Кредиты малому бизнесу в Промсвязьбанк

Развитие малого бизнеса в нашей стране поддерживается государством все более активно. При этом банковские программы для поддержки малого бизнеса становятся все более привлекательными для предпринимателей, которые только начинают свое дело или начали активно развиваться. Одним из довольно привлекательных банковских учреждений, предоставляющих кредитование на выгодных условиях малому бизнесу, является Промсвязьбанк – один из наиболее крупных банков России. Здесь предлагают несколько программ кредитования для малого бизнеса, среди которых предприниматели могут выбрать наиболее подходящие, ориентируясь на условия, предлагаемые банками.

Общие условия кредитования в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк предоставляет займы для малого бизнеса на срок до 120 месяцев. При этом есть возможность погасить полученную ссуду в последние три месяца при условии, что срок кредитования составляет до 1 года. Предприниматель также имеет возможность досрочно погасить взятый кредит. Его оформление осуществляется на физическое лицо, владеющее предприятием или ИП. Возраст заемщика должен быть в пределах 30-60 лет.

При подаче заявки нужно знать, что бизнес заемщика должен функционировать не менее 9 месяцев. Если бизнес отличается сезонностью его ведения, этот срок составляет 1 год.

В качестве залогового имущества банк принимает находящееся в собственности лица, оформляющего кредит или третьих лиц, землю, гарантийный депозит, недвижимость, корпоративное, личное имущество и др.

В качестве поручителя могут выступать фонды содействия, собственники бизнеса, доля которых в бизнесе заемщика составляет 50%. Для каждого предпринимателя разрабатывается индивидуальный график погашения задолженности с выплатой долга равными долями по дифференцированной схеме. При просрочке выплат начисляется 0,5% за каждый день до ее погашения.

Какие программы доступны

В обширной сети отделений Промсвязьбанка предлагают несколько интересных программ кредитования. Более подробное знакомство с этими программами позволит представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую, ориентируясь на условия ее предоставления.

Заем для погашения кредита

Этот вариант может подойти тем, кто хочет решить проблемы с кредитами, оформленными в других банковских учреждениях. Полученные в ПСБ средства можно использовать на рефинансирование существующего займа. По этой программе предусматриваются следующие условия:

• срок кредитования – до 10 лет;
• сумма займа – 1 млн. – 120 млн. рублей;
• размер ставки по займу – от 12%;
• необходимо страхование залога и клиента, если его возраст превышает 60 лет.

Авансовый овердрафт

Этот вариант может быть использован клиентами ПСБ для пополнения с помощью банковского займа своих оборотных средств. Банк предлагает малому бизнесу следующие условия по этому кредиту:

• срок кредитования – до 12 месяцев, период транша – 100 дней (максимум);
• сумма кредитования – до 22 500 тыс. рублей (до 1/2 от оборота);
• процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет минимум 13%, при этом она начисляется только за фактическое время использования займа;
• бизнес не должен находиться далеко, максимальное расстояние – 100 км от места расположения филиала ПСБ;
• залог не требуется, при этом кредитная история должна быть отличной;
• если есть супруг или супруга у заемщика, необходимо получить его согласие;
• выдача ссуды имеет форму овердрафта;
• возможно автоматическое погашение долга с расчетного счета заемщика.

Бизнес-заем

Эта программа кредитования подходит для представителей малого бизнеса, которые хотят с помощью банка пополнить свои оборотные средства, нуждаются в закупке материалов, товаров, должны рассчитаться с поставщиками. Также предприниматели могут по данному варианту получения займа заняться обновлением своего производства, вложить средства в развитие своего бизнеса. По бизнес-займам предлагаются следующие условия:

• срок выдачи – до 10 лет;
• сумма кредитования – 3млн. – 9 млн. рублей, до 5 млн. залоговое имущество предоставлять не нужно, до 3 млн рублей выдается руководителю бизнеса;
• ставка – от 13,5%, рассчитывается индивидуально;
• нужен залог, являющийся собственностью заемщика или третьих лиц в и виде земли, недвижимости, личного, корпоративного имущества, депозита в виде гарантии, оборудования, спецтехники, товаров, находящихся в обороте и др.;
• досрочное погашение кредита возможно, если он взят на период до 12 месяцев, может быть погашен за три месяца до окончания срока кредитования;
• возможна отсрочка погашения до 9 месяцев.

