Кредит для бизнеса втб 24


Банк ВТБ24 не первый год входит в ТОП-5 банков России, активно кредитующих бизнес. Этому способствует широкая филиальная сеть, разнообразие кредитных программ, учитывающих тип бизнеса и целевое предназначение средств, индивидуальный подход к каждому клиенту. Банк не делает различий между индивидуальными предпринимателями, малым, средним и крупным бизнесом, кредитует всех, кто удовлетворяет его условиям.

Какие виды кредитования бизнеса предлагает ВТБ-24

Кредиты, которые предлагает бизнесу ВТБ24, можно условно разделить по целевому использованию на быстрые экспресс-кредиты, оборотные или инвестиционные. Сумма во многих случаях стартует от 850 тыс. рублей. Кредиты выдаются на период до 10 лет.

Кредит Оборотный позволяет компенсировать недостачу оборотных средств в определенные периоды деятельности компании, финансировать циклические, сезонные бизнес-процессы, пользоваться торговыми скидками. Срок кредитования – до 3-х лет. Кредит может выдаваться как разовый, как возобновляемая и не возобновляемая кредитная линия. В качестве залога банк рассматривает товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц.

Целевой заем предназначен для представителей бизнеса, которые планируют приобретать транспортные средства, специальную технику и оборудование у компаний, являющихся партнерами банка. Кредит предоставляется на срок до 5 лет, минимальная сумма – 850 тыс. руб. Для получения кредита 25%-35% стоимости оборудования необходимо оплатить собственными средствами. Кредит выдается одной суммой или траншами и гасится по графику.

Инвестиционный заем выдается на развитие бизнеса. Деньги можно потратить на приобретение оборудования, недвижимости, ремонт, строительство, расширение бизнеса или развитие нового направления. В рамках этой программы можно перевести на обслуживание в ВТБ24 кредиты, полученные в других банках. Сделать это целесообразно, поскольку банк предлагает невысокие ставки от 10,9%. Кредиты выдаются на срок до 10 лет.

Бизнес-ипотека заинтересует тех клиентов, которые хотели бы приобрести в кредит коммерческую недвижимость (производственное или торговое помещение, офис, склад). Банк рассматривает заявки, если сумма кредита превышает 4 млн. рублей. Авансовый платеж может составлять от 15% стоимости недвижимости. Приобретаемое имущество поступает в залог банка. Первые 6 месяцев предприятие может платить только проценты, без погашения суммы основного долга.

Кредит на залоговое имущество предоставляет шанс приобрести у банка выставленное собственником на продажу залоговое имущество. Такое имущество продается по упрощенной схеме, дешевле рыночной стоимости. Максимальная сумма кредита может доходить до 150 млн. руб. Авансовый платеж – от 20%.

Кредит Овердрафт – удобный инструмент для предприятий, которые периодически ощущают нехватку оборотных средств. Овердрафт позволяет ликвидировать временные кассовые разрывы. Ставка по кредиту – от 12,9%, срок – до 2-х лет, транши – 1-2 месяца. Дно овердрафта может составлять до 50% оборотов предприятия в группе ВТБ.

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ-24 доступны по тем же программам, что и для крупного бизнеса. К малому бизнесу банк относит в том числе индивидуальных предпринимателей и не исключает работу с ними.

Другие программы кредитования представлены кредитной программой «Коммерсант» — быстрое кредитное решение и возможность в кратчайшие сроки получить 1-5 млн. рублей на срок до 5 лет. Ставка по таким кредитам составляет 14%. Претендовать на средства по этой программе могут клиенты банка, которые ранее кредитовались в ВТБ24 и зарекомендовали себя как надежные партнеры.

Также доступны программы на приобретение в лизинг оборудования и недвижимости.

Критерии выбора

При выборе кредитной программы необходимо четко понимать цели, на которые будут потрачены средства, и адекватно оценивать собственные возможности. Перед принятием решения лучше изучить условия всех предлагаемых программ, понять, в чем заключаются из отличия. Это поможет выбрать оптимальное решение.

Если испытываете трудности, лучше воспользоваться консультацией менеджера банка. Получить ответы на вопросы можно, обратившись в любой офис ВТБ24, или дистанционно. На сайте банка существует возможность задать вопрос онлайн или заказать обратный звонок. В кратчайшие сроки специалисты банка свяжутся с заявителем и ответят на все поставленные вопросы.

Также на сайте ВТБ24 можно подать онлайн-заявку на получение кредита.

Для этого необходимо указать ИНН организации, выбрать офис и указать контактные данные заявителя. После получения заявки с заявителем свяжется менеджер банка и объяснит ему план дальнейших действий.

