Кредиты наличными в банке ОТП

Иногда могут возникать случаи, когда необходимо срочно получить дополнительные деньги на разнообразные цели. Для этого многие обращаются в кредитные учреждения. Одной из надежных финансовых организаций, предлагающих выгодные процентные ставки по нецелевому финансированию физических лиц, является ОТП Банк.

Подробнее про кредиты наличными в банке ОТП

Кредиты наличными предоставляются на любые личные цели заемщика (за исключением осуществления предпринимательской деятельности).

Особенности кредитования:

• Быстрота получения банковского ответа (заявление на оформление кредитного соглашения можно отправить дистанционно, обработка анкеты осуществляется в течение 15-20 минут).
• Сумма выдается сразу после обращения: возможность получить наличными до 1 млн. рублей.
• Уровень начисляемых процентов зависит от размера запрошенной суммы займа, сроков кредитования, пакета предоставляемой документации. Устанавливается индивидуально.
• Отсутствие дополнительных платежей при досрочном погашении долговых обязательств.

Отличия кредитов наличными

В настоящее время политикой ОТП банка разработано несколько основных программ нецелевого финансирования наличными деньгами, предоставляемыми заемщику на срок от одного года до пяти.

Основные отличия кредитных программ:

• лимиты сумм
• уровень процентных ставок (назначаются в индивидуальном порядке по результатам анализа банковских рисков).

Что может повлиять на процентную ставку? Величина процентов, устанавливаемых ОТП Банком, определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от нескольких факторов: уровень платежеспособности, запрашиваемые суммы, сроки действия соглашения.

Для заемщиков, оценка которых показала наибольшие риски неисполнения обязательств, будут установлены максимальные проценты за займ наличности.

Способ выдачи финансов: все кредитные продукты предоставляются посредством безналичного перечисления финансов на специальный кредитный счет клиента.

Условия выдачи кредитов наличными в банке ОТП

Банк ОТП предлагает своим потенциальным клиентам предоставление во временное пользование наличных по разным программам на следующих условиях:

• Доступные суммы: 15000 – 1 млн. рублей.
• Процентные ставки: 11,5 – 39,36% годовых. Проценты будут начисляться ежемесячно на остаток основной задолженности заемщика.
• Валюты кредитов: наличные денежные средства по нецелевым кредитным соглашениям предоставляются исключительно в рублях РФ.
• Сроки кредитования: 12-60 месяцев.

Следует иметь в виду! Для ИП, адвокатов, нотариусов, кредитные средства предоставляются на срок от 12 до 36 месяцев в диапазоне от 15 тыс. рублей до 200 тыс.

Прочие условия: согласно политике банка неисполнение обязательств по кредитному соглашению влечет за собой начисление неустойки в размере 20% годовых. Кроме того, подпись договора – согласие заемщика с тем, что платежи по всем долговым обязательствам, включая данный кредит, не превышают 50% его суммарного дохода. При нарушении данного пункта к клиенту могут быть применены дополнительные штрафные санкции, так как повышается риск неисполнения кредитных обязательств.

Залоги и поручительство

При оформлении нецелевых кредитов наличными ОТП банк не требует предоставление залога и поручительство третьих лиц (если данный пункт не включен в индивидуальные условия кредитования).

Оформление целевых кредитов осуществляется только с передачей в залог имущества, приобретенного с использованием кредитных средств.

Страхование кредита

При заключении кредитного договора по желанию клиента можно застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также оформить защиту от финансовых рисков. Данный договор заключается посредством присоединения клиента к коллективному страхованию в кредитном учреждении, страховая сумма включается в тело кредита, отображается в графике платежей и погашается постепенно через зачисление денежных средств в счет уплаты кредита.

Примечание! Несмотря на то, что договор страхования является добровольным, при отказе от его оформления повышается риск отказа в выдаче кредитных средств и заключения соглашения с потенциальным клиентом.

Требования к заемщику

Для оформления договора займа наличными необходимо соответствие личности клиента установленным внутренней политикой банка требованиям:

1. Классические условия:
   • ограничения по возрасту: 21 – 68 лет;
   • гражданство РФ;
   • рабочий стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте;
   • фактическое проживание в том регионе, где оформляется соглашение;
   • постоянная регистрация на территории РФ.
2. Физическим лицам – индивидуальным предпринимателям, адвокатам, нотариусам:
   • ограничения по возрасту: 25 – 68 лет;
   • гражданство РФ;
   • проживание в регионе, в котором оформляется кредитное соглашение, прописка на территории РФ.
   • осуществление профессиональной деятельности не менее 1 года.

