Кредиты для ИП в Точка Банке — оформление и получение!

Точка Банк – это одна из наиболее интересных финансовых организаций, ориентированных исключительно на обслуживание индивидуальных предпринимателей и других представителей малого и среднего бизнеса. В разные периоды времени Точка Банк пытался предлагать и другие типы услуг, помимо расчетно-кассового обслуживания, однако на текущий момент никаких подобных вариантов не существует. 

Как следствие, непосредственно в Точка Банке взять кредит не получится. С другой стороны, эта финансовая организация входит в группу «Открытие», где и можно взять требуемый заем.

Подробнее про кредитования индивидуальных предпринимателей в Точка банке

На сайте банка можно только открыть счет и получить сопутствующие этому виды обслуживания. Например, торговый эквайринг. Однако возможности оформить кредит тут нет. Потому, кредиты для ИП в Точка Банке можно получить в отделениях связанного банка – Открытие.

Кто может получить кредит?

Кредиты такого типа взять могут только представители малого бизнеса, к которым относятся и ИП (индивидуальные предприниматели). Для этого они должны иметь официальный статус, зарегистрироваться по всем правилам, и отработать определенное время. Банки охотнее идут на выдачу займов тем предпринимателям, которые показывают доход и имеют имущество для залога. Также на очень многое оказывает влияние кредитная история. Чем она лучше, тем выше шанс получить кредит.

Отличия от ООО

ИП, в отличие от ООО – это отдельное физическое лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью. ООО – это общество с ограниченной ответственностью, у которого может быть несколько владельцев, каждый из которых вносит свою часть в общее развитие компании.

Например, один может спонсировать деньгами, другой предоставит оборудование, а третий – помещение. Как следствие, кредит оформляется не на конкретного человека, а на юридическое лицо.

В случае с ООО, фирма будет отвечать по своим обязательствам только тем, что ей принадлежит (оформлено на компанию). А вот индивидуальный предприниматель отвечает всем своим имуществом. Проще говоря, если клиент-ИП не будет выплачивать кредит, он рискует потерять не только то, что обеспечивает работу его фирмы, но и личную недвижимость/транспорт.

Виды

Кредиты для ИП в Точка Банке (учитывая оформление через сеть «Открытие») представлены в нескольких видах. Каждый из них ориентирован на конкретное использование. Тем самым, каждый потенциальный заемщик сможет подобрать тот вид кредитования, который подходит для текущей ситуации.

Бизнес-аванс

Данный продукт отлично подойдет всем фирмам, которые активно работают с контрагентами и клиентами по безналичному расчету. В частности, он будет оптимальным решением для:

• Зоомагазинов.
• Автосервисов.
• Гостиниц.
• Спортивных магазинов.
• Магазинов одежды и обуви.
• Мебельных салонов.
• Цветочных магазинов.
• Стоматологий.
• Аптек.
• Парикмахерских и салонов красоты.
• Кафе.
• Продуктовых магазинов.

Данный тип кредита работает по следующей схеме:

1. Индивидуальный предприниматель показывает размер оборотов в безналичном виде с покупателями за последние четыре месяца.
2. Финансовая организация на основании представленной информации рассчитывает размер кредита и его срок (от 4 до 12 месяцев).
3. Если потенциальный заемщик еще не является клиентом банка, на данном этапе он им становится, устанавливается терминал и открывается расчетный счет.
4. На счет поступает ранее определенная сумма кредита.
5. С этого момента 30% от дневного оборота ИП будет направляться на погашение задолженности.

Овердрафт-бизнес

В отличие от предыдущего типа кредита, этот больше похож на классический заем, оформляемый в виде отдельной кредитной линии. Он используется для того, чтобы покрыть кассовый разрыв, если это необходимо.

Особенности продукта:

• Рассчитывается сумма оборотов и поступлений на счета клиента открытые во всех банках.
• Проценты за пользование заемными средствами выплачиваются регулярно, каждый месяц. Тело кредита погашается только тогда, когда на счет поступают деньги.
• Не нужен залог.
• Нужно поручительство.
• Размер доступного овердрафта напрямую связан с поступлениями на счет и изменяется он в автоматическом режиме постоянно.

Требования к получателю

В отличие от кредитов для физических лиц, особых требований к потенциальному заемщику банк не выдвигает. Главное, чтобы он был гражданином РФ и официально оформил статус индивидуального предпринимателя. Желательно иметь положительную кредитную историю, однако это требование не указано в перечне, который представляет банк.

Как следствие, теоретически оформить заем можно даже с отсутствующей или негативной кредитной историей.

