Рефинансирование кредитов в Совкомбанке

При наличии нескольких кредитов в разных финансовых организациях или больших сумм займов под высокие проценты возможен их перевод в один кредит под более выгодные условия. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку заемщика и увеличить сроки кредитования или уменьшить размер ежемесячных платежей. Одним из банков, предлагающих выгодные условия кредитования физических лиц, является Совкомбанк.

Подробнее про рефинансирование кредитов в Совкомбанке

В настоящее время Совкомбанком не предусмотрены специализированные программы рефинансирования, когда заемные денежные средства выдаются посредством перечисления их на счета сторонних банковских организаций для погашения обязательств заемщика.

Однако разработаны различные варианты нецелевого кредитования частных лиц, заемные средства по которым можно получить наличными деньгами в день подписания договора без дополнительного обеспечения и направить на погашение текущих кредитных обязательств.

Условия рефинансирования кредитов в банке

Кредит выдается наличными денежными средствами на потребительские цели заемщика (за исключением предпринимательской деятельности). Политикой банка не предусмотрено дополнительное обеспечение: кредит оформляется без залога имущества и поручительства третьих лиц.

Процентная ставка: зависит от выбранной программы, результатов оценки платежеспособности клиента и категории потенциального заемщика. В настоящее время Совкомбанком разработаны разные варианты нецелевого кредитования наличными с начисляемыми процентами от 8,9% годовых.

Сроки кредитования: в зависимости от выбранной программы соглашение может быть заключено на срок от 1 года до 5 лет (большинство кредитных продуктов банка предусматривают заключение договора на срок от 1 года до 3 лет).

Суммы: кредитование в Совкомбанке позволяет клиенту получить заемные денежные средства в размере 5 тыс. – 1 млн. рублей.

Прочие условия: для уменьшения процентной ставки по действующей программе кредитования предусмотрена возможность оформления добровольного страхования заемщиков. Страхование осуществляется через подключение к коллективному договору, оплата может быть включена в тело кредита и распределена по ежемесячным платежам.

Для заемщиков, осуществляющих платежи по действующему кредитному соглашению без просрочек и частичных досрочных платежей, разработана гарантия минимальной процентной ставки – дополнительная опция, по которой при полном погашении обязательств перед банком на специальный счет заемщика будет зачислена разница между действующей процентной ставкой и минимально возможной (от 10,9% годовых).

Кредитные программы банка

В зависимости от запрашиваемой суммы заемных средств, а также категории потенциального заемщика Совкомбанком разработано несколько программ кредитования наличными деньгами:

Стандартный по 2 документам

Параметры программы:

• возможные суммы: 40001 — 299999;
• валюта – рубли РФ;
• процентные ставки: от 19,9% годовых с возможностью ее снижения до 14,9% при переводе получения заработной платы или пенсионных выплат на счет в банке;
• сроки: займ предоставляется на срок от 1 года до 3 лет;
• документы для оформления: паспорт РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика.

Для пенсионеров

Параметры:

• возможные суммы: 40001 — 299999;
• валюта – рубли РФ;
• процентные ставки: от 16,4% годовых с возможностью ее снижения до 14,9% при переводе получения зарплаты или пенсионных выплат на счет в банке;
• сроки действия кредитного договора: соглашение заключается на 12 — 36 месяцев;
• документы для оформления: паспорт РФ и дополнительный документ на выбор. При получении пенсии за выслугу лет до наступления пенсионного возраста вторым обязательным документом является предоставление пенсионного удостоверения или справки из УПФР России. Для заемщиков пенсионного возраста в соответствии с законодательством РФ вторым документом может быть полис ОМС, водительские права, военный билет и т.д.

Кредит по паспорту – программа быстрого займа небольших сумм

Характеристики:

• лимит сумм: 5000 – 40000;
• валюта — рубли РФ;
• процентные ставки: от 20,9% годовых с возможностью уменьшения начисляемой ставки до 14,9% при переводе получения зарплаты или пенсии на счет в Совкомбанке;
• сроки кредитования: займ предоставляется на срок от 6 до 18 месяцев;
• документы для оформления: паспорт РФ.