Кредит для инвестиций

Инвестиционные кредиты нужны клиентам Промсвязьбанка, которые планируют вкладывать деньги с его помощью в свои основные средства.

Необходимость в таком кредите возникает у представителей малого бизнеса, которым нужно пополнить свои оборотные средства, или требуется использовать займ для операционных расходов.

В этом варианте:

• кредит выдается на срок до 10 лет;
• его сумма может составить 9-120 млн. рублей;
• минимальная ставка 12%;
• залог должен быть застрахован, клиент, старше 60 лет также должен застраховать свою жизнь.

Финансово устойчивому бизнесу и заемщику с высоким уровнем кредитоспособности банк может предоставить займ со ставкой 12,5% на 2 года в размере до 45 млн. рублей, с возможной отсрочки до 6 месяцев при оформлении ссуды на срок больше 12 месяцев.

Кредитование для покупки недвижимости и оборудования

Владельцам малого бизнеса, которые обращаются в Промсвязьбанк за кредитом на приобретения имущества, недвижимости, оборудования для ведения хоздеятельности можно воспользоваться данным вариантом кредитования, который имеет следующие характеристики:

• срок выдачи ссуды – до 10 лет;
• ее размер может составить 1-120 млн. рублей;
• расчет ставки индивидуальный, ее минимальный размер — 12,5% и выше, если документы предоставляются не вовремя;
• комиссия по аккредитиву составляет от 0,05%;
• нужен залог:
• возможна отсрочка погашения задолженности до 1 года.

Кредит по упрощенной схеме

Средства, полученные в ПСБ по этой программе, могут быть использованы на любые цели. Обычно его выбирают предприниматели, которым не подходят другие виды кредитования. К особенностям предоставления данного займа относится:

• срок кредитования – до 5 лет;
• сумма ссуды – 1,5-3 млн. рублей для ЮЛ и ИП;
• 0,5% начисления за просрочку ежесуточно до погашения задолженности;
• размер ставки в пределах 14,9-31%;
• рассмотрение предоставленных документов – 1 день;
• срок функционирования бизнеса – более 1 года;
• расположение компании на расстоянии до 200 км ль админцентра, в котором размещен филиал ПСБ;
• требуется залог.

Рефинансирование в Промсвязьбанке

Чтобы погасить действующий кредит в другом банке, ПСБ предлагает оформить заем на выгодных условиях. При этом есть возможность объединить несколько ссуд в одну. «Кредит на кредит» — программа Промсвязьбанка, позволяющая получить от 1 млн. до 150 млн. рублей на 3 года. Размер кредита может быть больше, чем задолженность в других банках, остаток полученной суммы кредита может быть направлен на развитие бизнеса. При этом:

• заявка рассматривается до 7 дней;
• выдается займ, может оформляться кредитная линия с лимитом выдачи или задолженности;
• погашать ссуду можно аннуитетными платежами, равными частями по индивидуальному графику.

Другие программы кредитования

В ПСБ могут быть предложены и другие виды кредитования:

• «Транспорт» – с суммой 300 тыс. до 2 млн. рублей на срок до 3 лет со ставкой 20%;
• «Стимул» – на 3-60 млн. рублей под 14,25% сроком на 24-60 месяцев;
• «Плавающие ставки» – на 1-120 млн. рублей на 10 лет под 8,8%.

Требования и условия

Чтобы получить кредит в ПСБ, необходимо предоставить банку требуемый пакет документов – учредительные и финансовые, характеризующие финансовое состояние предпринимателя.

