключительно с малым и средним бизнесом, знакомо со всеми тонкостями такого предпринимательства. Предлагаемые банком продукты, в том числе и эквайринг, максимально адаптированы к потребностям малого и среднего предпринимательства.
К особенностям эквайринга Модульбанка можно отнести следующие моменты:
- высокая скорость подключения – воспользоваться услугой банка можно через сайт путем заполнения заявки;
- банк не устанавливает абонплату за использование эквайринга, предельных объемов оборота, при которых это финансовое учреждение прекращает сотрудничество с клиентом, не устанавливается;
- деньги после оплаты товара покупателем через систему эквайринга поступают на счет клиента на протяжении одного-двух дней.
Модульбанк предлагает подключение эквайринга розничным магазинам, бутикам, супермаркетам, ресторанам, сервисным центрам, службам доставки.
Предприниматели, бизнес которых осуществляется через интернет, могут подключить интернет-эквайринг. Это позволит пользователям оплачивать покупки непосредственно во время заказа товара на сайте.
Преимущества
Основными преимуществами использования эквайринга от Модульбанка является:
- возможность подключения услуги для самых различных видов деятельности. Клиент получит терминал для внесения платы за товар – мобильный (для курьеров, в ресторане, салоне красоты) или стационарный (на рабочем месте кассира);
- быстрое подключение – всего за один день (в Москве), 5 дней – на территории России;
- быстрое поступление средств на счет клиента – на протяжении одного дня. Как только деньги заходят к эквайеру, он сразу же переводит их на счет клиента, срок составляет 1-3 дня;
- терминалы переходят в собственность клиента после единоразовой оплаты их стоимости или путем приобретения в кредит с рассрочкой до 1 года;
- при выходе из строя терминала, он будет заменен на новый, идентичный предыдущему.
Виды
Модульбанк предлагает услугу торгового и мобильного эквайринга. С помощью торгового эквайринга потребители могут платить за приобретенный товар карточками банка через терминал – в кафе, ресторане, магазине и др. Мобильный позволяет расплачиваться при помощи переносного терминала. Такой способ удобен для курьеров при доставке товара по адресу.
Торговый эквайринг
При подключении торгового эквайринга Модульбанка можно использовать разное оборудование:
- проводное с терминалами (Инженико ICT 250);
- беспроводное с терминалами (Инженико IWL 250);
- с соединением через Wi-Fi (Инженико IWL 250).
Такие терминалы принимают банковские карты Visa, Mastercard, «МИР». При этом выполняются бесконтактные платежи, что позволяет сделать процесс внесения средств за покупку более удобными и практичными.
Мобильный эквайринг
Использование мобильного эквайринга позволяет принимать платежи, проведенные также с помощью банковских карт. Такой способ оплаты удобен для предприятий и частных предпринимателей, предлагающих услуги и осуществляющих продажу товаров и услуг за пределами магазинов или сервисных центров.
Для получения платежей применяются мобильные терминалы, картридеры, функционирующие с использованием смартфона.
Чтобы подключить мобильный эквайринг потребуется заключить договор с Модульбанком, и получить необходимое для установки оборудование.
Подключение планшета или телефона осуществляется с помощью блютуса. Система PayMe работает с пластиковыми картами Maestro, Visa, Mastercard, Visa Electron.
Как подключить эквайринг?
Если предприниматель является клиентом Модульбанка, нужно написать в чат банка о своем желании подключить эквайрин. Менеджер поможет подобрать наиболее эффективный вид эквайринга с учетом особенностей бизнеса клиента, предложит ознакомиться с тарифами и вышлет для заполнения анкету.
Сотрудник банка может приехать непосредственно в офис к предпринимателю, чтобы решить все организационные вопросы.
Этапы подключения
Подключение эквайринга осуществляется в несколько этапов.
