Кредиты под малый бизнес условия получения


Особенности кредитов под малый бизнес

Как кредитные программы, так и условия кредитования, которые предлагаются ИП и ЮЛ, зависят от множества различных факторов, а именно: репутации на рынке, форм собственности предприятия и так далее. При этом зачастую предприниматели предпочитают услуги тех банковских организаций, в которых обслуживаются. Что же до целей кредитования, то они могут быть разными – начиная от приобретения нового оборудования и заканчивая средствами на ремонт и расширение. Так же различаются и виды кредитования – они могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными. Чаще всего к кредитованию прибегают в том случае, если нужны средства для дальнейшего развития, либо если не хватает средств для проведения крупной сделки. При этом предоставление займа осуществляется на условиях обеспеченности, возвратности и платности.

Особенность кредита, взятого на долгий срок, заключается в том, что займ можно брать вне зависимости от того, к какой именно отрасли экономики вы относитесь.

В качестве обеспечения выступают основные и вспомогательные средства, а так же ваша готовая продукция. Погашение долга по таким кредитам осуществляется зачислением выручки на ссудный счет, либо перечислением финансов со счета предприятия в соответствии с графиком платежей.

Если же кредитование осуществляется на малый срок, то такой вид кредита особенно выгоден сельскохозяйственным предприятиям. Да и банкам такой кредит очень выгоден, так как риск невозврата существенно уменьшается. При этом срок кредитования может варьироваться от 2 до 9 месяцев. Благодаря такому краткосрочному кредиту можно реализовать заключенные предприятием договора и получить дополнительные оборотные средства.

В отличие от банков, сами предприятия заинтересованы именно в долгосрочных кредитах, а на короткие кредитования идут лишь в самых крайних случаях.

В итоге, взяв кредит в банке для малого бизнеса, можно решить возникшие у предприятие проблемы – такие как приобретение оборудования, транспортного средства, ремонт в помещении и так далее.

Кто может получить кредит?

Итак, кто же может получить такого типа кредит? Это может сделать индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, либо собственник бизнеса, являющийся участником общества с ограниченной ответственностью с как можно большей долей участия.

Условия получения кредита под малый бизнес

Получить данный вид кредита можно как «с нуля», так и без первоначального взноса.

Условия получения кредитов на бизнес “с нуля”

Для того, чтобы получить кредит именно такого типа, нужно:

  • Обратиться в банк, предлагающий такого типа услуги, с заранее подготовленным пакетом бумаг.
  • Выбрать соответствующую программу кредитования.
  • Осуществить запись ЕГРИП в налоговой инспекции.
  • Изучить доступные франчайзинговые программы.
  • Выбрать франшизу, которая вам подходит.
  • На основе той программы, которую вы выбрали, составить бизнес-план, который бы отвечал всем организационный вопросам, то есть выбору места под офис, разработке маркетингового плана и так далее.
  • После этого нужно собрать все те документы, которые нужны на открытие кредита – чаще всего это паспорт как в оригинале, так и с копией, ИНН, свидетельство ИП, ну и, соответственно, готовый бизнес-план, который указан выше.
  • Далее в банке подается заявка на открытие бизнеса.
  • Для открытия первоначального бизнеса потребуются собственные средства – как правило, не менее 30% от кредита.
  • Далее вам остается лишь дождаться положительного ответа по кредиту и стать индивидуальным предпринимателем.

Условия получения кредита без первого взноса

В том случае, если у будущего предпринимателя нет первоначального взноса, банки предлагают взять кредит под залог будущего бизнеса.

В этом случае сам бизнес становится залоговым имуществом и вы, в случае невыплаты кредита, рискуете его потерять.

Требования к бизнес-плану

Понятно, что особенно строгие требования предъявляются банком к созданию бизнес-плана. В противном случае как заемщик будет погашать кредит, если у него не будет доходов от предприятия? Кроме того, и самому банку нужно подстраховаться, особенно если кредитование не предусматривает первого взноса. В бизнес-плане должны рассматриваться любые нюансы, начиная от расположения и ремонта офиса, и заканчивая маркетинговым планом.

Какая должна быть кредитная история?

Еще одним немаловажным условием при взятии данного кредита является наличие кредитной положительной истории у клиента.

Так, тем заемщикам, которые когда-либо нарушали график платежей, а уж тем более не погашали его и вовсе, банк точно не одобрит кредит на малый бизнес.