Необходимые документы

В зависимости от программы, выбранной для получения займа, потребуются документы:

• заполненная заемщиком анкета;
• копия бухгалтерских отчетов;
• информация по движению денег по счетам;
• кредитная история, налоговые выплаты;
• документы на залоговое имущество;
• по требованию банка могут быть запрошены дополнительные документы.

Размеры займов

Получить ссуду в Промсвязьбанке можно в размере от 150 тысяч рублей до 120 миллионов. Выдаются займы только в рублях.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке, и могу составить от 8,8% по кредиту «Плавающие ставки» до 31% при оформлении займа по упрощенной программе.

Как рассматриваются заявки

Срок рассмотрения заявки может быть разным, он зависит от вида и суммы кредитования, а также пакета предоставленных документов. В среднем он составляет от 3 до 7 дней. При оформлении ссуды по упрощенной схеме на вынесение решения отводится всего 1 день.

Как оценить вероятность одобрения

Перед подачей документов на получение ссуды в ПСБ, нужно знать, что вероятнее всего заявка будет одобрена, если заемщик отвечает требованиям, выдвигаемой к ИП и ЮЛ. Если заемщик до подачи заявки зарегистрирован и ведет деятельность на протяжении 12 месяцев и его бизнес зарегистрирован и расположен в регионе работы филиала, в который подается заявка.

Банк предоставляет кредит ИП, ООО, ЗАО, ОАО, АО, ПАО, владельцам и директорам малого бизнеса.

Если предоставлен полный пакет документов, требуемых банком, кредитная история заемщика идеальная, вероятность одобрения заявки довольно высокая.

Частые причины отказа

Частыми причинами отказов в выдаче ссуды является плохая кредитная история получателя, отсутствие поручителей, согласия супруга/супруги на оформления ссуды.

Банк может отказать в выдаче кредита, если его размер значительно превышает возможности его получателя, что может затруднить возврат предоставленных ему средств в банк.

Порядок действий в случае отказа

При отказе в выдаче кредита нужно выяснить причину, которая привела к отказу и в зависимости от этого нужно предпринять шаги по исправлению данной ситуации. Если, к примеру, была заявлена слишком большая сумма кредита, нужно ее уменьшить, Если небыли предоставлены все необходимые документы, собрать недостающие и повторно подать заявку на получение займа. Если к отказу привела плохая кредитная история, нужно ее исправлять.

Получение и обслуживание кредита

При получении кредита с заемщиком заключается договор и составляется индивидуальных график погашения задолженности. Получатель займа должен четко следить за сроками выплаты займа и не допускать просрочки по платежам, чтобы не допустить начисления пени.

Кредит может быть получен по безналичному расчету и погашаться равными долями путем списания средств в пользу банка со счета заемщика. В этом случае гарантируется своевременное погашение долга. Если нет возможности вовремя внести плату, все изменения графика нужно согласовать с банком, чтобы избежать просрочек.

Что предлагают конкуренты

В Альфа-банке предлагают кредиты для малого бизнеса по программе «Партнер». При этом получить его можно на протяжении 30 минут. Этот банк выдает от 350 тыс. рублей до 6 млн. рублей на период до 36 месяцев под 18% годовых без залога под поручительство. Также взимается комиссия за выдачу займа – 2% его суммы. Чтобы получить ссуду, нужно вести бизнес не менее 1, 5 года (розничная торговля) и 1 год – для остальных видов деятельности.

В ВТБ24 предлагают взять ссуду по программе «Коммерсант» до 3 млн. рублей на 3 года со ставкой 18,5%. Залог не нужен, заявка проходит одобрение на протяжении 2 дней.

В Сбербанке – наиболее дешевые займы для малого бизнеса. Есть несколько продуктов, по которым выдаются кредиты до 3 млн. рублей под 19% независимо от цели займа.