1. Необходимо открыть счет в Модульбанке, чтобы деньги заходили непосредственно на расчетный счет. Его открытие занимает несколько минут, для этого нужно указать свой телефон, электронную почту, ОГРН предприятия. Посещать офис доля решения этого вопроса не нужно. После получения необходимых для открытия счета данных банк высылает реквизиты банковского счета, назначает удобное для встречи время.
2. Заполнить форму заявки, предлагаемую на официальном сайте Модульбанка. Сотрудники банка помогут в ее заполнении. Как только банк проверит документы, после выполнения всех необходимых условий будет заключен договор.
3 . Получение терминалов осуществляется после заключения договора. С этого времени можно начинать принимать оплату за покупки с зачислением денег на счет предпринимателя. Подключение осуществляется за один день.
Требования и условия
Платить за аренду оборудования при установке эквайринга банк не требует. Если обороты клиента будут низкими, банк не потребует возврата оборудования, предприниматель может сразу его выкупить и не платить абонентскую плату.
Средства после проведенных операций при покупке товара или услуги буду зачислены на счет предпринимателя на следующий рабочий день, реже – через три дня.
Тарифы и комиссия
Модульбанк устанавливает комиссию на уровне 1,8% независимо от применяемого вида эквайринга. Если клиент не может или ему неудобно приобретать терминал сразу, можно купить его в кредит. Банк предоставляет возможность покупки терминала за кредитные средства на период от 3 месяцев до 1 года. При этом процентная ставка по кредиту составляет 29% годовых. Выдачей кредита занимается партнер Модульбанка МФО «Финанс Эксчендж».
По интернет-эквайрингу комиссия взимается в зависимости от способа платежа. При расчете с помощью банковских карт Visa и MasterCard банк взимает комиссию 2,7%. При использовании системы онлайн-банкинга и салонов связи «Евросеть» и «Связной» комиссия составляет 2,9%.
Если используются электронные кошельки QIWI, Яндекс.Деньги, комиссия составляет 4%. Использование кошельков WebMoney, Монета.ру – 2,9%.
Платежи с помощью СМС тарифицируются в размере 4% от проведенной транзакции.
Способы оплаты
Оплата услуг, предоставляемых банком, осуществляется путем снятия соответствующей комиссии непосредственно в момент проведения транзакции. Расплачиваться за установленное оборудование нужно по факту его приобретения путем перевода денежных средств на счет банка или путем внесения наличных средств.
Что предлагают конкуренты
«Банк Москвы» реализует услугу интернет-эквайринга с обслуживанием карт Visa International и MasterCard WorldWide. Это финансовое учреждение имеет собственный процессинговый центр, что позволяет снизить стоимость комиссии банка. Тарифы, которые устанавливает это учреждение, зависят от оборотов предприятия, направления деятельности, сроков возврата денег на счет.
Система безопасности эквайринга «Банка Москвы» имеет несколько степеней защиты: мониторинговой группой, системой анализа проводимых транзакций, технологией 3D-Secure.
Среди требований, выдвигаемых банком можно выделить необходимость наличия российской регистрации, ведение расчетов в рублях, не подпадать под критерии «фильтра» деятельности. Банк не обслуживает игорный бизнес и магазины, торгующие табачными изделиями.
«МДМ Банк» предлагает своим клиентам услугу торгового эквайринга с обслуживанием платежных карт Visa, MasterCard, Maestro, American Express, «Золотая Корона» и устанавливает POS-терминалы, технологически обеспечивает кассовые аппараты.
Комиссия при проведении платежей в системе эквайринга в «МДМ Банке» устанавливается в результате изучения данных анкеты клиента, проверки документов его предприятия, с учетом объемов оборотов. Если клиент имеет расчетный счет в банке, он может получить скидки на эквайринг.
За установку, подключение, обслуживание техники для эквайринга и обучение персонала банк денег не берет. Платить нужно только за дополнительные услуги, такие как взаиморасчеты, проводимые через счета сторонних банков, участие в бонусных программах и рекламных акциях.