Кредит на большие суммы

Параметры кредитования:

• лимит сумм: 200 тыс. – 1 млн.;
• валюта – рубли РФ;
• проценты: зависят от предоставляемых для подтверждения доходов справок: от 17,40% с подтверждением на бланке, разработанном Совкомбанком, или справкой 2НДФЛ, от 17,9% для индивидуальных предпринимателей с подтверждением дохода декларациями или банковской выпиской (декларация предоставляется с квитанцией о принятии в контролирующих органах);
• сроки действия соглашения с банком: кредитование физических лиц осуществляется на срок от 18 до 60 месяцев;
• документы для рассмотрения заявления: паспорт РФ, один дополнительный документ на выбор и 2НДФЛ или справка по форме банка. Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено подтверждение доходов предоставлением одного документа на выбор из списка: УСН, 3НДФЛ или банковская выписка с расчетного счета.

Программа «Мы сошли с ума»

Параметры кредитования: кредит предоставляется в размере 100 тыс. рублей на 12 месяцев по ставкам от 8,9% годовых.

Необходимые документы для рассмотрения заявки зависят от категории клиента:

• стандартные заемщики: паспорт РФ, дополнительный документ, 2НДФЛ для подтверждения доходов;
• пенсионеры: паспорт РФ и пенсионное удостоверение.

Для всех программ кредитования физических лиц наличными минимальные процентные ставки устанавливаются при подключении финансовой защиты кредита и целевом использовании более 80% предоставляемых денежных средств.

Следует иметь в виду! Согласно политике банка целевое использование потребительских займов – приобретение продукции народного потребления или оплата работ, услуг безналичным перечислением или наличными.

Требования к заемщикам:

• возрастные ограничения: 20 – 85 лет (максимальный возраст на момент погашения всех долговых обязательств);
• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации или фактическое проживание в регионах присутствия Совкомбанка (максимальная удаленность места регистрации или проживания от территориального офиса – 70 км);
• трудовой стаж на последнем месте – не менее 4 месяцев;
• наличие стационарного рабочего телефона (для проверки полученной от потенциального заемщика информации о трудовой занятости). Для пенсионеров предусмотрена необходимость наличия домашнего стационарного телефона.

Как рефинансировать кредит в Совкомбанке?

Для рефинансирования текущих кредитов перед различными банковскими организациями необходимо уточнить сумму для полного погашения долговых обязательств. На основании полученных данных изучить предложения Совкомбанка и выбрать наиболее подходящую кредитную программу.

Что потребуется? Для оформления кредита в Совкомбанке необходимо направить онлайн-заявку для получения информации о возможности кредитования (предварительное решение банка можно получить в тот же день). Затем обратиться в удобный офис банка с пакетом документов, необходимых для выбранной программы кредитования, подписать кредитный договор и получить денежные средства (займ выдается зачислением денег на специальный банковский счет клиента).

Следует иметь в виду! Политикой банка предусмотрена необходимость востребования кредитных средств со счета в течение 25 календарных дней или договор будет аннулирован, а средства списаны.

Необходимые документы для оформления договора с банком, зависят от выбранной заемщиком программы кредитования. Большинство продуктов банка оформляется при предъявлении паспорта РФ и дополнительного документа для идентификации личности клиента.

Для получения максимально возможных сумм займа необходимо подтверждение доходов заемщика для снижения рисков банка: справка 2НДФЛ или справка по форме банка, заверенная у работодателя. Для индивидуальных предпринимателей подтверждение доходов осуществляется декларациями с отметкой о принятии в ИФНС России.

Заявка: для получения предварительного решения банка о возможности кредитования необходимо отправить онлайн заявку.

Рассмотрение: специалисты банка свяжутся с потенциальным клиентом в течение 2 рабочих дней после отправки заявки (рассмотрение заявления может осуществляться до 5 рабочих дней в случае необходимости).