Необходимые документы для получения кредита наличными:

1. Паспорт гражданина РФ
2. ИНН и СНИЛС физического лица
3. Подтверждение трудовой занятости (1 документ из списка):
   1. ИНН компании – работодателя;
   2. Выписка из ЕГРИП для ИП;
   3. Приказ Минюста для нотариусов;
   4. Выписка из реестра адвокатов.
4. По требованию банка для более тщательного анализа данных могут быть запрошены следующие документы:
   1. При запросе суммы от 200001 до 400 тыс. рублей: копия трудовой книжки, заверенная работодателем в установленном порядке, или информация о состоянии лицевого счета ИП, отправленная в электронном виде на почту банка с авторизованного личного кабинета на портале государственных услуг.
   2. При запросе суммы от 400001 до 1 млн. рублей: копия трудовой книжки, заверенная работодателем в установленном порядке, а также документы, необходимые для подтверждения платежеспособности потенциального заемщика: 2НДФЛ, справка по форме банка, банковская выписка о зачислениях заработной платы в течение последних 3 месяцев (упрощенный порядок для зарплатных клиентов) или информация о состоянии лицевого счета ИП.

Примечание! Сведения по ИП могут быть отправлены в электронном виде на почту банка с авторизованного личного кабинета на портале государственных услуг.

Для пенсионеров может потребоваться дополнительное подтверждение дохода посредством предоставления выписки с банковского счета, копии сберегательной книжки или полученной в территориальном ПФР справки о размерах начисляемой пенсии (предоставляется оригинал или заверенная копия).

Кредитные программы банка

В 2018 году банк ОТП предлагает оформление нецелевого потребительского кредита наличными своим потенциальным заемщикам по следующим основным программам:

Особый

Особенности программы:

• Доступные суммы: от 300 тыс. рублей до 1 млн.
• Диапазон устанавливаемых процентных ставок: от 11,5 до 19,9% годовых (уровень процентов рассматривается в индивидуальном порядке)
• Сроки: 12 – 60 месяцев

Следует иметь в виду! По результатам мониторинга полученной информации банк может уменьшать минимально возможный лимит до 250 тыс. рублей.

Универсальный

Параметры кредитования:

• Доступные суммы: 15000 – 750 тыс. рублей.
• Возможные процентные ставки: от 14,9 до 39,36% годовых (устанавливается индивидуально).
• Сроки кредитования: 12 – 60 месяцев.

Для удобства клиентов предусмотрена также дополнительная нецелевая кредитная программа, позволяющая получить дебетовую карту с кредитными денежными средствами для последующего обналичивания средств или оплаты товаров и услуг.

Параметры кредитования:

• Доступные суммы: 30 тыс. – 100 тыс. рублей.
• Уровень процентных ставок за пользование кредитными средствами: от 22,5% (устанавливается индивидуально в зависимости от результатов оценки платежеспособности клиента).
• Сроки действия кредитного соглашения: 12-24 месяца.

Примечание! Для оформления договора по данному кредитному продукту необходим только паспорт.

Как получить кредит наличными в банке?

Для первоначального выбора оптимальной программы можно сделать предварительный расчет платежей, введя параметры желаемого кредита в онлайн калькулятор, который покажет сумму ежемесячного платежа.

Следует иметь в виду! Все расчеты на сайте предварительны, суммы платежей могут меняться в зависимости от индивидуальных условий кредитования.

Что потребуется? Для оформления кредитного соглашения с ОТП нужно:

1. Подать заявление, заполнив анкету с указанием желаемой суммы и срока действия договоров;
2. Получить положительное решение (специалист ОТП свяжется по указанным контактным номерам);
3. Посетить территориальное подразделение ОТП для заключения кредитного договора и открытия банковского счета, на который будут зачислены финансы.

Заявка на кредит подается в территориальных подразделениях банка в регионах РФ или может быть заполнена дистанционно на официальном сайте.

Пошаговая инструкция:

1. На официальном сайте ОТП Банка выбрать раздел кредитования физических лиц наличными средствами.

   

2. Заполнить основные данные потенциального заемщика, указав номер телефона и адрес электронной почты для связи, а также тип занятости (наемный работник, ИП, пенсионер, военнослужащий или безработный). Следует иметь в виду! В рамках законодательства необходимо поставить галочку на согласие с обработкой персональных данных заявителя.