К слову, сейчас очень редко случаются случаи, когда банк соглашается на кредит лишь по одному, пусть и качественному, бизнес-плану. Как правило, требуется личное поручительство заявителя, а в некоторых случаях приглашается сторонний поручитель.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить подобного рода кредит, нужно предоставить большой пакет документов. Конечно, в зависимости от банка этот пакет может изменяться, но чаще всего он выглядит следующим образом:

  • Заявление по форме банка.
  • Анкета от клиента.
  • Копия свидетельства о госрегистрации субъекта предпринимательства.
  • Ксерокопия паспортов учредителей юридического лица, либо индивидуального предпринимателя.
  • Если у предпринимателя или учредителей имеются другие задолженности, то нужно предоставить о них справку из других банков.
  • Справка из налоговой об открытых счетах в других банках.
  • Документы, которые подтвердят права собственности на имущество, либо на его аренду.
  • Учредительные документы, предоставленные от юридических лиц – такие как свидетельство о госрегистрации, протоколы собраний, устав и так далее).
  • Бизнес-план, уже не единожды упомянутый ранее.
  • Договора с партнерами, либо с контрагентами.

Лишь собрав весь этот пакет документов, можно обращаться в банк за финансовой помощью.

Требования к заемщику

Далее будут перечислены требования, которые применяются к заемщикам. Для физических лиц они будут следующими:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация в том регионе, где будет взят кредит.
  • Отсутствие негативной кредитной истории как в том банке, где будет взят кредит, так и в других банках.

Если же речь идет о субъекте предпринимательской деятельности, то требования будут иными:

  • Так, срок государственной деятельности должен составлять как минимум пол года, хотя в некоторых банках он может быть и больше.
  • У компании не должно быть налоговой задолженности.
  • Безубыточная деятельность у компании должна составлять как минимум пол года на тот момент, как были поданы документы на кредит.
  • Так же сам бизнес должен быть зарегистрирован в регионе присутствия кредитора.

На какой кредит можно рассчитывать

Как правило, кредиты на развитие выдаются лицам, желающим открыть свой собственный бизнес, на сумму 1 миллиона рублей, особенно если проект новый, а в прошлом человек не имел опыта ведения бизнеса.

Если же таковой бизнес у вас уже есть, и теперь вы хотите открыть новое направление, то вам могут оформить кредит вплоть до 5 миллионов рублей.

Условия в банках

Сбербанк

Банк «Сбербанк» предлагает своим клиентам сразу 4 пакета услуг. Преимущества таких кредитных пакетов заключаются в следующем:

  • Привлекательные для клиентов ставки от 11,8%.
  • Срок кредитования может составлять до 10 лет.
  • Кредит осуществляется как под залог, так и без такового.
  • За то, что выдается кредит, отсутствует комиссия.
  • Вы всегда можете рефинансировать кредиты, взятые в других банках.

Итак, какие же кредитные продукты представляет банк? Кредиты без залога могут быть следующими:

  • Кредит «Доверие» суммы по которому составляют от 100000 до 3 миллионов рублей. При этом процентная ставка может составлять от 16,6% до 18, 5%, а срок кредитования – до 3 лет.

  • Еще один кредитный пакет без залога – это кредит «Экспресс-овердрафт». Минимальная сумма, которую вы можете взять по данному кредиту, составляет 50000 рублей, а максимальная – до 2 миллионов. При этом ставка по кредиту составляет 15,5 процентов годовых, а срок кредитования – до года.

Так же банк предлагает способы кредитования с залогом:

  • Кредитный пакет «Бизнес-Оборот» подходит тем, кто желает взять сумму от 150 тысяч рублей. Что же до максимальной суммы, то она определяется платежеспособностью заказчика. При этом ставка по данному кредиту составляет 11,8% в год. А сам кредит можно взять на срок до 3 лет.

  • Еще один кредитный пакет, осуществляемы под залог – это «Бизнес-Инвест». Минимальная сумма по нему составляет 150 тысяч, а максимальная, опять же, зависит от платёжеспособности Заказчика. Ставка по кредиту минимальная – 11,8%. А срок кредитования может составлять до 10 лет.

Россельхозбанк

Свои услуги малому бизнесу предлагает и Россельхозбанк. При этом предлагаются следующие пакеты услуг:

  • Рефинансирование.
  • Кредиты микробизнесу.
  • Кредиты на проведение сезонных работ.
  • На приобретение техники.
  • На пополнение оборотных средств.

Итак, разберем каждый из этих пакетов.

Пакет «Рефинансирование» предлагает своим клиентам следующие услуги:

  • Рефинансирование, осуществляемое на индивидуальных условиях.
  • Рефинансирование, осуществляемое как на инвестиционные, так и на текущие цели.
  • Основная цель кредитования – рефинансирование кредитов от сторонних банков.
  • Максимальная сумма по кредиту может составлять до 20 миллионов рублей.
  • Срок такого кредитования может составлять до 10 лет.