Требования к бизнесу

Формально, банк допускает выдачу кредита даже в том случае, с момента регистрации как ИП клиента прошло всего 3 месяца. Однако тут же есть требование непосредственно к бизнесу, которое предполагает возможность оформления только в том случае, если фирма существует не менее 12 месяцев.

Получить деньги в долг в этой финансовой организации не получится, если предприниматель не отработает как минимум 1 год. Кроме того, не допускается выдача кредитов в следующих случаях:

• ИП действует не в соответствии с существующим законодательством.
• Нет разрешения на занятие конкретной деятельностью, на которой и специализируется ИП.

Например, индивидуальный предприниматель открывает торговую точку, которая предлагает покупателям алкоголь и табачную продукцию. При этом, продают ее всем, включая лиц, не достигших совершеннолетия. Более того, деятельность производится без соответствующих лицензий.

В данном случае одновременно можно заметить, как отсутствие права на занятие такой деятельностью, так и прямое нарушение законодательства касательно продажи алкоголя и сигарет несовершеннолетним. Разумеется, такому ИП кредит не выдадут.

Условия по кредитам для ИП в Точка банке

В зависимости от выбранного кредитного продукта отличаются и условия предоставления. Это касается преимущественно ставки, суммы и срока, на который выдается заем. Кроме того, у разных продуктов могут существовать дополнительные условия оформления.

Ставка

Процентная ставка по кредитам для ИП в Точка Банке по продукту «Овердрафт» начинается от 9% годовых. Максимальная цифра не указывается и, как следствие, она может быть практически любой, в зависимости от того, что именно отражает в финансовых отчетах предприниматель.

В случае с кредитом «Бизнес-Аванс» все несколько сложнее. Процент тут не указывается в принципе и данный продукт преимущественно рассматривается именно как выдача денег в рассрочку, а не прямой заем. Как следствие, переплата, если она вообще существует, будет минимальной.

Суммы

Сумма средств, которые можно получить при оформлении следующих продуктов:

• «Бизнес-Аванс»: от 38 000,00 до 1 000 000,00 рублей.
• «Овердрафт»: от 300 000,00 до 999 000 000,00 рублей.

В первом случае все зависит от того, какие обороты по платежным картам показывает клиент. Во втором значением имеют поступления на счета клиента в любых банках.

Сроки

Оформить «Бизнес-Аванс» можно на срок от 4 до 12 месяцев, в зависимости от показателей клиента и его требований. В случае с «Овердрафтом» указан только максимальный срок в 5 лет. Следует учитывать, что кредит можно погашать досрочно в любое время целиком или частично.

Прочие условия

Главным дополнительным условием для продукта «Бизнес-Аванс» является обязательный переход на обслуживание в банк. Но делать это можно не сразу, а только после того, как условия выдачи средств будут рассчитаны и согласованы.

В случае с «Овердрафтом» все несколько проще, так как в расчет берутся показатели во всех банках, где у клиента есть счета. Однако в качестве «компенсации» требуется поручительство. С другой стороны, залог не нужен, что уже радует.

Как можно улучшить условия кредита

Чтобы увеличить возможный срок кредитования, снизить процентную ставку до минимального значения и/или получить максимальную сумму, следует придерживаться таких правил:

1. Предоставлять официальные финансовые отчеты с честным отображением прибыли и расходов. Чем выше будет первое и ниже второе, тем выше шанс одобрения кредита на выгодных для клиента условиях.
2. Даже если по условиям продукта залог не требуется, всегда можно предложить свое имущество в качестве обеспечения. Благодаря этому можно значительно увеличить сумму возможного кредита. Кроме того, наличие залога резко снижает банковские риски, что позволяет финансовой организации предложить кредит с меньшей процентной ставкой и большим сроком действия.
3. Положительная кредитная история обычно влияет только на размер ставки по кредиту.
4. Если кредитной истории вообще нет, есть смысл сначала взять 1-2 простых кредита на минимально возможный срок (даже если они не нужны) и погашать их вовремя. Только после этого можно обращаться за более значительным кредитом.

Как получить кредит для ИП?

Получить кредит для ИП можно как в режиме онлайн, так и лично посетив отделение банка. Первый вариант удобнее тем, что не нужно тратить свое время, однако, с другой стороны, только лично общаясь с менеджером можно решить все спорные вопросы и обсудить индивидуальные условия.

Что потребуется?

Чтобы оформить кредит для ИП нужно:

1. Соответствовать требованиям банка. И это касается как непосредственно самого физического лица, так и бизнеса индивидуального предпринимателя.
2. Перейти на обслуживание в данную финансовую организацию.
3. Предоставить все требуемые документы как на сам бизнес, так и на физическое лицо и залоговое имущество.