   

3. Заполнить паспортные данные и номера ИНН и СНИЛС при наличии. Завершение анкеты на данном этапе позволит получить решение по оформлению договора на сумму до 50 тыс. рублей.

   

4. Для оформления кредитного договора на большую сумму необходимо перейти во все разделы и заполнить соответствующую информацию. Следует иметь в виду! Введенные данные заверяются вводом SMS-кода, поступающего на номер указанного контактного телефона.

   

5. Банк рассмотрит входящую заявку и примет решение (время обработки: от 15 минут до 1 рабочего дня). В случае положительного решения специалист банка свяжется с клиентом и расскажет дальнейшие действия.

Как погашать кредит?

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, в соответствии с которым необходимо осуществлять погашение обязательств.

Для удобства клиентов ОТП Банком разработана дополнительная платная услуга, позволяющая устанавливать наиболее оптимальную и удобную дату погашения обязательств.

Для удобства клиентов предусмотрено несколько способов внесения платы за пользование финансами:

1. Наличными в пунктах, оказывающих соответствующие услуги, например, в Связном, Ростелекоме, розничных магазинах МВидео, салонах Мегафона (комиссия за платеж 1%, но не менее 50 рублей).
2. Перевод финансов с пластиковой карточки другого банка (взимается 2% комиссии) или списание денег с дебетовой карточки ОТП без комиссии.
3. Платежи через сервисы Qiwi, Золотая корона, Юнистрим, Яндекс и т.д. (комиссия зависит от политики сервиса);
4. Почтовый перевод денег на кредитный счет (комиссия не взимается).
5. Внесение наличных в офисах банка (при предъявлении паспорта) или через банкоматы и терминалы самообслуживания (нужно знать соответствующие реквизиты, отображенные в кредитном соглашении).

Досрочное погашение: требуется предварительно написать заявление в любом территориальном подразделении банка. После этого внести финансы для погашения кредита (можно выбрать любой из доступных способов погашения).

При частичном досрочном погашении необходимо получить новый график платежей.

Узнать величину задолженности и сроки внесения средств для погашения кредита можно:

1. Через дистанционный сервис ОТП директ (доступно также для IOS и Android). Примечание! Информация для авторизации пользователя предоставляется при заключении соглашения с ОТП.

   

2. Через специально разработанное мобильное приложение. Для использования приложения необходимо предварительно заключить специальный договор с банком.
   
3. Через SMS-запрос с авторизованного номера (доступно при предварительном подключении опции).
4. Через службу технической поддержки клиентов.

   

5. Через сотрудников в удобном территориальном подразделении.

Достоинства программы ОТП Кредит:

• Быстрая авторизация (вход осуществляется по номеру контактного мобильного телефона);
• Разработана система оповещений для напоминания о дате внесения ежемесячного платежа.
• История платежей, график предстоящих оплат;
• Ближайшие точки погашения кредита на карте города по геолокации.

Плюсы и минусы кредитов наличными в банке ОТП

ОТП Банк предлагает различные типы кредитных продуктов: нецелевые кредиты наличными, автокредитование, рассрочка и т.д.

Наиболее распространенная программа – кредитование наличными без указания целей расходования финансов, имеет свои достоинства и недостатки.

Преимущества:

• Конкурентные процентные ставки;
• Возможность распоряжаться финансами по своему усмотрению, без указания целей расходования средств;
• Большой выбор способов погашения кредитных обязательств;
• Минимальный набор документов для подачи заявления на оформление кредитного соглашения на небольшие суммы;
• Возможность дистанционной отправки заявления и связи с банком.
• Возможность досрочного погашения без взимания дополнительных платежей;
• Отсутствие скрытых платежей;
• Индивидуальное рассмотрение каждого заявления от потенциальных заемщиков, подбор наиболее подходящих вариантов;
• Помощь заемщикам весь период времени действия договора по телефонам горячей линии.

Недостатки программы:

• Высокий процент неустойки за невыполнение условий соглашения;
• Высокий уровень процентных ставок за использование денежных средств при займе небольших сумм;
• Ограниченный срок кредитования;
• Для получения большой суммы кредита необходим сбор полного пакета документации, подтверждающий личность клиента, его платежеспособность и трудовую деятельность;
• Необходимость открытия специального счета, на который будут зачисляться средства.

При возникновении необходимости получения кредитных средств важно предварительно ознакомиться со всеми требованиями кредитного учреждения, рассчитать платежи и оценить платежеспособность, и после этого принимать окончательное решение.