Порядок получения займа

Прежде чем выдать кредит, банк внимательно изучает потенциальных заемщиков.

Требования ВТБ24 к клиентам не являются оригинальными. Как и другие финансовые учреждения банк стремится удостовериться в платежеспособности заемщика.

Условия получения кредита различны для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

ИП должен осуществлять прибыльную деятельность не менее полугода, быть зарегистрированным в регионе нахождения подразделения банка и быть старше 21 года.

Юридическое лицо также должно быть зарегистрированным не менее чем полгода до обращения в банк, иметь прибыль, не иметь задолженности перед бюджетом, работниками и другими банками.

Необходимые документы могут различаться в зависимости от выбранной программы кредитования. Обязательными являются следующие:

для индивидуального предпринимателя:

  • паспорт, ИНН
  • свидетельство о государственной регистрации ИП
  • декларация
  • банковские выписки со счета ИП
  • патенты, лицензии (при наличии)

для юридического лица:

  • свидетельство о регистрации
  • учредительные документы
  • идентификационные данные владельцев бизнеса
  • финансовая отчетность
  • документы, необходимые для оформления залога
  • другие документы по требованию банка

Банки тщательно проверяют финансовое состояние претендентов на кредит, поэтому для увеличения шансов лучше заранее подготовить выписки по счетам, перечень основных средств, расшифровку информации о дебиторской и кредиторской задолженности, копии заключенных с контрагентами договоров.

Как рассматриваются заявки

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку каждый клиент индивидуален. Вначале банк рассматривает оригиналы документов, делает и заверяет копии. Далее следует процесс проверки кредитной истории заемщика. При этом отправляются запросы в бюро кредитных историй. Сотрудники юридического, кредитного отделов и отдела безопасности проверяют клиента и достоверность предоставленных им документов. При наличие залога, в работу включаются оценщики. Решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет. Таким образом, рассмотрение заявки может занять от нескольких дней, до нескольких недель.

Возможные проблемы при получении кредита

Причины отказа в выдаче кредита юридическим лицам и ИП можно охарактеризовать следующими образом:

  1. Предоставление поддельных документов и недостоверных сведений.
  2. Плохая кредитная история заемщика (наличие непогашенной задолженности просрочек).
  3. Деятельность заемщика сомнительна, непонятна, лишена экономического смысла.
  4. Нежелание ИП или юридического лица предоставить банку дополнительную информацию.
  5. Высокая кредитная нагрузка (наличие непогашенных кредитов в других банках).
  6. Отсутствие стабильного и дохода (деятельность заемщика нерегулярна, в поступлении денежных средств наблюдаются резкие перепады).
  7. Отсутствие залогового имущества, отвечающего требованиям банка.

Банки не разъясняют причины отказа, поэтому приведенный перечень не является исчерпывающим.

Банки охотно кредитуют тех заемщиков, которым удается доказать свою способность своевременно погашать долг. Успешному разрешению вопроса о предоставлении кредита в первую очередь способствуют положительная кредитная история и данные официальной отчетности.

Что предлагают конкуренты

Кроме ВТБ24 в рейтинге банков, кредитующих бизнес, не первый год лидируют Сбербанк, Уралсиб, Промсвязь и банк Возрождение.

Ежегодно названные игроки выдают сотни миллиардов рублей в год на развитие бизнеса.

Основные характеристики, которые обеспечивают этим банкам лидирующие позиции таковы:

  • большое разнообразие программ кредитования, учитывающих разные цели и типы бизнеса (ИП, малый и средний бизнес, крупные корпоративные клиенты)
  • стандартизированные бизнес процессы, что способствует быстрому принятию решений, удобству и простоте работы
  • выгодные тарифы, наличие акций и программ лояльности
  • обширная база данных, доступ к источникам информации, что облегчает принятие решения, но усложняет подачу заемщиком недостоверной информации

Перечисленные преимущества свидетельствуют, что лучше всего обращаться за кредитом в крупный банк с разветвленной филиальной сетью.

Среди преимуществ кредитования в ВТБ24 можно отметить:

  • оперативное принятие решений
  • кредитование под минимальный пакет документов
  • разнообразные кредитные программы, учитывающие целевое использование средств
  • возможность получить кредит без поручителей и залогов (отдельные программы)
  • отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение (отдельные программы)
  • возможна отсрочка погашения основной суммы долга на срок до 6 месяцев (программы «Бизнес-Кредит, «Целевой», «Инвестиционный»)
  • индивидуальный подход к каждому заемщику