Пошаговые действия

Инструкция для оформления кредита:

1. Выбрать подходящий продукт из предложенных банком.
2. Удостоверится в том, что заемщик соответствует условиям финансовой организации.
3. Подготовить документы.
4. Направить заявку онлайн или лично посетить отделение банка.
5. Дождаться одобрения.
6. Подписать кредитный договор.
7. Получить средства на свой счет.

Как рассматриваются заявки?

Первый этап – это предварительное рассмотрение. Если заявка подается в режиме онлайн, то менеджер банка изучает ее, проверяет, какие именно продукты подойдут потенциальному заемщику лучше всего, после чего связывается с ним и обсуждает условия сотрудничества подробнее. Примерно то же самое происходит при личном посещении отделения, но только вживую и прямо на месте, что несколько удобнее.

Далее, после достижения предварительных договоренностей, клиент оставляет заявление на выдачу кредита. Оно, с комментариями менеджера и приложенными документами направляется на кредитный комитет. В зависимости от статуса отделения, он может проходить тут же, либо удаленно, в основном филиале.

По результатам заседания принимается решение о согласии на кредитование или отказе от него. Оформляется оно в виде отдельного документа, который и передается клиенту.

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы повысить вероятность одобрения нужно:

• Предоставлять абсолютно все запрошенные банком документы, даже если клиент не понимает, зачем они нужны и в базовом перечне их не было. Банк заинтересован в кредитовании, потому обычно такие документы нужны именно для того, чтобы более аргументировано доказать возможность выдачи средств.
• Вести себя адекватно и выглядеть представительно. На практике доказано, что в большинстве случаев именно подобные клиенты получают кредит с большей вероятностью.
• Предварительно, еще до подачи заявления на кредит, перейти в рассматриваемый банк на обслуживание. Обычно для своих клиентов действуют более выгодные условия, кроме того, это показывает, что потенциальный заемщик лояльно относится к банку и ожидает того же в ответ.

Частые причины отказов

В кредитовании отказывают чаще всего по следующим причинам:

• Нет всех необходимых документов.
• Клиент не соответствует требованиям банка.
• Нет залога (при условии, что он вообще требуется для оформления кредита).
• Отказ выступать в качестве поручителя либо предоставить другого поручителя.
• Требуется слишком большая сумма или существуют другие требования, которые сильно отличаются от базовых. Банк, безусловно, рассматривает каждую ситуацию индивидуально, однако нередко запросы потенциального заемщика никак не соответствуют его финансовым показателям и другим параметрам.
• Очень негативная кредитная история.

В отдельных случаях отказывать могут вообще без объяснения причин. Формально, банк не обязан вообще пояснять свои действия, однако многие менеджеры самовольно могут объяснить, в чем именно заключается проблема. Иногда достаточно устранить ее и уже следующая подача на кредит закончится более успешно.

Преимущества и недостатки кредитования в Точка банке

Единственным недостатком получения кредита для ИП в Точка Банке – это тот факт, что все оформление будет происходить в банке «Открытие». Такой подход может быть непонятен для многих клиентов.

Однако если разобраться в сути вопроса, и понять, что обе организации – это отдельные части общего целого, то можно заметить, сколько преимуществ у данной системы:

• Клиенту доступны все функции и возможности как «Открытия», так и «Точка Банка».
• Очень быстрое рассмотрение (до 1 дня).
• Интересные и выгодные предложения как для уже действующих, так и будущих клиентов.
• Большой выбор дополнительных сервисов.
• Можно взять в кредит как сравнительно небольшую сумму, так и огромный заем почти на миллиард рублей.
• Деньги выдаются как под залог, так и без него. Все зависит от требуемой суммы.
• Требования к клиентам-ИП минимальные. Фактически, достаточно чтобы они просто были гражданами РФ и проработали не менее 1 года. Все остальное можно обсудить в индивидуальном порядке.

Кроме сказанного выше, некоторые ИП отмечают тот факт, что «Точка Банк» отличается несколько излишней настойчивостью. В случае отказа от обслуживания в нем, менеджеры будут регулярно звонить и предлагать все новые и новые условия/продукты или сервисы.

Однако этот минус не актуален для тех, кто и так собирается оформлять кредит в этой финансовой организации, ведь при этом все равно придется переходить сюда на обслуживание. В остальном, большинство отзывов имеют положительный характер. Отмечают высокую скорость работы, адекватность и отсутствие лишних платежей.