Кредит микробизнесу в свою очередь предлагает сразу 6 пакетов услуг. Это:

  • Кредитный пакет «Микро овердрафт». Предоставляется данный кредит на цели покрытия временных кассовых разрывов. Кредитный лимит составляет от 300 тысяч рублей. А максимальный срок составляет год.
  • Еще один вид кредитования – это кредитный пакет «Быстрое решение». Для его получения не требуется залог, а сам кредит выдается под текущие цели. Максимальная сумма по кредиту составляет 1000000 рублей. Если же специалисты банка не выезжают на место ведения бизнеса, то максимальная сумма по кредиту составляет пол миллиона рублей.
  • Кредит «Микро» так же предоставляется на текущие цели. При этом максимум, который можно взять на 3 года, составляет 4 миллиона рублей.
  • Очередной кредит, предоставляемый конкретно на инвестиционные цели – это кредит «Оптимальный». По данному кредиту максимальная сумма составляет 7 миллионов, а максимум, на который она выдается – 5 лет.
  • Так же банк предлагает кредитный пакет «Выгодное решение». Данный кредит предлагается с целью рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Сумма по такому кредиту может составлять до 20 миллионов рублей. А максимальный срок – 10 лет.
  • Ну и последний тип кредита – это так называемая «Коммерческая ипотека», который создан специально для тех, кто хочет купить коммерческую недвижимость под свое собственное дело. По этому кредиту так же предлагается максимальная сумма до 20 миллионов, а максимальный срок – до 10 лет.

Тинькофф банк

Тинькофф банк так же внес свою лепту в предоставление кредита малому бизнесу. Так, данный банк предлагает открыть счет для бизнеса, благодаря которому вы сможете воспользоваться следующими услугами:

  • Сразу в одном окне будут представлены валютные счета, привлечение, госзакупки, кредиты, кассы, эквайринг, заработные платы, бухгалтерия и, собственно, сам расчетный счет.

  • В банке для вас будет отведен персональный менеджер. Ему вы сможете задать свои вопросы круглосуточно 7 дней в неделю.

  • К вашему расчетному счету будет выпущена пластиковая карта на выгодных для вас условиях.
  • Так же в системе имеется встроенная бухгалтерия. С ее помощью можно посчитать налогооблагаемый доход, высчитать налоги по ЕНВД и УСН, а так же составить налоговую декларацию, а затем отправить ее с помощью интернета.

  • Дополнительно для ваших сотрудников можно оформить зарплатные карты со следующими условиями: кэшбэк в количестве 30%, на остаток начисляется 6% годовых, действует система мобильного банка, а так же поддержка специалистов 24/7.

ВТБ

Данный банк предлагает своим клиентам сразу 9 кредитных продуктов. Это:

  • Кредит «Овердрафт», выдаваемый на покрытие кассового разрыва. Сумма на такой кредит выдается от 850000 рублей. А срок составляет 1 или 2 года.
  • Кредитный продукт «На приобретение залогового имущества» выдается на срок до 10 лет. При этом залогом становится имущество, на которое вы берете деньги.
  • Кредитный пакет «Бизнес-ипотека» выдается клиентам на приобретение имущества для бизнес – это может быть, к примеру, офис, или же склад. Первоначальный взнос при этом составляет 15% от приобретаемого имущества, а срок кредитования составляет до 10 лет.
  • Пакет «Инвистиционный» создан на получение кредита от 850 тысяч рублей. При этом вы всегда можете получить отсрочку платежа на срок до полугода.
  • Так же отсрочка дается и по кредиту «Целевому». Сам кредит выдается на срок до 5 лет.
  • На пополнение оборотных средств выдается кредит «Оборотный». Минимальная сумма по данному кредиту составляет 850 тысяч рублей, а срок кредитования может составлять до 3 лет.
  • По кредиту «Коммерсант» средства выдаются от полумиллиона. При этом максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев.
  • Кредит на лизинг оборудования в банке ВТБ 24 выдается без комиссии и залога. При этом срок кредитования составляет до 7 лет, а первоначальный взнос – 10%.
  • Так же кредит выдается и на лизинг недвижимости. При этом первоначальный кредит опять же составляет 10%, а финансирование осуществляется на срок до 10 лет.

Какие условия в других банках

Еще один банк, который предлагает кредит под малый бизнес – это РайффайзенБанк. Финансовая компания дает получить заемные средства под разные условия и на разные суммы. Так, минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 145 миллионов. Предлагаемые кредиты выдаются как под залог, так и без такового.

Так же свои услуги предоставляет банк «Альфа-банк» на следующих условиях:

  • Сумма – до 6 миллионов рублей по ставке 13,5%.
  • От клиентов не требуется залога имущества.
  • Кредит выдается лишь в том случае, если в банке имеется расчетный счет.
  • Обязательное условие – кредит может быть выдан лишь в рублях.