Возможные причины отказа: Совкомбанк оставляет за собой право отказа в предоставлении займа без объяснения причин, но, как правило, отказ поступает в ряде стандартных ситуаций:

• несоответствие требованиям к заемщику, выдвигаемых банком;
• отрицательная кредитная история, наличие просрочек по текущим кредитным обязательствам;
• недостаточно высокий уровень доходов клиента: оформление кредитной заявки при текущих долговых обязательствах в сторонних банках требуют достаточно высокий уровень доходов: платежи для погашения всех кредитов не должны превышать 40% от дохода заемщика.

Пошаговые действия для подачи дистанционного запроса:

1. На официальном сайте банка перейти на вкладку кредитования и выбрать сервис дистанционного заполнения заявки.

   

2. Ввести запрашиваемую сумму займа и планируемый срок действия банковского соглашения.

   

3. Указать личные данные клиента, дату рождения, регион постоянного проживания и контактные номера телефонов (необходимо отметить основной номер телефона для связи). Указать адрес электронной почты для подтверждения заявки (необязательное поле).

   

4. Для отправки заявки нужно отметить галочкой подтверждение того, что потенциальный заемщик является гражданином РФ, а также согласие с обработкой персональных данных в соответствии с действующим законодательством.

   

5. Запрос будет направлен в банк, специалист свяжется с потенциальным заемщиком по указанным номерам телефонов и сообщит дальнейшие действия.

   

Способы погашения кредита

Погашение обязательств осуществляется внесением достаточной суммы денежных средств на кредитный счет ежемесячно согласно графику платежей, предоставляемому при оформлении соглашения с банком (график может быть уточнен при частичном досрочном погашении).

Для удобства клиентов Совкомбанком разработано несколько вариантов погашения обязательств:

• В территориальных подразделениях и терминалах самообслуживания. Погашение может осуществляться наличными или с использованием идентификационной карты – моментальная дебетовая пластиковая карточка, предоставляемая бесплатно.

Примечание! Для погашения кредита через сотрудников Совкомбанка необходимо предъявление паспорта РФ.

• Через дистанционный интернет-банк. Сервис доступен постоянным клиентам Совкомбанка по логину и паролю, а также заемщикам – в данном случае авторизация осуществляется по контактному номеру телефона, прикрепленному к кредитному договору.

  

Примечание! Для обеспечения безопасности данных требуется подтверждение входа одноразовым SMS-паролем, поступившим на номер мобильного телефона.

• Переводом в ФГУП «Почта России».
• В сторонних учреждениях (переводом с карты другого банка, терминах приема платежей физических лиц и т.д.). Зачисление средств осуществляется согласно правилам сервиса (операция может проводиться до 5 рабочих дней). Взимается комиссия за операцию.

Чтобы узнать размер следующего платежа или уточнить адреса ближайших территориальных подразделений можно обратиться к сотрудникам по телефонам поддержки клиентов.

Плюсы и минусы рефинансирования в Совкомбанке

Рефинансирование текущих кредитных обязательств осуществляется для объединения нескольких кредитов в один на более выгодных условиях. Кредитование в Совкомбанке имеет свои преимущества и недостатки.

Достоинства:

• возможность оформления займов в больших размерах (до 1 млн. рублей);
• сокращенный пакет необходимых для заключения соглашения документов (возможность оформления договора на небольшую сумму по паспорту);
• сниженные процентные ставки при подключении финансовой защиты;
• специальные предложения для пенсионеров;
• онлайн-заявка для получения предварительного решения;
• возможность рефинансирования текущих кредитных обязательств по договорам с Совкомбанком через снижение процентной ставки после перевода получения зарплаты или пенсионных выплат в банк.

Недостатки:

• отсутствие отдельной программы рефинансирования: необходимо иметь достаточно высокий уровень дохода для получения одобрения со стороны банка на новый займ и положительную кредитную историю;
• небольшие сроки кредитования для сумм до 300 тыс. рублей;
• высокий уровень процентных ставок при отсутствии финансовой защиты;
• отказы без объяснения причин;
• высокие штрафы за нарушение условий соглашения с Совкомбанком – 20% годовых от просроченной задолженности.