Кредит для бизнеса Тинькофф


Банк Тинькофф практически с самого момента своего создания позиционировал себя как финансовое учреждение, делающее акцент на работе, главным образом, с физическими лицами. Однако, в последние 2 года кредитная организация стала более активно сотрудничать с представителями малого бизнеса, проводя при этом соответствующую и весьма агрессивную рекламную кампанию.

При это необходимо отметить, что банк постепенно вошел в число достаточно заметных финансовых структур страны, занимая в настоящее время уже 33-е место по объему имеющихся активов, а по величине выданных физическим лицам кредитов и вовсе войдя в первую десятку. Благодаря новому направлению работы сумма займов, которые были оформлены предприятиями и ИП, также заметно выросла и составляет на сегодня уже более 11, 5 млрд. рублей.

http://targetstock.ru/tinkoff/Tinkoff-dlya-biznesa.png

Особенности кредитования бизнеса в Тинькофф Банке

Главной особенностью Тинькофф банка является дистанционная работы с клиентами.

При этом не имеет значения, является ли получатель услуг физическим лицом, организацией или предпринимателем. В любом случае сотрудничество происходит по интернету с использованием разнообразных и специально разработанных онлайн сервисов. Важно понимать, что такой подход имеет как серьезные преимущества, так и определенные недостатки. Однако, он совершенно точно является оригинальным, необычным и достаточно специфическим. Поэтому продвигать подобные услуги на отечественном рынке крайне сложно, что делает достижения Банка Тинькофф еще более значимыми.

Виды кредитов

По большому счету, Тинькофф Банк предлагает всего два вида кредитов для бизнеса. Однако, не следует делать преждевременные выводы о том, что такого количества недостаточно, чтобы считать программу кредитования банка полноценной. Особенно на фоне других финансовых учреждений, которые зачастую предлагают не один десяток разнообразных займов, доступных бизнесменам и предпринимателям.

Дело в том, что Банк Тинькофф, по сути, предлагает каждому клиенту, занимающемуся бизнесом свой индивидуальный кредит, которые наилучшим образом подходит именно для него и входит в общую схему банковского обслуживания. Причем он может включать в себя две составляющих, которые комбинируются произвольным образом по желанию заемщика. В результате банк предлагает не два кредита, а столько, сколько организаций и предпринимателей у него обслуживается на данный момент. Если же возвращаться к типам займов, то их два: овердрафт и кредит на цели бизнеса.

Условия

Для того, чтобы воспользоваться возможностями кредитования, организация или бизнесмен должны сначала открыть расчетный счет для бизнеса в Тинькофф Банке. При этом на выбор предлагается три варианта обслуживания: простой, продвинутый и профессиональный. Их стоимость составляет, соответственно, 490, 990 и 4990 рублей в месяц, причем первые два месяца обслуживание предоставляется бесплатно. Различия тарифов заключаются в размере процентов, начисляемых на остатки по счетам, а также в стоимости различных финансовых операций.

http://bankonomika.ru/wp-content/uploads/2017/09/K12.jpg

Важно отметить, что даже при заключении договора на самый дешевый тариф, клиенту предоставляется возможность пользоваться услугам кредитования. Более того, логичным следствием дистанционного метода работы с предпринимателями является максимальное упрощение практически всех формальных процедур. Поэтому любой клиент сразу же после открытия счета может воспользоваться овердрафтом, просто отправив соответствующую онлайн заявку.

Конечно же, сначала рассчитывать на серьезную величину овердрафта не стоит, так как она зависит от оборотов по счету, как и в обычном банке. Примерно такие же условия и при оформлении кредита в Тинькофф Банке. Требуется только подать онлайн заявку при помощи мобильного приложения или на сайте кредитной организации. Размер кредита определяется финансовым положением заемщика и оборотами по его счету.

Требования к заемщику, которые предъявляет Банк Тинькофф, вполне демократичные.

Они в большинстве случаев намного менее серьезны, чем в финансовых учреждениях, работающих по обычной схеме. Фактически, для оформления овердрафта или кредита от клиента не требуется никаких дополнительных документов, кроме тех, что были необходимы для открытия счета.

Конечно же, при возникновении вопросов со стороны специалистов банка клиенту может быть направлен запрос на предоставление дополнительных сведений. Однако, следует понимать, что чем дольше предприниматель или организация обслуживается в Тинькофф Банке, тем ниже вероятность каких-либо проблем с получением овердрафта или кредита. По сути, единственным требованием к заемщику выступает встреча с представителем банка для подписания кредитного договора. Для получения овердрафта даже этого не требуется, так как возможность его получения включена в договор на обслуживание счета.

Необходимые документы. Как уже отмечалось, при оформлении займа не требуется предоставления каких-либо дополнительных документов, кроме тех, что уже были отправлены в банк при открытии счета и заключении договора на обслуживание. При необходимости специалисты финансовой организации отправят на e-mail клиента запрос о представлении нужных для принятия решений по кредиту сведений.

Процентные ставки. Характерной чертой Тинькофф Банка является гибкая система расчета процентной ставки. Она зависит от множества факторов, наиболее важными из которых выступают такие:

  • Оборот по счету клиента. Чем он выше, тем ниже предлагаемый предпринимателю процент по займу;
  • Продолжительность обслуживания в Банке Тинькофф. Здесь прослеживается аналогичная зависимость – чем дольше организация или предприниматель пользуются счетом в финансовом учреждении, тем ниже процентная ставка по кредиту;
  • Сумма займа. В данном случае увеличение суммы воспринимается в комплексе с двумя описанными выше факторами и может привести как к росту ставки по кредиту, так и к ее уменьшению.

В большинстве случаев минимальная процентная ставка в Банке Тинькофф составляет 14-15%, а верхний предел с учетом различных комиссий и надбавок практически не ограничен.

Поэтому при заключении кредитного договора крайне важно внимательно изучать его условия. В противном случае нет никакой гарантии, что они окажутся выгодными для клиента.

Возможные сроки кредитования колеблются в достаточно широких пределах. Минимальный период займа составляет 3 месяца, а максимальный – 3 года. Условия овердрафта являются классическими, когда полученные кредитные средства должны быть возвращены в течение 2-х недель.

Поручительство по кредитам для бизнеса в Тинькофф банке на практике не применяется. Это объясняется особенностями работы с клиентами, которая происходит в дистанционном режиме. Поэтому к минимуму сводятся все те процедуры, которые требуют личного участия заемщика или поручителей.

Как рассматриваются заявки

Важным преимуществом сотрудничества с Банком Тинькофф является оперативное рассмотрение любых заявок или запросов клиента. В данном случае не важно, речь идет об оформлении кредита или открытии счета. Именно это позволяет финансовой организации активно развиваться, в том числе в сравнительно новом для нее сегменте малого бизнеса. В большинстве ситуаций решение о кредите или овердрафте принимается в тот же день, когда поступила заявка, а зачастую – в течение нескольких минут или часов.

http://tinkarta.ru/wp-content/uploads/2016/08/94.jpg

Вероятность одобрения кредита зависит, прежде всего, от тех же факторов, что и при работе с обычным банком. Самым главным из них является хорошая кредитная история. Этот параметр особенно важен, если предприниматель или организация только открыли счет в Тинькофф Банке. Очевидно, что при увеличении срока работы с кредитной организацией на первый план выходят обороты по счету и финансовое состояние потенциального заемщика.

Частые причины отказов в выдаче кредита также достаточно традиционны для любой финансовой организации. В первую очередь, это проблемная кредитная история, а также предоставление неправильных сведений при запросе банка на дополнительную информацию.

Как происходит погашение кредита

Погашение кредита происходит в соответствии с условиями заключенного с Банком Тинькофф договора. Естественно, это не касается овердрафта, который гасится по другим условиям, включенным в соглашение на открытие и обслуживание счета.

Преимущества и недостатки

Большая часть и недостатков, и достоинств Банка Тинькофф являются логичным следствием главной его особенности – дистанционной работы с клиентами. В результате к числу плюсов можно отнести:

  • работа в круглосуточном режиме без перерывов и выходных;
  • оперативность решения о выдаче кредита, а также возникающих проблем, в том числе, благодаря продуманной работе службы технической поддержки;
  • наличие большого количества разнообразных и удобных онлайн сервисов;
  • низкие тарифы на ежемесячное обслуживание.

https://cbkg.ru/uploads/f51d98456d4fd3328622451312dcb784.jpeg

Минусами Тинькофф Банка при работе с организациями и предпринимателями являются:

  • высокая процентная ставка, которая часто маскируется различными комиссиями;
  • невозможность личной встречи с представителями банка, например, для получения подписи на документе, что часто является важной юридической формальностью;
  • необходимость для снятия денег пользоваться банкоматами других банков, так как собственные устройства самообслуживания Тинькофф Банк стал применять только недавно.

Возможные проблемы

Помимо описанных выше недостатков, главной проблемой Тинькофф Банка, как и большинства частных кредитных организаций страны, является нестабильность финансового рынка в целом и большого количества банков в частности.

Что предлагают конкуренты Тинькофф банка

В настоящее время сразу несколько банков стали предлагать услуги, во многом схожие с теми, что предоставляет Банк Тинькофф. К их числу относятся Модульбанк и Банк Точка.